Решение № 2-1288/2017 от 26 июля 2017 г. по делу № 2-1288/2017

Дело № 2-1288\2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2017 года г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Колосовой Л.Н.

при секретаре Чащиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску ФИО1 ча к Публичному Акционерному обществу Банк «ВТБ 24» о возложении обязанности, взыскании незаконно удержанных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

Истец является клиентом ПАО «ВТБ 24», на его имя открыт в Банке счет. 30.11.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. С февраля 2017 года ответчиком в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, производятся списания денежных средств со счета, на который зачислялась его заработная плата, в отсутствие его распоряжения на списание. Всего списано <данные изъяты>

06.04.2017 в адрес банка им были направлена претензия, однако ответчик продолжает денежные средства списывать, оставляя семью истца без средств к существованию. Данные действия банка нарушают права истца как потребителя, и всей его семьи., создают им неудобства, переживания. Просит обязать Банк прекратить списания со счета №, открытого на имя ФИО1 денежных средств, поступающих в качестве заработной платы. Взыскать с ПАО ВТБ 24 незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

В судебном заседании истец, его представители требования поддержали по изложенным в иске основаниям, ссылаясь на допущенное со стороны банка злоупотребление правом.

Ответчик ПАО КБ «Восточный экспресс банк», извещенный надлежаще, в судебное заседание представителя не направил, представил письменный отзыв. Просят в иске отказать, так как списание денежных средств производилось со счета истца на основании его письменного распоряжения в счет погашения имеющейся у него задолженности по кредиту. Нарушений прав истца как потребителя не имелось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, его представителей, суд приходит к следующему:

В судебном заседании установлено, что 30.11.2015 между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор№, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 48 месяцев под 17% годовых. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре, путем внесения денежных средств на счет. Заявление, график платежей, анкета к заявлению содержат подписи заемщика.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора, истец ознакомился и согласился с вышеизложенными условиями предоставления кредита и тарифами Банка, о чем свидетельствует личная подпись истца, доказательств иного суду не представлено.

Также судом установлено, что на имя истца в Банке ВТБ 24(ПАО) открыт текущий счет № для зачисления заработной платы.

10 февраля 2017 года со счета истца № банком списана сумма в размере <данные изъяты> в погашение кредитной задолженности.

6 апреля 2017 года ФИО1 подал в банк заявление об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств (об отказе от ранее данного акцепта), которое принято Банком 06 апреля 2017 года

10 апреля 2017 года банком списано с этого же счета истца <данные изъяты>, 17 апреля 2017 года- <данные изъяты>

Полагая, что списание денежных средств со счета № в период с февраля по апрель 2017 года банком являются незаконным, нарушающим права истца и его семьи, истец обратился в суд с данным иском.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.Граждане и юридические лица свободны в заключении договора(п.1 ст. 421 ГК РФ)

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 статьи предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 года N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора истец выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств.

Так, из п. 25 согласия следует, что ФИО1, предоставил право Банку на списание любых сумм в погашение задолженности со счетов в Банке, в сумме соответствующей требованию Банка, за исключением счетов, открытых в системе "Телебанк", со всех остальных банковских счетов, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также филиалах банка в регионах, в случаях отсутствия в платежную дату на банковском счете N1 денежных средств.

Таким образом, учитывая, что согласие на кредит содержит подпись заемщика, выразившего согласие на списание денежных средств Банком с его банковских счетов необходимых денежных сумм для совершения банковских операций, в том числе для оплаты задолженности по кредитному договору, что исключало необходимость получения дополнительного распоряжения клиента на списание денежных средств в указанных случаях, данные условия согласуются с принципом свободы договора, не противоречат нормам гражданского законодательства и законодательства о банковской деятельности и как следствие не нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

Факт наличия задолженности по кредитному договору от 30.11.2015 истцом в судебном заседании не отрицался.

При таких обстоятельствах списание со счета истца денежных средств до подачи заявления об отказе от акцепта производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитному договору.

В силу пункта 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может быть до перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

По смыслу приведенной правовой нормы клиент вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт(распоряжение о переводе денежных средств) до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Истец воспользовался своим правом и отозвал 6 апреля 2017 года ранее данный банку акцепт на списание с его зарплатного счета денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, что требованиям закона не противоречит.

Следовательно, с указанной даты банк не имел права осуществлять какое либо списания денежных средств без согласия истца.

Вместе с тем, материалами дела установлено, и не опровергнуто ответчиком, что банк продолжил списание денежных средств с указанного счета и за период с 10 апреля 29017 по 17 апреля 2017 года банком было списано <данные изъяты>

С учетом изложенного, незаконно списанная сумма <данные изъяты> подлежит возврату истцу.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя услуги банка, суд находит обоснованным требование истца о компенсации морального вреда, предусмотренного ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При взыскании денежной компенсации морального вреда, мировой судья на основании ч.2 ст. 1101 ГК РФ, учитывает степень вины ответчика, последствия его виновных действий, степень нравственных страданий истца, иные обстоятельства дела. С учетом изложенных обстоятельств дела, суд находит возможным определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика, в размере <данные изъяты>

Поскольку на момент рассмотрения дела, требования ФИО1 банком в добровольном порядке не удовлетворены, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, в сумме <данные изъяты>

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>

Учитывая, что согласно пояснениям истца, в настоящее время счет № в ПАО Банк «ВТБ 24» истцом закрыт, оснований для возложения обязанности прекратить незаконное списание денежных средств с указанного счета, не имеется.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

С ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 ча удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного Акционерного общества Банк «ВТБ 24» в пользу ФИО1 ча денежные средства в размере <данные изъяты>

Взыскать с Публичного Акционерного общества Банк «ВТБ 24» в доход Городского округа «Город Чита» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы.

Судья Л.Н. Колосова

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2017