Решение № 2-219/2017 2-219/2017~М-184/2017 М-184/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-219/2017

Дело № 2-219/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Холмогоры

31 мая 2017 года

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Поддубняк Г.А.

при секретаре Ворониной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Холмогоры 31 мая 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в ил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым истец в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению ответчика, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты><данные изъяты>. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – ссудная задолженность, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – задолженность по неустойке, <данные изъяты> - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду письменное заявление, в котором не согласилась с суммой взыскиваемых процентов, и заявила ходатайство об отказе истцу во взыскании процентов, в связи с тем, что не работает, имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, осуществляет уход за ребенком - инвалидом, иных доходов не имеет. Ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с п.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты заявителя между Открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 сложились договорные отношения по поводу выдачи и обслуживания кредитной карты Visa Electron Instant. Ответчик была ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия), а также с информацией о полной стоимости кредита, о чем имеется ее личная подпись.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям Договора ФИО1 была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> под 22 % годовых. Дата начала платежного периода 12 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней (л.д.8,13).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в общей сумме <данные изъяты>., из них:<данные изъяты>. – задолженность по основному долгу; 38 <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты>. – задолженность по неустойке, <данные изъяты>. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе (л.д.8-11).

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения условий заключенного кредитного договора по его погашению ответчиком ФИО1 в суд не представлено.

Не представлено ответчиком ФИО1 суду возражений по расчету суммы задолженности по кредитному договору, которую суд считает правильной и принимает во внимание.

В представленном суду заявлении ответчик ФИО1 не согласна с суммой начисленных процентов, просит отказать в их взыскании, обосновывая своим тяжелым материальным положением.

В силу ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 2.7. раздела 2 «Порядок предоставления кредита и возврата полученных денежных средств» Типовых условий кредитования счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимальных обязательных платежей, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере указанном в разделе Данные о кредитовании счета Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение (л.д.26).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Из раздела Данные о кредитовании счета, заявления ФИО1 следует, что мерами ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа являются: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа – 3 % в день и штраф за просрочку минимального обязательного платежа в сумме 400 руб. (л.д.18).

В соответствии с расчетом задолженности размер неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика в качестве ответственности за нарушение принятых обязательств, составляет – <данные изъяты>. (на сумму просроченного к возврату основного долга- <данные изъяты>. + на просроченные к уплате проценты– <данные изъяты>.) (л.д.9-10).

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Из анализа норм действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит компенсационный характер, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

С учетом тяжелого материального положения ответчика ФИО1, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты>

Проценты (22%) в сумме 38 180 руб. 83 коп, начисленные истцом на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование заемными денежными средствами, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. На них ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не распространяется (л.д.8 оборот,9).

Согласно ст. ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Как следует из материалов дела, по условиям Договора ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 22 % годовых. Условиями данного Договора предусмотрена плата за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования в размере <данные изъяты>.(л.д.18).

В заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной и просила банк распространить на нее условия договора страхования жизни и трудоспособности.

Из Анкеты-заявления ФИО1 следует, что ответчик согласилась на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ « Восточный », удостоверив согласие собственноручно выполненной подписью (л.д. 14- оборот).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ « Восточный » в размере <данные изъяты>

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца задолженность по Договору сумме <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитными средствами на сумму долга; <данные изъяты>. – задолженность по неустойке, <данные изъяты> – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

В соответствии с частью 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Исходя из размера заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по Договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> - задолженность по неустойке, <данные изъяты> - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Г.А. Поддубняк

Мотивированное решение вынесено 5 июня 2017 года (3-4 июня – выходные дни).