Решение № 2-2229/2017 2-2229/2017~М-2138/2017 М-2138/2017 от 31 октября 2017 г. по делу № 2-2229/2017

Дело 2-2229\17 копия

Поступило в суд: 01.11.2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Табола К.В.

При секретаре Михайловой А.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору Номер от 17.07.2012 г. в размере 76 966,23 рублей.

В обоснование своих исковых требований истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор Номер от 17.07.2012 г. (далее - Договор) на сумму 150 592,00 рублей, в том числе: 130 000,00 рублей - сумма к выдаче, 20 592,00 рублей – на оплату страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. Полная стоимость кредита - 72,95% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 592,00 рублей на счет Заемщика Номер, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 130 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 20 592,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита всоответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенноммежду Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисленияпервого Ежемесячного платежа 06.08.2012 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежауказана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускалнеоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету,которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита,перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 09.11.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашениизадолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

09.11.2014 г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 26.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 09.11.2014 г. по 26.06.2017 г. в размере 20 426,82 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.10.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору Номер от 17.07.2012 г. составляет 76 966,23 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 44 966,52 рублей;

- проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 6 845,61 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 426,82 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 727,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещен, заказной почтой с уведомлением, ходатайствовала о снижении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор Номер от 17.07.2012 г. на сумму 150 592,00 рублей, в том числе: 130 000,00 рублей - сумма к выдаче, 20 592,00 рублей – на оплату страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. Полная стоимость кредита - 72,95% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 592,00 рублей на счет Заемщика Номер, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 130 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 20 592,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита всоответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенноммежду Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисленияпервого Ежемесячного платежа 06.08.2012 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежауказана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускалнеоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету,которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита,перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 09.11.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашениизадолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

09.11.2014 г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 26.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 09.11.2014 г. по 26.06.2017 г. в размере 20 426,82 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.10.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору Номер от 17.07.2012 г. составляет 76 966,23 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 44 966,52 рублей;

- проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 6 845,61 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 426,82 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 727,28 рублей.

Указанная истцом сумма задолженность судом проверена, признана обоснованной и ответчиком не оспорена.

Согласно ст. 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

Статья 333 ГК РФ предусматривает «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

В соответствии с п.2 Постановления Пленума ВС РФ №81 от 22 декабря 2011 года разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Указанная позиция изложена в Определении Конституционного суда РФ от 25 января 2012r.N 203-O-O).

Согласно Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ от 14 июля 1997 г. № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК РФ» критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Суд считает, что размер неустойки пени в сумме 4727,28 рублей соразмерен последствиям нарушения обязательств и не может быть снижен судом в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать: 76966, 23 руб., в том числе: 44966,52 руб. - сумма основного долга; 6845,61 руб. – проценты за пользование кредитом; 4727,28 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 2508,99 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору Номер от 17.07.2012 г. в размере 76966 рублей 23 копейки, в том числе: 44966,52 руб. - сумма основного долга; 6845,61 руб. – проценты за пользование кредитом; 4727,28 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2508 рублей 99 копеек, а всего 79 475 рублей 22 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Решение принято и изготовлено в совещательной комнате.

Судья (подпись) Табола К.В.