Решение № 2-2038/2018 2-2038/2018~М-1389/2018 М-1389/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-2038/2018

Гражданское дело № 2-2038/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года город Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Колмыковой Е.А.,

при секретаре Ежеченко Ю.Ю.,

с участием: представителя истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» (Белгородское отделение № 8592) ФИО1, действующей по доверенности от 02.03.2018 года, ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,

в отсутствие: третьего лица представителя АО «Страховая компания «Альянс», просившего рассмотреть дело без его участия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (Белгородское отделение № 8592) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № «номер» от «дата» года в размере 115 310 руб. 59 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 506 руб. 21 коп.

В обоснование заявленных требований указало, что 12 июля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключен кредитный договор № «номер», по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 107 950 руб. 40 коп. с процентной ставкой 21,50 % сроком на 48 месяцев. 12 июля 2013 года денежные средства в размере 107 950 руб. 40 коп. были зачислены кредитором на счет ФИО6 № «номер» в соответствии с заявлением заемщика, п.1.1 кредитного договора.

21 апреля 2015 года заемщик ФИО6 умерла.

Согласно материалам наследственного дела № 47/2015 к имуществу ФИО6, следует, что наследниками к имуществу умершей являются: сын -ФИО2, «дата» года рождения, сын - ФИО3, «дата» года рождения, дочь - ФИО4, «дата» года рождения. Муж ФИО5, являясь наследником к имуществу умершей, отказался от причитающегося ему наследства в пользу дочери ФИО4.

По ходатайству представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО7 определением судьи к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники заемщика - ФИО4, ФИО2, ФИО3, принявшие наследство в установленном порядке после смерти матери ФИО6, исключен из числа ответчиков ФИО5.

В ходе судебного разбирательства установлено, что по кредитному договору № «номер» от «дата» года и заявлению на страхование от 12 июля 2013 года заемщик ФИО6 была подключена к программе страхования заемщиков ПАО «Сбербанк России» в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и РОСНО (в настоящее время – АО «Страховая компания «Альянс») Соглашения об условиях и порядке страхования № «номер» от «дата» года. В подтверждение страхования выдан полис № «номер» от «дата» года. Выгодоприобретателем по полису указан ПАО «Сбербанк России».

21 мая 2018 года от представителя истца ПАО «Сбербанк России» (Белгородское отделение №8592) поступило ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Страховая компания «Альянс».

Определением суда от 21 мая 2018 года АО «Страховая компания «Альянс» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Дело инициировано иском в суд публичного акционерного общества «Сбербанк России» (Белгородское отделение №8592), в котором с учетом уточненных исковых требований, поданных в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № «номер» от «дата» года в размере 115 310 руб. 59 коп., из которых: 71 731 руб. 21 коп. – просроченный основной долг; 43 579 руб. 38 коп. – проценты за кредит, а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 506 руб. 21 коп.

В судебном заседании представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» (Белгородское отделение №8592) ФИО1 поддержала уточненные исковые требования в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 полагали административные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению, иск признали.

Третье лицо представитель АО «Страховая компания «Альянс» в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении гражданского дела без его участия.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя третьего лица АО «Страховая компания «Альянс».

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Факт заключения кредитного договора, исполнения банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств, подтверждается представленными стороной истца доказательствами, а именно: заявлением-анкетой заемщика на получение потребительского кредита от 09 июля 2013 года, заявлением заемщика на зачисление кредита от 12 июля 2013 года, кредитным договором № «номер» от «дата» года, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», графиком платежей, распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России о зачислении заемщику ФИО6 на счет по вкладу № «номер», открытый в филиале кредитора №8592, в счет предоставления кредита по кредитному договору в размере 107 950 руб. 40 коп., выпиской по счету № «номер», историей операций по кредитному договору.

В судебном заседании указанные обстоятельства не опровергнуты.

Пункт 3.1. условий кредитного договора предусматривает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2).

Из графика платежей от 12 июля 2013 года следует, что погашение задолженности по основному долгу и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 12 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 12 августа 2013 года по 12 июня 2017 года в размере 3 371 руб. 86 коп., последний платеж 12 июля 2017 года – 3 487 руб. 99 коп.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).

Из представленных доказательств следует, что по заявлению на страхование от 12 июля 2013 года заемщик ФИО6 была подключена к программе страхования заемщиков ПАО «Сбербанк России» в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и РОСНО (в настоящее время – Альянс) Соглашения об условиях и порядке страхования № «номер» от «дата» года. В подтверждение страхования выдан полис № «номер» от «дата» года. Выгодоприобретателем по полису указан ПАО «Сбербанк России».

21 апреля 2015 года заемщик ФИО6 умерла.

Согласно материалам наследственного дела № «номер» к имуществу ФИО6, следует, что наследниками к имуществу умершей являются: сын - ФИО2, «дата» года рождения, сын - ФИО3, «дата» года рождения, дочь - ФИО4, «дата» года рождения. Муж ФИО5, являясь наследником к имуществу умершей, отказался от причитающегося ему наследства в пользу дочери ФИО4.

Также установлено, что в адрес страховщика АО «Страховая компания «Альянс» 16 июня 2015 года от ФИО4 поступило заявление о событии, имеющем признаки страхового случая, с приложением копий документов относительно события, произошедшего с ФИО6 21 апреля 2015 года; от ПАО «Сбербанк России» поступило заявление о перечислении на счет выгодоприобретателя суммы задолженности на дату смерти заемщика ФИО6 в размере 69 626 руб. 93 коп. с приложением соответствующей справки-счета на 21 апреля 2015 года; 08 июня 2015 года от ПАО «Сбербанк России» поступило письмо о невозможности предоставления документов по убытку и необходимости самостоятельно направить запросы в госорганы и медицинские учреждения с целью получения необходимых документов.

Из документов, направленных в адрес страховщика, установлено, что заемщик ФИО6 скончалась 21 апреля 2015 года от рака кишечника, однако давность диагностирования и наличия заболевания в представленных документах отсутствовала. В связи с необходимостью установления давности наличия заболевания у заемщика (до заключения договора страхования), недостаточностью представленных документов для принятия решения по убытку, АО «Страховая компания «Альянс» были направлены запросы в адрес наследников, выгодоприобретателя, а также в адреса медицинских государственных учреждений.

По условиям договора страхования № «номер» от «дата» года (п.3.2.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков), одним из страховых рисков, на случай наступления которого производится страхование, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания. Согласно п. 3.4. условий страхования, в случае наступления с застрахованным лицом страхового события, указанного в п. 3.2.1. условий страхования, клиент (родственник, представитель) должен представить следующие документы: копию заявления родственников об отказе от вскрытия, заверенную оригинальной печатью медицинского учреждения и подписью уполномоченного лица того учреждения, в которое это заявление подавалось; выписку из протокола органов внутренних дел/копию постановления органов внутренних дел; выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую информацию об имеющихся у застрахованного лица до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (за последние 10 лет до наступления страхового события).

Страховым случаем является не смерть застрахованного лица по любой причине, а смерть, не относящаяся к исключениям, изложенным в Приложении №1 к условиям страхования. Сам факт смерти ФИО6 не означает, что произошедшее 21 апреля 2015 года событие является страховым случаем.

Ввиду непредставления страховщику АО «Страховая компания «Альянс» документов, обязательное предоставление которых регламентировано условиями страхования, у АО «Страховая компания «Альянс» отсутствовали правовые основания для признания заявленного события страховым случаем.

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 пояснили, что заболевание у их матери ФИО6 возникло до заключения кредитного договора № «номер» от «дата» года и договора страхования. Признали, что смерть их матери ФИО6 не относится к страховому случаю, также не оспаривали факт заключения заемщиком ФИО6 кредитного договора № «номер» от «дата» года.

Судом установлено, что с мая 2015 года погашение кредита и уплата процентов за пользование им наследниками заемщика не производится. Данное обстоятельство подтверждается историей операций по кредитному договору № «номер» от «дата» года, выпиской по счету.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения условий кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3 условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся в п. 4.2.3. кредитного договора.

17 июля 2017 года Банком в адрес наследников заемщика ФИО6 направлено требование, в котором сообщалось о том, что на дату смерти заемщика обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было, предлагалось в срок до 16 августа 2017 года погасить образовавшуюся задолженность.

Требование Банка оставлено без ответа.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитами за весь период фактического пользования займом и неустойки (пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По долгам наследодателя наследники, принявшие наследство, отвечают солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследуемого имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства кроме имущества входят имущественные обязанности. Таким образом, наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам, возникшим из кредитного договора включая погашение основного долга, процентов, неустоек и судебных расходов.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников, принявших наследство, в данном случае с ФИО2, ФИО3, ФИО4

Исходя из представленного банком расчета, за ФИО6 по состоянию на 08 февраля 2018 года числится задолженность по кредитному договору № «номер» от «дата» года в размере 115 310 руб. 59 коп., из которых: 71 731 руб. 21 коп. – просроченный основной долг; 43 579 руб. 38 коп. – проценты за кредит.

Расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиками.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что гражданское-процессуальное законодательство не предусматривает солидарное возмещение судебных расходов, суд определил взыскать судебные расходы, понесенные истцом в размере 3 506 руб. 21 коп., в равных долях: по 1 168 руб. 74 коп. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (Белгородское отделение № 8592) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Белгородского отделения № 8592 задолженность по кредитному договору № «номер» от «дата» года по состоянию на 08 февраля 2018 года в размере 115 310 руб. 59 коп., в том числе:

71 731 руб. 21 коп. – просроченный основной долг;

43 579 руб. 38 коп. – проценты за кредит.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Белгородского отделения № 8592 понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины по 1 168 руб. 74 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Октябрьский районный суд города Белгорода в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Судья Октябрьского районного

суда города Белгорода Е.А. Колмыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 25.06.2018 года.