Решение № 2-548/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-548/2017

Дело № 2-548-2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года с.Волчиха

Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ласукова Е.И.,

при секретаре судебного заседания Стецура Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рычко ФИО5 к АО « Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО « Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ей и Акционерным обществом «Тинькофф банк» был заключен кредитный договор №, ответчиком была выпущена карта с кредитным лимитом 40.000 рублей. В процессе использования карты, мной была снята с карты денежная сумма в размере 35.000 рублей через банкомат Сбербанка России. Задолженность по карте погашалась ежемесячно, путем осуществления почтовых переводов с адрес ответчика в период с февраля 2013 года до июля 2016 года. Фактически ответчику АО «Тинькофф банк» было перечислено 102.350 рублей, что существенно выше той суммы наличных денежных средств, полученных в банкомате. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Волчихинского района Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с нее в пользу ответчика по настоящему иску - АО «Тинькофф банк» денежных средств в виде задолженности по вышеупомянутому кредитному договору в общей сумме 70.153 рубля 77 копеек, а также государственная пошлина в сумме 1.152 рубля 31 копейка.

Считает, что действиями ответчика были грубо нарушены ее права потребителя, поскольку на момент заключения договора она не была проинформирована о полной стоимости кредита, о размере и виде неустойки, в случае ненадлежащего исполнения обязательства, а также о комиссии при снятии денежных средств с карты ответчика в сторонних банкоматах других банков.

Указанные обстоятельства позволяют ей, ссылаясь на положения Закона «О защите прав потребителя» обратиться в суд и просить о признании недействительным условий кредитного договора, заключенного между ею и ответчиком - АО «Тинькофф банк».

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ею и Акционерным обществом «Тинькофф банк».

Отозвать из ОСП Волчихинского района судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с нее в пользу АО «Тинькофф банк» денежных средств в виде задолженности по кредитному договору в общей сумме 70.153 рубля 77 копеек, а также государственной пошлины в сумме 1.152 рублей 31 копейки.

Истица ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивали, основываясь на доводах, изложенных в исковом заявлении.

Представитель АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежаще.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело без участия стороны надлежащим образом извещенной о месте, дате и времени судебного разбирательства.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка № в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом 1.0 и лимитом задолженности 40,000.00 рублей, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные комиссии, а по окончании срока кредита вернуть его Банку. Срок кредита - до востребования процентная ставка установлена тарифами Банка о кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью кредитного Договора и приложенным к настоящему заявлению.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Волчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с Рычко ФИО5 взыскано в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расположенного 123060 <адрес>, 1-й Волоколамский пр-д, <адрес>, стр.1

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: основного долга по кредитному договору в размере 38 804 руб. 62 коп., процентов за пользование кредитом в размере 19676 руб. 55 коп., штрафных процентов и комиссии в размере 11 672 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1152 рубля 31 коп.

Так, судом установлено и материалами дела подтверждено, что между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" (АО) заключен договор на предоставление и обслуживание кредитной карты N 0008563694 с лимитом кредитования.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, ст. ст. 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, в соответствии со ст. 820 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения истца, содержащегося в заявлении-анкете, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Заключенный между сторонами договор, является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора им договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей".

Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установлено, что Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах Банка.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Закона процентные ставки по кредитам, комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Из материалов дела следует, что до заключения договора о выдаче и обслуживании кредитной карты Банк, согласно статьям 8, 10 Закона "О защите прав потребителей", предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, информацию о размере установленного лимита задолженности по кредитной карте. Предоставляемая Банком информация позволяла заемщику осуществить выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. В Тарифах Банк предоставил информацию о платности оказываемых Банком услуг, размере комиссий за каждую конкретную услугу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, подала его в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора, подтверждением чего является ее собственноручная подпись на заявлении-анкете.

В заявлении-анкете указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом будут являться действия банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано несогласие Рычко на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручает банку включить ее в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии Тарифами.

При составлении заявления-анкеты ФИО1 лично изъявила желание на включение ее в программу страхования защиты держателей кредитных карт. В заявлении-анкете она не указала о своем несогласии на участие в данной программе.

Истица кредитную карту получила, активировала и воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком по кредитной карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору. С указанного момента договор о выпуске и обслуживании кредитной карты считается заключенным.

Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истицей операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемыми банком услуги, также установили ответственность истицы за неисполнение либо ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Из заявления-анкеты на получение кредитной карты следует, что заемщик ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В настоящее время на основании пункта 8 Общих условий банк расторг договор с истицей путем выставления заключительного счета, так как за время действия договора истица допускала пропуски внесения минимального платежа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Волчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с Рычко ФИО5 взыскано в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расположенного 123060 <адрес>, 1-й Волоколамский пр-д, <адрес>, стр.1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: основного долга по кредитному договору в размере 38 804 руб. 62 коп., процентов за пользование кредитом в размере 19676 руб. 55 коп., штрафных процентов и комиссии в размере 11 672 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1152 рубля 31 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что права истца ФИО1 в рамках договорных отношений с АО "Тинькофф Банк" не нарушались.

Принимая во внимание изложенное, требования ФИО1 о признании недействительным условия договора на получение кредитной карты, расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Рычко ФИО5 к АО « Тинькофф Банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Волчихинский районный суд.

Судья Ласуков Е.И.