Решение № 2-1145/2021 от 17 июня 2021 г. по делу № 2-1145/2021

Дело № 2 - 1145 / 21 <.....>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе: председательствующего судьи Шумайловой Е.П.,

при секретаре Лядовой К.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 19.05.2021 года б / н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 378 844 рубля 22 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 988 рублей 00 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка <.....>, идентификационный номер (№..., номер двигателя <.....>, (дата) выпуска, принадлежащий по праву собственности ФИО2, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 445 400 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Плюс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №... посредствам оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику целевой кредит в сумме 503 631 рубль 96 копеек сроком возврата кредита на 60 месяцев с процентной ставкой 29,9 % годовых для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: идентификационный номер (VIN) №.... Модель автомобиля: №..., год выпуска (дата), № кузова: №..., модель и № двигателя: №... Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в Банке программе кредитования «АвтоПлюс». В соответствии с условиями указанной программы предусмотрена следующая процедура заключения договора: 1. Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», являющиеся применительно к положениям ч.1 ст. 437 Гражданского кодекса РФ, адресованным неопределенному кругу лиц приглашением Банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях. 2. Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «АвтоПлюс, заполняет и представляет в Банк Предложение о заключении договоров. Указанное Предложение является офертой клиента на заключение на объявленных Банком Условиях кредитных договоров, с целью получения кредита для приобретения автомобиля - кредитного договора, договора банковского счета, договора залога автотранспортного средства. В дальнейшем Банк, рассмотрев Анкету – заявление, формирует Предложение клиенту о заключении договора на соответствие изложенных в Условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта). При этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учетом положений пункта 3 статьи 434 ГК РФ - на письменную оферту заемщика (Предложение) Банк совершает требуемые в оферте действия заключение договора конклюдентными действиями. В соответствии с пунктом 2.5. Условий кредитования, моментом заключения договоров считается: для договора банковского счета: акцепт Банка - открытие счета. Дата заключения договора банковского счета - дата открытия счета; для Кредитного договора, договора залога транспортного средства акцепт Банка - зачисление на счет суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров - дата зачисления на счет суммы кредита. Кредитный договор с ответчиком заключен (дата). Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы на текущий счет Заёмщика, открытый в банке для целей исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив запрашиваемую сумму на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика. Согласно п. 4.1. Условий кредитования, заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей, ежемесячный платеж может включать в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Согласно условиям Кредитного договора (п. 4.2. Условий Кредитования), надлежащим исполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору является наличие денежных средств на счете заемщика не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа по кредиту и наличие у банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. Как следует из п. 6.1.1 Условий кредитования, однократное/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но, не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 6.1.1. 6.4. Условий кредитования, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок, п.7.5. Условий кредитования, заемщик сумму долга не вернул. В соответствии с пунктом 8.1. Условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное транспортное средство. Согласно п. 8.2. Условий кредитования, описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в предложении о заключении договоров. В соответствии с пунктом 8.4. Условий кредитования, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ. Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика на основании заключенного между ООО «Старт-Кар» договора купли-продажи транспортного средства, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В соответствии с п. 7.5 Условий кредитования, право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на автомобиль к заемщику, но не ранее даты выдачи кредита. Согласно пункту 7.4. Условий кредитования, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика. В соответствии с п. 7.8. Условий кредитования, залогом автомобиля, в соответствии с Предложением и настоящими Условиями, обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога. В соответствии с п. 3 ч. 2 кредитного договора, заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в 404 800 рублей 00 копеек. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества. Согласно расчету, по состоянию на (дата), задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 378 844 рубля 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 264 642 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом -114 201 рубль 83 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать задолженность по кредитному договору <.....> от (дата) по состоянию на (дата) в размере 378 844 рубля 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 264 642 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом-114 201 рубль 83 копейки; обратить взыскание на транспортное средство: идентификационный номер №..., модель автомобиля: №..., год выпуска 2015 года, № кузова: №..., модель и № двигателя: №..., определив начальную продажную стоимость в размере 445 400 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 988 рублей 00 копеек.

Представитель истца, ПАО «Плюс Банк», в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, ранее направил ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие (л. д. 8).

Ответчик, ФИО2, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской (л. д. 125), заявлений и ходатайств суду не представил, ранее в судебном заседании пояснял, что с иском не согласен.

Представитель ответчика, ФИО2, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что не оспаривает тот факт, что действительно между сторонами был заключен кредитный договор, ответчик оплачивал кредит до момента аварии. Авария произошла в ноябре 2018 года. Автомобиль использовался им для обеспечения работы, как такси, поэтому после аварии ответчик не смог работать на нем и не смог погашать долг по кредитному договору. В настоящее время автомобиль находится на платной стоянке, не на ходу. Считает, что сделка – кредитный договор должна быть признана недействительной в части установления размера процентов в кредитном договоре и размер процентов, подлежащих взысканию, должен быть пересчитан исходя из размера процентной ставки не более 21,821 % годовых, так как среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с (дата) по (дата), применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключенное кредитными организациями с физическими лицами в 3 квартале, составляет 21,821 % годовых (для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспорта). С учетом ФЗ «О потребительском кредите» ставка не может превышать 1/3, то есть должна быть не более 29,094% годовых. Однако, полная стоимость кредита по кредитному договору, заключенному между ПАО «Плюс Банк» и ФИО2 составляет 30,847 % годовых.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз.1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, (дата) между ПАО «Плюс Банк» и ФИО2 посредством оферты был заключен кредитный договор <.....>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику целевой кредит в сумме 503 631 рубль 96 копеек сроком возврата кредита на 60 месяцев с процентной ставкой 29,9 % годовых для приобретения в собственность автомобиля со следующими характеристиками: <.....> год выпуска (дата), идентификационный номер №..., № кузова: №..., модель и № двигателя: №... (л. д. 68 - 71).

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в банке программе кредитования «АвтоПлюс». Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив запрашиваемую сумму на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика (л. д. 81 - 92).

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 378 844 рубля 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 264 642 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом -114 201 рубль 83 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (л. д. 36 - 40).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 6.1.1. 6.4. Условий кредитования, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок (п.7.5. Условий кредитования) ответчик сумму долга не вернул.

В соответствии с пунктом 8.1. Условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное транспортное средство.

В соответствии с пунктом 8.4. Условий кредитования и положениями ст. 341 Гражданского кодекса РФ, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика на основании договора купли-продажи №... от (дата) транспортного средства - автомобиля марки №..., идентификационный номер (№..., номер двигателя <.....>, (дата) выпуска (л. д. 74 - 78).

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Согласно пункту 7.4. Условий кредитования, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

(дата) банком в адрес ответчика была направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л. д. 16), однако, указанное требование исполнено не было.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с нарушением обязательств по своевременному погашению кредита, заемщик был уведомлен истцом о сложившейся задолженности путем направления требования о погашении суммы задолженности, однако в добровольном порядке оплата задолженности не произведена.

Таким образом, сумма задолженности ФИО2 перед банком по договору №... от (дата) по состоянию на (дата) составляет 378 844 рубля 22 копейки.

С учетом требований закона и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание также соглашение сторон, установленное условиями договора, суд считает, что исковые требования предъявлены ПАО «Плюс Банк» обосновано и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору №... от (дата) представлен истцом, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Плюс Банк» сумму долга по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 378 844 рубля 22 копейки. При этом суд не принимает во внимание возражения представителя ответчика относительно размера процентов, установленного договором, поскольку условия договора были согласованы сторонами при его заключении, договор ответчиком был заключен в добровольном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса РФ, 1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, согласно сообщению ГУ МВД России по <АДРЕС> №... от (дата), согласно ФИС ГИБДД-М, по состоянию на (дата) собственником транспортного средства <.....>, идентификационный номер №..., государственный регистрационный знак №..., является ФИО2, (дата) (дата), дата регистрации транспортного средства: (дата) (л. д. 114 - 115).

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика на основании договора купли-продажи транспортного средства, транспортное средство было приобретено с использованием кредитных средств, предоставленных банком, считается находящимся в залоге в пользу банка.

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО2 нарушены условия кредитного договора, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <.....>, идентификационный номер <.....>) №..., номер двигателя <.....>, (дата) выпуска, предъявлено обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <.....>, идентификационный номер (№..., номер двигателя №..., (дата) выпуска, принадлежащий по праву собственности ФИО2, путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Закон РФ от (дата) N 2872-1 "О залоге" утратил силу на момент рассмотрения данного дела, законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, оснований для указания в резолютивной части решения суда об установлении начальной продажной стоимости спорного транспортного средства, на которое обращено взыскание, не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 988 рублей 00 копеек, уплаченная истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Плюс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» сумму долга по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 378 844 рубля 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 988 рублей 00 копеек, всего в общей сумме 391 832 (триста девяносто одна тысяча восемьсот тридцать два) рубля 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <.....>, идентификационный номер <.....>, номер двигателя <.....>, (дата) выпуска, принадлежащий по праву собственности ФИО2, путем его реализации с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.П. Шумайлова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

<.....>,

Судья Е.П. Шумайлова