Решение № 2-1264/2019 2-1264/2019~М-1079/2019 М-1079/2019 от 26 ноября 2019 г. по делу № 2-1264/2019

Гр.дело № 2-1264/2019

УИД: 24RS0049-01-2019-001261-54

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 года г.Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Петраковой Е.В.,

при секретаре Габдулиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Елиной <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении договора страхования, ссылаясь на то, что 30.08.2018 между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <данные изъяты>. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 30.08.2018 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с 31.05.2010 и действует до 24 часов 00 минут 26.07.2029. Согласно условиям договора страхования страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 30.08.2018, страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются ежегодно не позднее 25 июля каждого периода страхования. За первый период страхования ответчик оплатил страховой взнос в размере 3307,30 рублей. Срок оплаты очередного взноса истек 30.08.2019. Ответчику было направлено письмо с предложением оплатить задолженность, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Сумма задолженности по указанному договору составила 671,58 рублей. Полагает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора страхования.

Просит расторгнуть договор страхования <данные изъяты> взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии по указанному договору страхования в размере 671,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2, действующий на основании <данные изъяты>, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской Сосновоборского городского суда Красноярского края от 26.11.2019 года.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причина неявки суде неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, 30.08.2018 между АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО3 (страхователь) и «Газпромбанк» (ОАО) (залогодержатель) заключен договор страхования № 3718IS4642.

Согласно п. 1.1 договора предметом договора является страхование недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <...>. Указанный договор страхования заключен на основании письменного заявления страхователя от 30.08.2018 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 Срок действия указанного договора согласно п. 8.1 с 30.08.2018 по 24 часов 00 минут 26.07.2029.

Согласно п.3.2, 3.3 договора страхования, по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенной согласно п.8.2 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату очередного периода (года) страхования, увеличенной на 11,2%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет: 3066633,87 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) Выгодоприобретателя 1 о размере фактической задолженности по Кредитному договору на дату начала периода страхования.

Согласно п.п. 4.3, 4.3.1 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 30.08.2018, а страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхование.

Во исполнение указанных условий договора ФИО1 30.08.2018 (в день заключения договора страхования) уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 3037,30 рублей, что подтверждается чеком.

Согласно п.6.6.5 Правил Страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012, в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобритателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. В таком случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату страховщику

Истцом 05.09.2019 в адрес ответчика было направлено претензионное письмо № СГф 37-5638 с уведомлением о наличии задолженности по уплате страхового взноса, а также с предложением оплатить его либо обратиться к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования. Указанное письмо было направлено ответчику по адресу, указанному в договоре страхования и по адресу застрахованной квартиры. Требования истца ответчиком не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании от 30.08.2018 № 3718IS4642, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Как следует из материалов дела, при заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования (с 30.08.2019 по 15.11.2019), оплату страховой премии по указанному договору за последующие периоды страхования не производил.

При таких обстоятельствах, учитывая положения подпункта 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования, договор страхования от 30.08.2018 № 3718IS4642, заключенный между АО "СОГАЗ" и ФИО1, прекратил свое действие с 16.11.2019, в связи с неуплатой страхователем страховой премии за очередной период страхования, ввиду чего оснований для расторжения договора страхования, а также взыскания с ФИО1 в пользу АО "СОГАЗ" страховой премии с 16.11.2019 у суда не имеется.

Закон связывает начало действия договора страхования, если соответствующим договором не предусмотрено иное, с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Следовательно, если договором не установлено иное, при неуплате страхователем страховой премии или ее первого взноса, договор страхования не вступает в силу. Иных последствий законодатель не предусматривает.

Таким образом, выполнение страхователем обязанности уплатить страховую премию или ее часть влияет на возникновение у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения и его объем.

Пункт 3 ст. 958 ГК РФ, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

Не содержит указанного условия и заключенный сторонами договор страхования.

Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору, предусмотрено статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Суд, принимая во внимание, что стороны, исходя из принципа свободы договора, предусмотрели, что в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии договор прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (подпункт 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования, разработанных и утвержденных АО "СОГАЗ", являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании от 30.08.2018 № 3718IS4642), учитывая, что указанные условия договора страхования в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, а возможность наступления страхового случая в заявленном периоде отпала в связи с истечением времени, существование страхового риска в заявленный истцом прошлый период прекратилось, и как усматривается из материалов дела, фактически страховые случаи в заявленный истцом период не наступали, страховщик не производил страховые выплаты по указанному договору страхования, как по заключенному и действующему, не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Елиной <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Петракова