Решение № 2-1375/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-1375/2018

Дело № 2-1375/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 24 июля 2018 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Пилюковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 ... о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, который обосновало следующим.

31 июля 2012 г. между ОАО «ИнвестиКапиталБанк»» (в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк») и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету <№>, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 73961,23 руб., процентная ставка – 22% годовых.

Также между ОАО «ИнвестиКапиталБанк»» (в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк») и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету <№>, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 46583,35 руб., процентная ставка – 22% годовых.

Банк своевременно, в установленные соглашениями сроки зачислил на счета заемщика денежные средства в определенном соглашениями размере, однако заемщик ФИО1 нарушает взятые на себя обязательства по возврату кредита. 29 января 2018 г. Банком направлено ФИО1 уведомление с требованием досрочного возврата кредита и расторжения договора, ответ на которое не получен.

По состоянию на 01 марта 2018 г., задолженность ответчика ФИО1 перед банком по Соглашению о предоставлении лимита овердрафта к счету <№> составляет 61564,48 рублей; по Соглашению о предоставлении лимита овердрафта к счету <№> составляет 92763,96 рублей.

В связи с изложенным АО Банк «Северный морской путь» просит расторгнуть заключенные между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 Соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету <№>; Соглашение о предоставлении лимита овердрафта к счету <№>. Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженность по Соглашению о предоставлении лимита овердрафта к счету <№> в размере 61564,48 рублей, по Соглашению о предоставлении лимита овердрафта к счету <№> в размере 92763,96 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16286,57 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО Банк «Северный морской путь» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в адрес ответчика было направлено извещение о дате и времени рассмотрения дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом в адрес ответчика по месту его регистрации и известному месту жительства заблаговременно направлены судебные извещения, однако они возвращены в суд с указанием на истечение срок хранения.

При указанных обстоятельствах, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу действующего законодательства, под овердрафтом понимается снятие денежных средств с банковского счета с превышением баланса остатка денежных средств на счете. Такое снятие создает отрицательный баланс на счете и означает, что банк предоставляет кредит клиенту.

Таким образом, договор овердрафта по своей правовой природе является договором смешанного типа, включающим в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора между держателем карты и банком. Такой договор должен содержать все существенные условия кредита, а именно: лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 31 июля 2012 г. между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО1 было заключено Соглашение об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты ОАО «Инвесткапиталбанк».

По условиям указанного соглашения банк осуществляет обслуживание текущего счета <№> в режиме «овердрафт». Лимит овердрафта установлен первоначально в размере 50000 рублей. Дата начала кредитования – 31.07.2012, дата окончания кредитования – до востребования. За пользование кредитом в пределах лимита клиент выплачивает банку проценты в размере 22% годовых, за сверхлимитную задолженность – 42% годовых. Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск, но не менее 500 руб., пени на сумму перерасхода денежных средств при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности до момента полного возмещения суммы перерасхода – 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Из уведомления от 31 июля 2012 г. следует, что ФИО1 получил международную банковскую карту и пин-конверт.

Неотъемлемыми частями договора являются Условия выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Инвесткапиталбанк» и Тарифы по обслуживанию и кредитованию счетов держателей международных банковских карт.

ФИО1 ознакомился под роспись и согласился с условиями кредитования, а также был информирован о том, что лимит кредитования может быть изменен по согласованию с клиентом.

Пользование кредитной картой и заемными денежными средствами подтверждается выпиской по текущему счету ФИО1

Кроме того, 05 августа 2013 г. ФИО1 обратился в ОАО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением-анкетой физического лица на открытие и кредитование текущего счета с использованием международной банковской карты. 09 августа 2013 г. сторонами заключено Соглашение об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты ОАО «Инвесткапиталбанк».

По условиям указанного соглашения банк осуществляет обслуживание текущего счета <№> в режиме «овердрафт». Лимит овердрафта установлен первоначально в размере 50000 рублей. Дата начала кредитования – 09.08.2013, дата окончания кредитования – до востребования. За пользование кредитом в пределах лимита клиент выплачивает банку проценты в размере 25% годовых, за сверхлимитную задолженность – 42% годовых. Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск, но не менее 500 руб., пени на сумму перерасхода денежных средств при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности до момента полного возмещения суммы перерасхода – 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Банк, открыв счет на имя ответчика, выполнил предложенные им в заявлении действия, т.е. акцептировал оферту должника, открыл ответчику счет карты, используемый в рамках Договора о карте. Следовательно, в соответствии со статьями 160, 432-435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать истцу проценты.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, подписал его, получил международную банковскую карту и пин-конверт.

Пользование кредитной картой и заемными денежными средствами подтверждается выпиской по текущему счету ФИО1

26 октября 2015 г. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Акционерному обществу Банк «Северный морской путь».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по счету <№>, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиком 28 мая 2015 г.

Из выписки по счету <№> также следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту внесен 28 марта 2015 г.

При этом с указанного времени Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются. Доказательств обратного суду не представлено.

29 января 2018 г. за исх.№<№>, <№> в адрес ФИО1 направлены требования о расторжении кредитного договора и погашению суммы общей задолженности. Требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 01 марта 2018 г. составляет:

по Соглашению об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты ОАО «Инвесткапиталбанк» (счет <№>) - 61564,48 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 46583,35 руб., задолженность за годовое обслуживание карты – 900 руб., начисления банка за пользование заемными средствами – 14081,13 руб.

по Соглашению об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты ОАО «Инвесткапиталбанк» (счет <№>) - 92763,96 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 73961,23 руб., начисления банка за пользование заемными средствами – 18802,73 руб.

При таких обстоятельствах, требование АО Банк «Северный морской путь» о взыскание с ФИО1 задолженности по Соглашениям об условиях кредитования текущего счета <№> и <№>, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (пункт 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досудебный порядок для предъявления данного требования был соблюден путем направления банком требований о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание характер нарушения кредитных обязательств, значительную сумму долга, длительный период просрочки, суд находит такие нарушения существенными и достаточными для расторжения заключенных сторонами 31 июля 2012 г. и 09 августа 2013 г. Соглашений об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты ОАО «Инвесткапиталбанк».

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14917,43 руб.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1369,14 руб., неоплаченном истцом при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 ... о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение об условиях кредитования текущего счета <№> с использованием международной банковской карты, заключенное 31 июля 2012 г. между ФИО1 ... и ОАО «ИнвестКапиталБанк» (АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк»).

Расторгнуть Соглашение об условиях кредитования текущего счета <№> с использованием международной банковской карты, заключенное <дата обезличена> между ФИО1 ... и ОАО «ИнвестКапиталБанк» (АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк»).

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по Соглашению об условиях кредитования текущего счета <№> с использованием международной банковской карты от 31 июля 2012 г. в размере 92763 (девяносто две тысячи семьсот шестьдесят три) рубля 96 коп.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по Соглашению об условиях кредитования текущего счета <№> с использованием международной банковской карты от 09 августа 2013 г. в размере 61564 (шестьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят четыре) рубля 48 коп.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженность расходы по оплате государственной пошлины в размере 14917 (четырнадцать тысяч девятьсот семнадцать) рублей 43 коп.

Взыскать с ФИО1 ... в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1369 (одна тысяча триста шестьдесят девять) рублей 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 27 июля 2018 года

Председательствующий судья Е.В. Аверьянова

...

...