Решение № 2-263/2019 2-263/2019~М-242/2019 М-242/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-263/2019

2-263/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 25 ноября 2019 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Лихачевой Н.В.,

при секретаре Павлович В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1233314,83 руб., возврате государственной пошлины в размере 20366,57 руб., обращении взыскания на предмет залога автомобиль, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 670658,95 руб., мотивируя свои требования тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правоприемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 05.12.2014 года наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». 12.09.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 1147639,94 руб. по 16,9% годовых на 84 месяца. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марка HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, номер двигателя №, цвет оранжевый. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.03.2019 года, на 26.09.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.03.2019 года, на 26.09.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 186700 руб. По состоянию на 26.09.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1233314, 83 руб., из них: 1094434,78 руб. – просроченная ссуда, 59227,5 руб. - просроченные проценты, 1372,01 руб. -проценты по просроченной ссуде, 76676,03 руб. - неустойка по ссудному договору, 1604,51 руб. - неустойка на просроченную ссуду. Согласно п.10 Кредитного договора и п. 5.4. заявления –оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, номер двигателя №, цвет оранжевый. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 948000,00 руб. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих правил условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будут составлять 670658,95 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.147) Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 146).

Судом установлено, что ответчик ФИО2 зарегистрирован по адресу: <адрес>, что подтверждается информацией отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по <адрес>.(л.д.119)

Извещение о месте, времени и дате рассмотрения дела были направлены ответчику ФИО2 заказным письмом с уведомлением по адресу: ул. <адрес>. Согласно уведомлению о вручении получены ФИО2 лично.(л.д.146)

При таких обстоятельствах суд полагает, что материалы дела содержат доказательства надлежащего извещения ФИО2 о месте и времени судебного заседания.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12.09.2018 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1147639,94 руб.. на срок до 12.09.2025 года (на 84 мес.), под 16,9% годовых на приобретение автотранспортного средства (л.д.26-29). Согласно приложению к договору потребительского кредита установлен размер платежа по кредиту, а также платежная дата по договору. (л.д.34)

Факт предоставления ПАО «Совкомбанк» ФИО2 кредита в сумме 1147639,94 руб. подтверждается материалами дела: заявлением-офертой (л.д.30), заявлением о предоставлении кредита (л.д.31-33), выпиской по счету (л.д.63)

Согласно агентскому договору № СП-А207 от 03.08.2017 года ООО «Автофинанс» обязуется от своего имени, но за счет ООО «АВТОТРЕЙД» совершать сделки по продажам автомобиля. (л.д.48-49)

Согласно приложению № от 12.09.2018 года к агентскому договору № СП-А207 от 03.08.2017 года определен порядок взаиморасчетов, цена продажи товара ООО «Автофинанс» составляет 948000,00 руб. Покупатель приобретает товар с использованием кредитных средств, предоставляемых ему банком. Оплачивает за счет кредитных средств путем безналичного перечисления на расчетный счет ООО «Автофинанс» (л.д.50)

Согласно акту приема-передачи автомобиля от 12.09.2018 года ООО «АВТОТРЕЙД» передал ООО «Автофинанс» транспортное средство: марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, номер двигателя №, цвет оранжевый, на хранение до окончательного исполнения обязательств по вышеуказанному договору. (л.д.51)

Согласно договору купли-продажи автомобиля № от 12.09.2018 года ФИО2 купил у ООО «Автофинанс» в собственность автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, номер двигателя №, цвет оранжевый. Стоимость автомобиля 948000,00 руб. В день подписания настоящего договора покупатель оплачивает собственный первоначальный взнос в размере 14000,00 руб., оставшуюся часть стоимости автомобиля 934 000,00 руб. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией. (л.д.53-56).

Согласно приложениям №1 и №2 к договору купли-продажи ФИО2 осмотрел, проверил и принял транспортное средство, претензий не имеет. (л.д.57-58)

Согласно счету № от 12.09.2018 года ФИО2 оплатил за автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) № денежные средства в сумме 934000,00 руб.(л.д.52)

Согласно приложению к договору потребительского кредита установлен размер платежа по кредиту, а также платежная дата по договору. (л.д.34)

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, срок платежа по кредиту установлен по 12 число каждого месяца включительно.

Кроме того, в пунктах 5.3, 5.4 заявления о предоставлении кредита путем проставления отметок в полях "Согласен" ФИО2 предложил банку заключить договор залога транспортного средства марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 948000,00 руб., в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях потребительского кредита, указав, что акцептом настоящего заявления будет направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий и общих условий, которые одновременно согласно заявлению (оферта) заемщика являются договором залога.

ФИО2 уведомлен, что транспортное средство находится в залоге ПАО «Совкомбанк».(л.д.64)

13.09.2018 г. в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о возникновении залога в отношении транспортного средства автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, в пользу залогодержателя ПАО "Совкомбанк". № уведомления №.(л.д.64-65)

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 12.09.2018 г. денежные средства на счет заемщика.

Ответчик нарушал условия договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, в связи с чем 14.06.2019 г. в его адрес была направлена досудебная претензия банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответа на претензию не последовало, задолженность ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Согласно представленному банком расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 26.09.2019 г. составляет 1233314,83 руб., в том числе просроченная ссуда – 1094434,78 руб., просроченные проценты – 59227,5 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -1372,01 руб., неустойка по ссудному договору – 76676,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1604,51 руб.(л.д.21-23)

Произведенный банком расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.

Согласно карточке учета владельцем транспортного средства марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, номер двигателя №, цвет оранжевый является ФИО2, 20.04.1991года рождения. Копия карточки учета транспортного средства представлена МО МВД России «Ишимский» ОП № 1 по состоянию на 06.11.2019 года. ( л.д.144)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438, статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор залога транспортного средства, согласованы его существенные условия: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При этом сторонами на основании пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора залога.

ФИО2 в заявлении, направленном в банк, выразил согласие на заключение договора залога транспортного средства.

Помимо того, свое волеизъявление на заключение договора залога транспортного средства ФИО2 подтвердил, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, пунктами 9, 10 которых предусмотрено заключение договора залога.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 указанной статьи).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения должником обязательств из кредитного договора подтвержден материалами дела, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, заемщиком не приведено суд полагает возможным удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, определив порядок его реализации путем продажи с публичных торгов.

Суд обращает внимание, что до внесения изменений в параграф 3 гл. 23 Гражданского кодекса РФ "Залог" Федеральным законом от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ", подлежал применению Закон РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", положения п. 11 ст. 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями гл. 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года "Об исполнительном производстве".

С учетом изложенного, при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, не имеется оснований для установления судебным актом начальной продажной цены автомобиля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» возврат государственной пошлины в размере 20366,57 руб., которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением № от 02.10.2019года. (л.д.20)

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.09.2018 года по состоянию на 26.09.2019 года в размере: 1233314 (одного миллиона двухсот тридцати трех тысяч трехсот четырнадцати) рублей 83 (восьмидесяти трех) копеек, в том числе просроченная ссуда – 1094434,78 руб., просроченные проценты – 59227,5 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -1372,01 руб., неустойка по ссудному договору – 76676,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1604,51 руб. и возврат государственной пошлины в размере 20366,57 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки HYUNDAI, модель Solaris, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов номер №, номер двигателя №, цвет оранжевый в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в размере 1233314,83 руб. по кредитному договору № от 12.09.2018 года, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив порядок его реализации путем продажи с публичных торгов.

В части удовлетворения требований об установления начальной продажной стоимости предмета залога отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение суда составлено 29 ноября 2019 года.