Решение № 2-627/2018 2-627/2018~М-614/2018 М-614/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-627/2018

Дело № 2 – 627/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово 21 ноября 2018 года

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Выдриной М.Н.,

при секретаре Реммер А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 13 ноября 2010 года ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

13 июля 2011 года ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - <данные изъяты> руб. 00 коп. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 21 марта 2018 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 13 июля 2011 года было передано ООО "СААБ" в размере 120726 руб. 96 коп., состоящее из: основной долг - 72847 руб. 18 коп., проценты - 47405 руб. 78 коп., комиссии - 474 руб.

На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Так, согласно условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № от 13.07.2011 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 21 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 10 октября 2018 г. составляет 120726 руб. 96 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Беловского судебного района Кемеровской области от 12.09.2018г. судебный приказ от 27.07.2018г. о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеназванному договору был отменен, поскольку он возражал относительно исполнения судебного приказа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» сумму задолженности по договору № от 13.07.2014 года в размере 120726 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3615 рублей, всего 124341 рублей 96 копеек.

Представитель истца в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что он действительно активировал кредитную карту, использовал денежные средства, производил погашение задолженности, однако, в какой сумме, когда производились платежи пояснить не смог. Финансовые документы, подтверждающие оплату задолженности, суду не представил.

Представитель ответчика – ФИО2, действующая в порядке ст. 53 ГПК РФ, поддержала доводы своего доверителя, просит в иске отказать, поскольку истцом не представлены доказательства получения и использования кредита ответчиком.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 13.11.2010г. ФИО1 обратился в АО "ОТП-Банк" с заявлением на получение кредита, в котором просил заключить с ним договор №, в рамках которого предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение товара, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 57,8 % годовых, перечислить сумму кредита в оплату приобретенного товара продавцу по указанным в заявлении реквизитам (л.д.10).

В этом же заявлении ФИО1 выразил согласие на получение кредитной карты АО "ОТП-Банк" с размером кредитного лимита до 150000 рублей. В случае активации расчетной банковской карты просил заключить с ним договор о карте в соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТП Банк, тарифами по карте.

Своей подписью в заявлении на получение кредита от 13.11.2010 г. ФИО1 подтвердил, что до активации карты обязуется ознакомиться с направленными ему правилами и тарифами по карте, информацией о полной стоимости кредита, и в случае согласия с условиями договора активировать полученную карту.

Как указано ответчиком в заявлении (л.д.9) открытие банковского счета и предоставление овердрафта он просит осуществить после получения им карты и при условии её активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Уведомлен, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту. После получения карты и в случае её активации, просит направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Поставив свою подпись на заявлении, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия, тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора являются общие условия кредитования и информация о полной стоимости кредита, которые содержат в себе все подлежащие согласованию условия договора: лимит кредитования и порядок его изменения, порядок формирования задолженности и условия ее погашения, права и обязанности сторон договора, срок возврата кредита, сроки выполнения банковских услуг, обработки платежных документов, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение условий договора, размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.д.

ФИО1 получил и активировал указанную карту, осуществил расходные операции по карте, обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем совершения ежемесячно минимального платежа в размере и в сроки, установленные договором о карте. Данные обстоятельства ФИО1 в судебном заседании не отрицались.

Пунктом. 4.2.3 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" предусмотрено, что клиент дает банку право в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в банке, в частности, с банковского счета для исполнения обязательств клиента, в том числе по платежным операциям, по возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий (пункт 4.2.3). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно п. 4.3.1 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" за пользование средствами банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размер процентных ставок устанавливается тарифами.

Установленных кредитным договором обязательств ответчик ФИО1 не исполнил, погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита в размере 120726,96 рублей.

Кредитор ОАО "ОТП Банк" воспользовался своим правом передачи полного или частичного права требования третьему лицу, предусмотренного кредитным договором (п.8.4.4.5), и 21.03.2018 года заключил с ООО "СААБ" договор уступки прав требования (цессии) №, по которому уступил ООО "СААБ" право требования к ответчику по кредитному договору №.

На основании п. 3.2.3 договора уступки прав должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.38).

Доказательств погашения задолженности по договору о карте от 13.07.2011 г. №, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, ответчик ФИО1 суду не представил.

До обращения банка в суд с рассматриваемым иском ФИО1 за информацией об остатке задолженности по договору о карте от 13.07.2011 г. № в банк не обращался, совершение расходных операций, не оспаривал.

Расчет задолженности по договору о карте от 13.07.2011 г. №, представленный ООО "СААБ" судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям договора о карте, подтверждается выпиской по лицевому счету, закону не противоречит.

Согласно расчету задолженности, проверенному судом, сумма просроченной задолженности по договору кредитной карты № составляет 120726,96 рублей, из них: основной долг - 72847,18 рублей, проценты - 47405,78 рублей, комиссии - 474 рублей. (л.д.28).

Доводы ответчика ФИО1, о том, что он оплачивал задолженность по кредитному договору, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку им не представлены доказательства оплаты задолженности кредита.

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем, суд признаёт указанные документы достоверным, относимым и достаточным доказательством наличия задолженности ответчика в указанной сумме.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе производства по делу доказательств, опровергающих совершение каких-либо расходных операций, доказательств оплаты суммы долга, ответчик суду не представил.

Таким образом, рассматривая требование банка о взыскании с ФИО1, просроченной задолженности в размере 120726,96 рублей, установив факт несвоевременной и неполной оплаты ФИО1 по кредитной карте, а равно нарушения им принятого на себя обязательства по ежемесячной оплате минимального платежа, суд считает данное требование истца подлежащим удовлетворению в силу п.2 ст.811 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, регулирующей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитная карта передана заемщику не активированной, что позволяло ФИО1 еще раз ознакомиться с условиями предоставления и обслуживания банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и после этого принять соответствующее решение об использовании банковской карты с размещением на него разрешенного лимита овердрафта. ФИО1 осознанно произвел активацию кредитной карты и воспользовался кредитными средствами, что подтверждается его показаниями, данными им в судебном заседании, письменными материалами дела.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора о кредитовании и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>,, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» сумму задолженности по кредитному договору № от 13.07.2011 года в размере 120726 рублей 96 копеек, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3615 рублей, а всего взыскать 124341 (сто двадцать четыре тысячи тристо сорок один) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления полного и мотивированного текста.

Полный и мотивированный текст изготовлен 27.11.2018г.

Судья: М.Н.Выдрина