Решение № 2-33/2025 2-33/2025(2-391/2024;)~М-385/2024 2-391/2024 М-385/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-33/2025

43RS0013-01-2024-000726-68

Дело № 2-33/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 февраля 2025 года

г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с соглашением от 06.09.2022 №, заключенным между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в размере 299 900 руб. под 16,5 % годовых и со сроком возврата не позднее 08.09.2025. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику, что подтверждается банковским ордером. Возврат кредита по соглашению предусмотрен ежемесячно согласно графику. Обязательства по возврату денежных средств должник не исполнил. Установлено, что 06.06.2023 должник умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 06.09.2022 в размере 304 204,81 руб., в том числе: 250 708,06 руб. – сумму основного долга, 53 496,75 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 105 руб.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, и рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик - ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, посредством телефонограммы просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования не оспаривает в пределах принятого наследственного имущества, дополнительно пояснила, что машина была приобретена в период брака, после смерти мужа снята с учета и находится на придомовой территории.

Третье лицо – АО СК «РСХБ-Страхование» (далее – третье лицо, Общество), извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив доводы искового заявления, выслушав позицию по иску ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Аналогичные разъяснения даны в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Как следует из статьи 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

Согласно статьям 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пунктам 14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 14). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 60).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06.09.2022 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, по которому последнему был предоставлен кредит в размере 299 900 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий кредитования). Договор действует до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее 08.09.2025 (пункт 2 Индивидуальных условий кредитования). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,5% годовых, периодичность платежа – ежемесячно, 15-го числа каждого месяца, платеж производится аннуитетными платежами по 10 853,99 руб., за исключением первого месяца в размере 5 287,28 руб. и последнего платежа в размере 10 854,43 руб. (пункты 4,6 Индивидуальных условий кредитования, график платежей). Полная стоимость кредита – 23,330% годовых, в денежном выражении – 113 186,55 руб. За несвоевременное погашение обязательного платежа и процентов взимается неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (пункт 12).

ФИО2 выразил согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (пункт 14), о чём свидетельствует его подпись в договоре.

Также, при заключении кредитного договора ФИО2 выразил согласие быть застрахованным по программе личного страхования (пункт 9).

Банком обязательства по договору были исполнены в полном объеме, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 299 900 руб., что подтверждается банковским ордером № от 06.09.2022. Клиент во исполнение условий соглашения вплоть до июня 2023 года регулярно осуществлял погашение основного долга и процентов по нему.

Согласно представленному суду расчету, произведенному по состоянию на 02.12.2024, общая сумма задолженности по договору составляет 304 204,81 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 250 708,06 руб., задолженность по процентам – 53 496,75 руб.

Указанный расчет задолженности основного долга и процентов по договору, ответчиками не оспорен, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о смерти ФИО2, дата смерти: ДД.ММ.ГГГГ, место смерти: <адрес>.

Из сведений, АО СК «РСХБ-Страхование» от 29.01.2025 следует, что ФИО2 был присоединен к договору коллективного страхования № 32-0-04/2-2021 от 01.09.2021 путем подписания заявления на присоединение в Программе страхования при заключении с Банком кредитного соглашения № 2222271/0213 от 06.09.2022. 20.12.2023 поступило заявление на выплату страхового возмещения в связи со смертью 06.06.2023 застрахованного лица. 05.03.2024 Обществом в адрес Банка направлено письмо об исключении заемщика из Бордеро. Согласно представленной выписке из амбулаторной карты КОГБУЗ «Кирово-Чепецкая ЦРБ» ФИО2 с 30.03.2022 по 01.04.2023 являлся инвалидом III группы. В соответствии с условиями Программы страхования № 2 и положениями Договора страхования не является застрахованным лицо, являющееся инвалидом I, II, III группы либо имеющее действующее направление на медико-социальную экспертизу; страдающее психическими заболеваниями и/или расстройствами; состоящее на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов); находящееся под следствием или осужденное к лишению свободы либо в отношении которого на момент распространения на него действия Договора страхования судом избрана какая-либо мера пресечения, предусмотренная статьей 98 Уголовно процессуального кодекса Российской Федерации; проходившее в момент распространения на него действия договора страхования испытание при приеме на работу; не работающее и получающее или имеющее право на получение государственной пенсии по старости; находящееся в неоплачиваемом отпуске; имеющее трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев; работающее на условиях неполного рабочего дня, неполной рабочей недели или совместительства; работающее по срочному трудовому договору; выполняющее работу по гражданско-правовому договору; являющееся индивидуальным предпринимателем; являющееся сотрудником органов внутренних дел, гражданским служащим или лицом, с которым заключен служебный контракт (контракт о службе или иной документ), положения которого не регулируются Трудовым кодексом Российской Федерации и/или который не может быть расторгнут по инициативе работодателя на основании пункта 1 и пункта 2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе страхования, то договор страхования в отношении этого лица признаётся незаключенным. Страховые премии, внесённые страхователем за такое лицо, подлежат возврату. В связи с установлением несоответствия состояния здоровья заемщика требованиям Программы страхования, Общество проинформировало Банк о том, что договор страхования в отношении указанного лица является незаключенным и заемщик исключен из списка застрахованных лиц.

После отказа в выплате страхового возмещения банк направил требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом на общую сумму по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 283,40 руб. в адрес его предполагаемого наследника – ФИО1

По сведениям нотариуса Зуевского нотариального округа Кировской области ФИО3 от 16.12.2024 № 215, на имущество ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного на день смерти по адресу: <адрес>, открыто наследственное дело №. Наследником по закону на все имущество, принявшим наследство, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

13.12.2023 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из земельного участка площадью 3000 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 43 545,89 руб.

21.02.2024 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами по счетам № (сумма вклада на дату смерти наследодателя 9 038,28 руб.), № (сумма вклада на дату смерти наследодателя 0,00 руб.), № (сумма вклада на дату смерти наследодателя 8,12 руб.), № (сумма вклада на дату смерти наследодателя 0,00 руб.), хранящиеся в ПАО Сбербанк.

Сведения о других наследниках и ином имуществе в наследственном деле отсутствуют. Завещаний и завещательных распоряжений от имени ФИО2 не удостоверялось.

Факт отсутствия иного имущества подтверждается уведомлением об отсутствии в Едином реестре недвижимости сведений о правах ФИО2 на недвижимое имущество от 13.12.2024 № КУВИ-001/2024-302676525.

На дату смерти за ФИО2 не зарегистрировано самоходных машин и других видов техники (ответ инспекции Гостехнадзора от 16.12.2024 №), маломерных судов (ответ Центра ГИМС МЧС от 24.12.2024 № ИВ-164-9403), оружия и лицензий на приобретение оружия (ответ Управления Федеральной службы Войска Национальной Гвардии РФ по Кировской области от 10.01.2024 №), отсутствуют ценные бумаги (ответ АО «Сервис-Реестр» от 23.12.2024 №), а также счета в кредитных организациях (информация от АО КБ «Хлынов» от 20.12.2024 №.02/02-24, ПАО «Промсвязьбанк» от 20.12.2024 №, «Газпромбанк» (АО) от 27.12.2024 №.14.4-3/93731/24, ПАО «Норвик Банк» от 25.12.2024 №.

По информации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 23.01.2025 на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имелись два счета: счет до востребования № и текущий счет №, открытые 14.02.2012, остаток денежных средств на счетах на дату смерти составлял 0,00 руб.

По сведениям ОСФР по Кировской области от 27.12.2024 № ЕЛ-23-02/72591, ФИО2 состоял на учете в ОСФР и являлся получателем пенсии, выплата пенсии прекращена с 01.07.2023 в связи со смертью. Сумма недополученной пенсии за июнь 2023 в размере 10942 руб. перечислена на расчетный счет правопреемника - ФИО1 На индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, ФИО2, сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, по состоянию на 27.12.2024 составляет 211,91 руб. Обращений за выплатой средств пенсионных накоплений не поступало.

Между тем, средства пенсионных накоплений в состав наследственного имущества не входят в соответствии с положениями Федерального закона от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» и Федерального закона от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица, не являются его собственностью, нормы наследственного права на них не распространяются. Следовательно, эти средства не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, для выплаты пенсионных накоплений законодателем предусмотрен специальный порядок.

Согласно сведениям РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский» от 17.12.2024 на момент смерти за наследодателем ФИО2 был зарегистрирован легковой автомобиль ИЖ 2126-030, регистрация транспортного средства прекращена 15.07.2023 в связи с наличием сведений о смерти владельца. Согласно договору купли-продажи транспортного средства, стоимость автомобиля составила 45000 рублей.

В соответствии с пунктом статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ) имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 05.11.1998 № 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу (пункты 1 и 2 статьи 34 СК РФ), является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу статей 128, 129, пунктов 1 и 2 статьи 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан независимо от того, на имя кого из супругов или кем из супругов оно было приобретено или кем внесены денежные средства, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В силу пункта 1 статьи 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

В соответствии со статьей 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Спорный автомобиль приобретен во время брака ФИО2 и ФИО1, что никем не оспаривается, и в соответствии со статьей 39 СК РФ их доли на него признаются равными, соответственно стоимость доли автомобиля каждого из супругов составит 22500,00 руб. (45000,00 руб. / 2), стоимость данного наследственного имущества составит 22500,00 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследник несет ответственность перед кредиторами наследодателя составляет: 43545,89 руб. (стоимость земельного участка) + 9038,28 руб. + 8,12 руб. (средства на счетах в ПАО Сбербанк) + 10942,00 руб. (пенсия) + 22500,00 руб. (1/2 стоимости автомобиля) = 86034,29 руб.

Иного наследственного имущества в ходе судебного разбирательства не установлено.

Учитывая, что установленная стоимость наследственного имущества не достаточна для полного погашения задолженности наследодателя перед истцом в заявленном размере, а также принимая во внимание, что единственным наследником наследодателя ФИО2 является оформившая наследственные права у нотариуса его супруга ФИО1, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании в порядке наследования с последней в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от 06.09.2022 в пределах наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2857,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, 3304 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 86 034 (восемьдесят шесть тысяч тридцать четыре) рубля 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 857 (две тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 87 копеек.

В удовлетворении требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья

Д.В. Хлюпин