Решение № 2-148/2017 2-148/2017(2-2061/2016;)~М-1899/2016 2-2061/2016 М-1899/2016 от 25 января 2017 г. по делу № 2-148/2017

Дело № 2-148/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (далее по тексту решения – истец, Банк), обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пени; <данные изъяты>. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения должника к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания должником согласия на кредит, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. ФИО1 обязательства по уплате основного долга и процентов за кредит систематически не исполняются, в связи с чем истец потребовал погасить досрочно всю сумму предоставленного кредита, проценты и неустойку, однако, задолженность ответчиком не погашена. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пени; <данные изъяты>. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, и указанные суммы Банк просит взыскать с ответчика (л.д.3).

Представитель истца Банка ВТБ24 (ПАО) в суд не явился. Истец извещен о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживают (л.д.3,37).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно справки УФМС России по Челябинской области в Чебаркульском районе извещалась по месту регистрации: <адрес>, направленное в её адрес почтовое уведомление возвращено с отметкой «истек срок хранения» (л.д.38). Согласно акту о проживании от ДД.ММ.ГГГГ, составленного администрацией <данные изъяты> сельского поселения» по вышеуказанному адресу ответчик проживает (л.д.36).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Огласив исковое заявление, исследовав все письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Погашение кредита и уплата процентов должно было производиться <данные изъяты> числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. При несвоевременном погашении кредита и/или уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно), что подтверждается согласием на кредит, уведомлением о полной стоимости кредита, распиской в получении банковской карты, правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), выпиской по лицевому счету, тарифами на операции по всем видам банковских карт (л.д.6-10, 19-24, 25-26).

В соответствии с п.2.4 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» в случае принятия Банком решения о выдаче кредита Клиенту Банк открывает банковский счет Клиенту на основании заявления Клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении Клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила карту <данные изъяты> №. Он был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковский карт (л.д.7).

Указанные в кредитном договоре денежные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО1, о чем свидетельствует мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка по лицевому счету (л.д.18, 19-24).

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее 07 числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты>. (л.д.6).

В соответствии с пунктом 3.2.3. Правил кредитования Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения кредитного договора, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.

Пунктом 2.12 Правил кредитования и Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № установлена ответственность ФИО1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а именно, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) и составляет <данные изъяты> (л.д. 25-26, 6).

Из представленных Банком: выписки по лицевому счету, расчета задолженности усматривается, что ФИО1 уплачено банку в счет погашения плановых процентов – <данные изъяты>, комиссий по предоставлению кредита – <данные изъяты>., комиссий за коллективное страхование -<данные изъяты>.; комиссий за сопровождение кредита – <данные изъяты>.

Таким образом, Банк имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить кредит с причитающимися за пользование кредитом процентами, уплатить штрафные санкции в виде пени.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику ФИО1 соответствующее требование о досрочном погашении задолженности, установлен срок для ее погашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Ответчиком не представлено в суд доказательств выполнения требования истца о досрочном возврате суммы долга.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая задолженность ФИО1 по кредиту составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пени, банком сумма пени уменьшена до <данные изъяты>.; <данные изъяты>. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование (л.д.30-31).

Суд, проверив представленные истцом расчеты, приходит к выводу, что расчет просроченного основного долга, неустойки выполнен правильно, как соответствующий условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). Расчет задолженности не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом договорного размера неустойки <данные изъяты> в день (<данные изъяты> годовых) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание установленный размер неустойки, период просрочки, суд приходит к выводу о несоразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушения обязательств, применении положений ст. 333 ГПК РФ и снижении размера неустойки за нарушение исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что период ненадлежащего исполнения обязательств по ссуде составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает размер неустойки задолженности по плановым процентам и задолженности по кредиту подлежащим уменьшению до <данные изъяты>. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 50, 119, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ВТБ24 к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пени, <данные изъяты>. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в сумме <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества ВТБ24 к ФИО1 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: