Решение № 2-380/2017 2-380/2017~М-322/2017 М-322/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-380/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленокумск 20 июня 2017 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сенцова О.А.,

с участием: ответчика - ФИО1,

при секретаре - Щиголевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец ООО «АФК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (кредит овердрафта) в размере <данные изъяты>) рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на кредит (заявление на активацию карты) должник ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковского счета, Сообщением Банка, подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако заемщик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за нею задолженности по погашению Кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата долга по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Должник ФИО1 не предъявила ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» каких-либо претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписала Кредитный договор, не оспаривала его или его Условия, не направила заявления в Банк об изменении или расторжении кредитного договора. Согласно Условий Договора Банк вправе полностью или частично передавать права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) без дополнительного согласия Клиента. Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О Банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредитов. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит. Договор уступки права требования направлялся в адрес ФИО1 В связи с изложенным ООО «АФК» вправе потребовать от должника ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Оплата задолженности по кредиту должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 71 копейку. ООО «АФК» обращалось к мировому судье для выдачи судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору. Впоследствии судебный приказ был отменен, в связи с возражениями должника ФИО1 Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129825 рублей, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> 22 копейки.

Истец - ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие его представителя, исковые требования удовлетворить в полном объеме, о чем отражено в исковом заявлении.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил и не ходатайствовал о рассмотрении дела с его участием.

В соответствии с ч. 5 ст. 167ГПК РФ, суд, с учетом мнения ответчика, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «АФК» не признала и пояснила, что действительно заключала договор по высланной ей банковской карте на сумму <данные изъяты>) рублей ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года. Обязательства ею выполнены и кредит погашен ею досрочно ДД.ММ.ГГГГ. По окончанию выплат она обращалась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» филиал <адрес> для выдачи ей справки о погашении кредита в полном объеме. Сотрудник банка уверил её, что в системе сделана отметка о полном погашении кредита, и ей по Почте пришлют документы подтверждающие закрытие счета. В 2017 году ею получен был Договор уступки права требования, в котором якобы она дала согласие и подписала договор от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АФК», и не возражала против отсутствия у нового взыскателя лицензии. Никаких договоров она не подписывала. Ею производились выплаты через офис банка, по номеру карты, через магазин «Универсам», где представителем Банка являлась ИП ФИО2, которая денежные средства отправляла через сбербанк, или на расчетный счет №. Банком не учтены суммы погашения ею кредита, оплаченные по документам, представленным суду. Заявляет о недействительности договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, который она не заключала и банку ничего не должна и отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку кредит погашен ею в полном объеме в 2013 году досрочно.

Заслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на Активацию Карты и ввод в действие тарифов банка по Карте, в связи с чем между сторонами заключили был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства (кредит овердрафта) в размере 100000 (сто тысяч) рублей под 28% годовых. При подписании Анкеты - заявления на кредит ФИО1 подтвердила своей подписью, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Данный факт не отрицался ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

Согласно справке ООО «ХКФ Банк» по договору № обязательства Банком по предоставлению ФИО1 кредита выполнены. Погашение кредита ФИО1 производилось периодичными платежами до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с доводами ответчика ФИО1 о том, что суммы по представленным ею платежным документам (приходные кассовые ордера, чек, отметки с печатью ИП «Буйволенко») в счет погашения кредита, не отражены в выше указанной справке истца. Представленные ответчиком платежные документы по оплате кредита, и справка представленная истцом, исследованы судом, сопоставлены даты и суммы оплаты ответчиком кредита, которые отражены в справке о движении выдачи кредита и его погашении.

Суд находит также необоснованными заявление ответчика о недействительности кредитного договора и договора уступки прав требования, поскольку при подписании Кредитного договора (овердрафта) с Условиями раздела 1V Порядок расторжения Договора и п. 9 раздела V Другие существенные условия Договора, ответчик была ознакомлена и согласна.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГПК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с тем, что ею погашен кредит досрочно в 2013 году, также суд находит несостоятельными, поскольку расчет задолженности произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен с установленный законом процессуальный срок.

Общим условиям получения и использования банковских карт Банка, заявление на получение карты, условия, тарифы банка и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом договора со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений, в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

Исходя из п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.1 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк для отражения операций, открывает держателю банковский счет.

В соответствии с п. 1.2.3. Условий срок Кредита в форме овердрафта- период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с п.2.2 Условий заемщик обязан ежемесячно уплачивать Минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специального установленного для этого Платежного периода, указанного в тарифном плане. Первый расчетный период начинается с момента Активации карты.

Согласно п. 9 Условий заемщик дает свое согласие Банку переуступать права требования третьим лицам.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129825 рублей 71 копейка, из которых: основной долг 99547,09 рублей, проценты за пользование кредитом 17373,41 рубль, комиссии 4905,21 рубль, штрафы 8000 рублей, пени, убытки, расходы Банка составляют 0 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, которая собственноручно подписывала необходимые для этого документы, следовательно, между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно договору № уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (цедент) передал ООО «Агентство ФинансовогоКонтроля» (Цессионарию) права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности)соглашениям об использовании карты, договорам о предоставлении потребительского кредита, договорам автокредитования (кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к Договору с учетом п. 4.5 Договора и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором. Договор подписан сторонами и вступил в силу с момента его подписания.

Согласно Приложению № к Договору № уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ значится кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При подписании Анкеты-Заявления на кредит (заявление на активацию карты) заемщик ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Направление Договора уступки требования, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ООО «АФК» в адрес должника ФИО1, подтверждается списком почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что истцом обязательства по договору кредитования были исполнены в полном объеме, ответчику ФИО1 предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, а ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушив условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>.

Следовательно, суд находит исковые требования истца ООО «АФК» обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

В обоснование данного требования истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и 834 от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В связи с удовлетворением судом исковых требований, подлежат взысканию с ответчика и судебные расходы истца, связанные с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>) рублей и судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> тысячи семьсот девяносто шесть) рублей 51 копейку, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Советский районный суд.

Судья: О.А. Сенцов

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2017 года.