Решение № 2-1738/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-1738/2019

Дело № 2-1738/2019

64RS0017-01-2019-000141-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Ивакиной Е.А.,

при секретаре Дядченко З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором, с учетом уточнения, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19.03.2008г. по состоянию на 13.11.2018г. в сумме, эквивалентной 82 219, 21 долларов США, на день платежа, в том числе: 51 599,75 долларов США – основной долг, 27 531, 95 долларов США – просроченные проценты, 3 087, 51 долларов США – проценты на просроченный долг, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 33,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 080 000 руб., взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в сумме 41 372 руб. 91 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что 19.03.2008г. между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком заключён кредитный договор 00054/19/00013-08, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 52 276 долларов США сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 10,5 процентов годовых, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 494 доллара США с целевым использованием – для приобретения <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека квартиры. Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО2 По состоянию на 16.11.2018г. рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 080 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке. АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ, выпиской из устава Банка ВТБ (ПАО). Права по кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) по передаточному акту. Задолженность ответчика по состоянию на 13.11.2018г. составляет 82 219, 21 долларов США, в том числе 51 599,75 долларов США – основной долг, 27 531, 95 долларов США – просроченные проценты, 3 087, 51 долларов США – проценты на просроченный долг. Начальную продажную цену квартиры следует установить 1 080 000 руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ № 102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № 102 указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 части 2 ст. 54 данного Закона определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сменил отчество на «Георгиевич», что следует из справки ОАСР ГУ МВД России по Саратовской области, в связи с чем наименование ответчика следует считать «ФИО1.».

19.03.2008г. между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком заключён кредитный договор 00054/19/00013-08, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 52 276 долларов США сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 10,5 процентов годовых, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 494 доллара США с целевым использованием – для приобретения квартиры <адрес><адрес>.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека квартиры. Предмет ипотеки приобретен в собственность ответчика.

Согласно п. 3.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 494 доллара США. Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору является ипотека жилого помещения.

Согласно п.4.1.9 кредитного договора, с даты предоставления кредита заёмщик взяли на себя обязательство в порядке и сроки, установленные кредитным договором, возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить проценты за весь период пользования кредитом, считая с даты, следующей за днём фактического предоставления кредита. В случае досрочного истребования кредита, заёмщик обязан вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки.

В силу п. 5.2 кредитного договора, в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, он обязан уплатить истцу неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности.

В связи с возникшей просрочкой платежей по кредитному договору банк, направил заёмщикам требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени кредит не погашен, проценты на него в полном объёме не уплачены.

По состоянию на 13.11.2018г. составляет 82 219, 21 долларов США, в том числе 51 599,75 долларов США – основной долг, 27 531, 95 долларов США – просроченные проценты, 3 087, 51 долларов США – проценты на просроченный долг, что подтверждается выпиской по счёту (т.1 л.д.32-37), расчетом задолженности, который проверен судом и является правильным.

Сведения об отсутствии у ответчика задолженности перед банком по кредитному договору отсутствуют.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу п. 1.4, 1.4.1 обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору от 19.03.2008г. является ипотека жилого помещения, возникающая в дату её государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним следует, что государственная регистрации ипотеки произведена 28.03.2008г., с этой даты установлено ограничение (обременение) права.

28.09.2015г. банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В связи с неисполнением обязательств по погашению кредита, подлежит обращение взыскания на предмет ипотеки – квартиру.

По результатам проведённой оценки установлена рыночная стоимость предмета ипотеки: квартиры общей площадью 33,5 кв.м., по адресу: <адрес>, составляет 1 080 000 руб.

Исходя из положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Проведение оценки объектов оценки регулируется Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Согласно ст. 11 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», итоговым документом, составленным по результатам определения стоимости объекта оценки, является отчет об оценке объекта оценки.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

П.п.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102 «об ипотеке (залоге недвижимости)» закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом снижения до 80%, начальная продажная цена составит 864 000 руб.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

При подачи иска в суд, истцом оплачена государственная пошлина в сумме 41 895 руб. 95 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (до смены отчества ФИО2) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от 19.03.2008г. по состоянию на 13.11.2018г. в сумме, эквивалентной 82 219, 21 долларов США, на день платежа, в том числе: 51 599,75 долларов США – основной долг, 27 531, 95 долларов США – просроченные проценты, 3 087, 51 долларов США – проценты на просроченный долг.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 33,5 кв.м., по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый номер №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 864 000 рубля.

Взыскать с ФИО1 (до смены отчества ФИО2) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 895 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд.

Судья