Решение № 2-322/2019 2-322/2019(2-7664/2018;)~М-6534/2018 2-7664/2018 М-6534/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-322/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

05 февраля 2019 года

Дзержинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Исайкиной В.Е.

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «КБ «АйМаниБанк» заключён кредитный договор <***> 60/2016/01/543, на сумму 851 544 рубля. Процентная ставка по кредиту составила 21% годовых, на срок 60 месяцев. Одновременно, с оформлением кредитного договора, с ООО «СК «РГС-Жизнь» (после реорганизации ООО «Капитал Лайф Страхование жизни») заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страхования премия по указанному договору составила 131 544 рубля, и была включена в общую стоимость кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ, кредит ООО «КБ «АйМаниБанк» погашен полностью досрочно, в связи с чем ФИО2 настаивает, что вправе требовать возврата части страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования. В добровольном порядке ответчик страховую премию не возвратил, в связи с чем истец ФИО2 обратился в суд, и, по основаниям статей 782 и 958 ГК РФ а также положении Закона «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в свою пользу часть страховой премии в размере 83 311,20 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен надлежаще, при подаче иска представил заявление о рассмотрении иска в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, возражений ходатайств не представил.

Представитель третьего лица ООО «КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по правилам ст. 167 ГПК РФ, и, исследовав письменные доказательства имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляет на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организации (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По настоящему делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «КБ «АйМаниБанк» заключён кредитный договор <***> 60/2016/01/543, на сумму 851 544 рубля, процентная ставка по кредиту составила 21% годовых, на срок 60 месяцев.

ООО «КБ «АйМаниБанк» исполнило свои обязательства, предоставив ФИО2 кредитные средства в размере, определенном договором.

Одновременно, с оформлением кредитного договора, с ООО «СК «РГС-Жизнь» (после реорганизации ООО «Капитал Лайф Страхование жизни») заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страхования премия по указанному договору составила 131 544 рубля, и была включена в общую стоимость кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ, кредит ООО «КБ «АйМаниБанк» погашен полностью досрочно, в связи с чем ФИО2 настаивает, что вправе требовать возврата части страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования.

В соответствии с условиями договора, заключенного между ООО "СК "РГС-Жизнь" и ФИО5 страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, о есть в пользу ООО «КБ «АйМаниБанк».

Как следует из заявления, ФИО2 проинформирован и понимает, что присоединение к Программе страхования является дополнительной услугой страхователя (заявления); был уведомлен о том, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условий договора страхования, он обязан уплатить страховую премию.

Оплата услуг по распространению договора коллективного страхования была произведена ФИО5, в размере 131 544 рубля, за счет кредитных средств, полученных по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «КБ «АйМаниБанк».

Факт получения ответчиком платы, связанной с распространением на истца условий договора страхования, не оспаривался сторонами при рассмотрении спора.

При этом в заявлении предусмотрено, что в случае его отказа от участия в Программе страхования страхователь не возвращает страховщику уплаченную плату.

Между тем, в соответствии с п. п. 1, 2, 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (действующий в период возникновения спорных правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. п. 5 - 6 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия договора добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 направил в адрес ООО "СК "РГС-Жизнь", претензию о выплате части страховой премии. Согласно материал дела, ответ на данную претензию, со стороны ответчика, в адрес истца, не направлялся.

Принимая во внимание, что истец отказался от страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, суд приходит к выводу о наличии оснований для принятия отказа истца от договора и взыскания в его пользу платы за подключение к программе страхования пропорционально сроку действия договора страхования.

Анализ имеющихся в материалах дела документов позволяет сделать вывод о наличии правоотношений между истцом и ООО "Капитал Лайф Страхование жизни" (до переименования ООО "СК "РГС-Жизнь"), связанных со страхованием жизни и здоровья, поскольку объектами страхования являются имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. При этом выраженное при заключении сделки волеизъявление истца на подключение к Программе страхования не влияет на возможность его отказа от добровольного страхования с возвратом страховой премии.

Так, по указанным основаниям суд взыскивает с ООО "Капитал Лайф Страхование жизни" в пользу ФИО2 часть страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, в размере 83 311,20 рублей, признавая такой расчет, правильным.

Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд руководствуется статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчиком нарушено право истца на своевременное получение суммы страховой премии, требование о компенсации морального вреда обосновано, и учитывая степень перенесенных моральных страданий и наступивших последствий ввиду неисполнения ответчиком требований закона, в соответствии с требованиями разумности и справедливости суд определяет компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

При этом, в силу п. 6 статьи 13 «Закона о защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что взыскиваемая судом сумма в пользу потребителя по имущественному и неимущественному требованиям составила 93 311,20 рублей, то размер штрафа в силу приведенных норм закона составил 46 655, 60 рублей.

Статья 103 ч.1 ГПК РФ предусматривает, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград, подлежит взысканию госпошлина в сумме 2699 рублей по требованию имущественного характера, и 300 рублей, по требованию о взыскании компенсации морального вреда, а всего 2999 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск – удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» в пользу ФИО2 часть страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, в размере 83 311,20 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 46 655, 60 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград госпошлину в сумме 2999 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд Волгограда в течение месяца.

Справка: в соответствии со ст. 199 ГПК РФ решение принято в окончательной форме (изготовлен мотивированный текст решения суда) ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись

ВЕРНОСудья В.Е. Исайкина