Решение № 2-2186/2024 2-2186/2024~М-1957/2024 М-1957/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-2186/2024

Дело №2-2186/2024

№58RS0018-01-2024-002995-90

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Кашиной Е.А.,

при секретаре Пилясовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с названным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору Номер от 30 августа 2022 года в размере 5 733 319 руб. 24 коп. по состоянию на 10 июня 2024 года, в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 5 587 665 руб. 66 коп., просроченная задолженность по процентам 145 653 руб. 58 коп., а также просит обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования по договору участия в долевом строительстве Номер от 30 августа 2022 года квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей проектной площадью 48,90 кв.м. строительный номер Номер , расположенной по адресу: Адрес , кадастровый номер земельного участка Номер , установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 787 200 руб., расходы по оплате госпошлины в размер 42 867 руб. и сумму расходов по оплате услуг по оценке в размере 1 853 руб. 63 коп.

В обоснование иска указано, что 30 августа 2022 года между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 5 729 232 руб. на срок 360 месяцев с процентной ставкой 1,99% годовых до 28 сентября 2023 года, 4,99% годовых с 28 сентября 2023 года.

Банк предоставил ФИО1 денежные средства путём перечисления на расчётный счёт Номер , что подтверждается выпиской по счёту. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты. С 16 сентября 2023 года условия и обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ФИО1 систематически нарушались, в связи с чем, образовалась задолженность, которая не погашается. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору. До настоящего времени обязанность по оплате не исполнена и по состоянию на 10 июня 2024 года задолженность по кредитному договору составляет: 5 733 319 руб. 24 коп., в том числе: 5 587 665 руб. 66 коп., просроченная задолженность по процентам 145 653 руб. 58 коп.

Кроме того в исковом заявлении указано, что в соответствии с кредитным договором обеспечением исполнения обязательства является залог прав требования по договору долевого строительства Номер от 30 августа 2022 года, заключенному между ООО «Специализированный застройщик «Ривьера» и ФИО1 в отношении жилого помещения квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей проектной площадью 48,90 кв.м. строительный Номер расположенной по адресу: Адрес , кадастровый номер земельного участка Номер . Согласно отчёта об оценке Номер от 09 апреля 2024 года рыночная стоимость предмета залога составляет 3 484 000 руб., который подлежит реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 787 200 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом.

В связи с имеющимися сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 30 августа 2022 года между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор Номер , по условиям которого сумма предоставленного ответчику кредита – 5 729 232 руб. (п. 1), кредит подлежит возврату через 360 месяцев с даты предоставления кредита (п.2), процентная ставка 1,99% годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательства заемщика, либо до даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора. Надбавка 3% применяется с первого календарного дня, следующего за ближайшей датой ежемесячного платежа после истечения 30 календарных дней со дня истечения срока действия любого из договоров страхования и (или) истечения срока (окончания периода) страхования, определенного по любому из договоров страхования, и (или) получения от страховой организации либо заемщика информации о расторжении заемщиком любого из договоров страхования, до даты фактического погашения задолженности либо до даты окончания срока кредитования (обе даты включительно) (п. 4). Погашение ТЗОД или задолженности по процентам, начисленным на ТЗОД, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату ежемесячного платежа, за исключением последнего платежа (п. 7). Дата ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца (п. 17).

В соответствии с п. 18.1 индивидуальных условий кредитного договора, составными частями кредитного договора являются индивидуальные условия и правила предоставления, обслуживания и погашения кредита по кредитным договорам, заключаемым по программе ипотечного кредитования физических лиц ПАО «Промсвязьбанк»., с указанными документами ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её собственноручно выполненными подписями в кредитном договоре, графике платежей.

Согласно выписке из лицевого счёта 30 августа 2022 года осуществлена выдача денежных средств в размере 5 731 232 руб. Погашение кредитных обязательств производилось ежемесячно, однако с 16 сентября 2023 года образовалась задолженность.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер от 30 августа 2022 года.

01 марта 2024 года ПАО «Промсвязьбанк» направил требование о досрочном погашении задолженности в адрес ФИО1, в котором просит произвести погашение долга в срок до 01 апреля 2024 года, до настоящего времени оплата не произведена.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика, извещенного о наличии спора в суде, в ходе производства по гражданскому делу не поступило.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество в силу ст. 349 ГК РФ осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 17 (3) кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является договор залога прав по договору залогового счета физического лица Номер от 30 августа 2022 года, заключенный между банком и ФИО1 Предмет залога – передаваемые в залог кредитору права требования по ДДУ.

Согласно договору участия в долевом строительстве Номер от 30 августа 2022 года, ООО СЗ «Ривьера» и ФИО1 заключили договор, согласно которому застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами или с привлечением других лиц построить объект недвижимости и поле получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется оплатить обусловленную договором цену и при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости принять объект долевого строительства в собственность. Объект долевого строительства – Адрес , общая площадь 48,9 кв.м.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу положений ст. 2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 Закона).

На основании ч. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений ч.2 ст. 54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В исковом заявлении истец, ссылается на отчет об определении рыночной стоимости недвижимого имущества Номер от 09 апреля 2024 года, согласно которому рыночная стоимость недвижимого имущества (квартиры с кадастровым номером Номер , расположенной по адресу: Адрес ), составляет 3 484 000 руб., в связи с чем, истец просит определить начальную продажную цену задолженного имущества в размере 2 787 200 руб.

Данный отчет о стоимости в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорен, о назначении по делу судебной экспертизы с целью предоставления доказательств либо оспаривания представленного заключения ответчик не ходатайствовал.

С учётом положений п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, с учётом позиции сторон, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес , путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 2 787 200 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что иск ПАО «Промсвязьбанк» является обоснованным и подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 867 руб., а также расходы на оплату услуг по оценке в размере 1 853 руб. 63 коп.

Кроме того истцом заявлены требования о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1 222 руб.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 4 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае отказа лиц, уплативших государственную пошлину, от совершения юридически значимого действия до обращения в уполномоченный орган (к должностному лицу), совершающий (совершающему) данное юридически значимое действие.

Согласно платежному поручению Номер от 10 июня 2024 года ПАО «Просвязьбанк» уплачена сумма государственной пошлины в размере 44 089 руб. 00 коп., назначение платежа – госпошлина в суд.

Установлено, что ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском на сумму 5 733 319 руб. 24 коп. и подлежала оплате государственная пошлина в размере 42 867 руб., т.е. истцом излишне уплачено 1 222 руб.

При таких обстоятельствах заявление о возврате уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (Данные изъяты) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору Номер от 30 августа 2022 года по состоянию на 10 июня 2024 года в размере 5 733 319 руб. 24 коп., из которых: 5 587 665 руб. 66 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 145 653 руб. 58 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам; расходы по оплате госпошлины в размере 42 867 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 1 853 руб. 63 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: Адрес , строительный Номер , кадастровый номер Номер , путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 787 200 руб.

Возвратить ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 1 222 руб., уплаченную на основании платежного поручения Номер от 10 июня 2024 года.

Выдать ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>). справку о возврате уплаченной государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Кашина

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2024 года.