Решение № 2-1886/2020 2-1886/2020~М-1703/2020 М-1703/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-1886/2020

УИД: №

Производство №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 23 сентября 2020 года

Советский районный суд города Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Антоновой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных исковых требований указало, что по заключенному между ним и ответчиком Соглашению № от 10.09.2018г., Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 301000 рублей, сроком погашения до дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых. В соответствии с п.14 Соглашения ответчик присоединился к общим условиям кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Кредит был предоставлен заемщику 10.09.2018г. Условиями заключенного между сторонами соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 25 числам каждого месяца, конкретные сроки возврата кредита определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к Соглашению; в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей с даты окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, в результате чего у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 291 250 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 267 215,24 руб., задолженность по процентам - 21613,09 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 1357,46 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1064,69 руб. В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения до дд.мм.гггг., однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от 10.09.2018г. по состоянию на 21.02.2020г. в общем размере 291 250 рублей 48 копеек, из них: основной долг - 267 215,24 руб., проценты - 21 613,09 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 1357,46 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1064,69 руб., а также возврат госпошлины в размере 6 112,51 руб.

В судебное заседание истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, своего представителя не направил, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг.г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 301 000 руб., с датой окончательного возврата кредита не позднее 10.09.2023г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, а именно погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа, пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику ФИО1 10.09.2018г. в размере 301 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от дд.мм.гггг., а также выпиской по лицевому счету №, и ответчиком не оспорено. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами Соглашения, ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению, в сумме 7985,95 руб., кроме первого платежа, размер которого составляет 5195,34 руб. и последнего платежа, размер которого составляет 7053,24 руб.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.8 Правил, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, а заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

дд.мм.гггг. ответчику заказным письмом было направлено Требование № о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору, в котором указывалось, что в связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора Банк требует досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в общей сумме 285 109,58 руб. в срок не позднее 21.02.2020г.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению у него перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 291 250 руб. 48 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 267 215,24 руб., задолженность по процентам - 21613,09 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 1357,46 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1064,69 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта заемщика и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу п. 75 Постановления, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, оценив фактические обстоятельства дела, размер начисленной неустойки, длительность периода, в течение которого не исполнялось обязательство, поведение сторон договора, сумму основного долга, полагая что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения не находит.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 10.09.2018г. по состоянию на дд.мм.гггг. в общем размере 291 250 рублей 48 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 267 215 рублей 24 копеек, задолженность по процентам - 21 613 рублей 09 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 1357 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 1064 рублей 69 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6112 руб. 51 коп., несение которых подтверждено платежными поручениями № от 05.03.2020г. и № от 15.06.2020г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионально филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионально филиала задолженность по соглашению № от 10.09.2018г. по состоянию на дд.мм.гггг. в общем размере 291 250 рублей 48 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 267 215 рублей 24 копеек, задолженность по процентам - 21 613 рублей 09 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 1357 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 1064 рублей 69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 112 рублей 51 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья