Решение № 2-382/2025 2-382/2025(2-4403/2024;)~М-4105/2024 2-4403/2024 М-4105/2024 от 2 марта 2025 г. по делу № 2-382/2025

Дело № 2-382/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Коломенский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шевченко С.Н., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Газпромбанк» о признании действий, бездействия незаконными, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Коломенский городской суд <адрес> с исковым заявлением к АО «Газпромбанк», в котором, уточнив первоначально заявленные исковые требования, просит суд признать незаконными действия ответчика по блокировке основной банковской карты истца и блокировке исполнения поручений на перевод денежных средств, взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме 549344,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 18 994,36 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 руб., штраф, признать незаконным бездействие ответчика, выразившееся в неуведомлении ФИО2 о принятом решении об отказе в исполнении платёжных распоряжений, непредставлении в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или) непредставлении сведений об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор текущего счета № б\н, в соответствии с условиями которого истцу в АО «Газпромбанк» открыт банковский счет №, а также выдана банковская карта «<данные изъяты>»» №.

Также 19.07.2024 стороны заключили договор накопительного счета № №, в соответствии с условиями которого истцу в АО «Газпромбанк» открыт банковский счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внёс на Накопительный счет денежные средства в размере 1500 000,00 руб. путём перечисления с Текущего счёта, что подтверждается выпиской по Накопительному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 9 344,26 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации (далее - «Распоряжение 1»), Распоряжение 1 принято Банком к исполнению и проверено Контролирующим сотрудником.

16.08.2024 истец направил в Банк заявление потребителя финансовых услуг с требованием исполнить платёжное Распоряжение 1 (далее «Заявление № об исполнении условий договора»).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк заявление на получение Банковской карты «Мир Advanced Instant Газпромнефть».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 20 000,00 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации (далее - «Распоряжение 2»), Распоряжение 2 принято Банком к исполнению и проверено Контролирующим сотрудником.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 20 000,00 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации (далее - «Распоряжение 3»). Распоряжение 3 принято Банком к исполнению и проверено Контролирующим сотрудником.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 500 000,00 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации (далее - «Распоряжение 4»), Распоряжение 4 принято Банком к исполнению и проверено Контролирующим сотрудником.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством электронной почты направил в Финансовую организацию заявление о восстановлении нарушенного права, содержащее требование о выплате денежных средств в размере 9 344,26 руб. в связи с неправомерным удержанием денежных средств Финансовой организацией (далее «Заявление № о восстановлении нарушенного права»).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поступил ответ АО «Газпромбанк» № на Заявление на открытие дополнительной Банковской карты из которого следует, что Банк отказал в выпуске Дополнительной банковской карты «<данные изъяты>», Банком установлено ограничение на использование Основной банковской карты в рамках исполнения Банком требований закона ФЗ 115, Банком не установлены ограничения на распоряжение денежными средствами и Банк не отказывает в совершении операций на основании норм ФЗ 115.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством электронной почты направил ответчику заявление о восстановлении нарушенного права, содержащее требование о выплате денежных средств в размере 20 000,00 руб. в связи с неправомерным удержанием денежных средств Финансовой организацией (далее «Заявление № о восстановлении нарушенного права»).

08.10.2024 истец с целью исполнения обязательного досудебного порядка урегулирования спора направил финансовому уполномоченному обращение № № в отношении Финансовой организации, содержащее требование о взыскании денежных средств в размере 9 344,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством электронной почты направил в Финансовую организацию заявления о восстановлении нарушенного права, содержащие требование о выплате денежных средств в размере 20 000,00 руб. в связи с неправомерным удержанием денежных средств Финансовой организацией (далее «Заявление № о восстановлении нарушенного права»), требование о выплате денежных средств в размере 500 000,00 руб. в связи с неправомерным удержанием денежных средств Финансовой организацией (далее «Заявление № о восстановлении нарушенного права»).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил финансовому уполномоченному обращение № № в отношении Финансовой организации, содержащее требование о взыскании денежных средств в размере 20 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращений № № приняты решения № № и№ № о прекращении рассмотрения обращений в связи с в связи с тем, что заявленные требования связаны с административными отношениями, и разрешение спора по существу финансовым уполномоченным возможно только после получения информации о выводах уполномоченного органа относительно правомерности действий Финансовой организации при применении Закона № 115-ФЗ.

Истец считает все (после ДД.ММ.ГГГГ) действия и бездействия ответчика по отношению к нему грубым и демонстративным нарушением условий договоров обслуживания банковских счетов и действующего законодательства РФ, а также не может согласиться с решениями Финансового уполномоченного № У№ и № №, поскольку ответы Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (на которые ссылается финансовый уполномоченный) не могли быть приобщены к обращениям № № и № №, т.к. касаются совершенно других заявлений истца и не являются официальными ответами Банка на Заявление № об исполнении условий договора, Заявление № об исполнении условий договора, Заявление № о восстановлении нарушенного права и Заявление № о восстановлении нарушенного права. Ответа на указанные выше заявления от Банка не поступало; ответ Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ № не содержит информации по существу, а ссылается лишь на ответ Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ №; ответы Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № содержат одну и ту же информацию, что Банком установлено ограничение на использование Основной банковской карты Истца в рамках 115-ФЗ, при этом ограничений на распоряжение денежными средствами на счетах или других операцией Банком не наложено. Никаких ограничений на использование денежных средств с Текущего счёта и Накопительного счёта Банком не устанавливалось в рамках 115-ФЗ.

В судебном заседании истец ФИО2 уточненные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме. Дополнительно пояснил, что в ответ на запрос Банка о предоставлении сведений о происхождении денежных средств на счету он предоставил указанную информацию, содержащую сведения о переводе денежных средств с другого счета.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования ФИО2 не признал, просил отказать в их удовлетворении. В обоснование своей позиции пояснил, что условиями заключенных между сторонами договоров предусмотрено право ограничить/приостановить использование банковской карты, в том числе в части проведения некоторых типов Операций в случае возникновения подозрений в том, что операции Держателя Карты осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. В ходе проведения анализа совершенных истцом посредством СБП 5 транзакций с участием счетов разных банков у ответчики такие подозрения возникли, и ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено сообщение с уведомлением о запросе документов о происхождении денежных средств. Из банковских выписок без расшифровок невозможно установить природу происхождения денежных средств. При этом денежные средства истца остались на его счете, банком не удерживались. Право Банка на отказ в совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не применялось.

Третье лицо МРУ Росфинмониторинга по ЦФО извещалось надлежащим образом о времени и месте слушания по делу, но явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Исследовав материалы дела, изучив доводы сторон, изложенные ими письменно, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Пунктом 10 статьи 9 указанного выше федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных, установлены пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Более развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

При этом согласно пункту 5.2 Положения № 375-П кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте статьи 7 Закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В соответствии с п. 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках).

Согласно Письму Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

К необычным, сомнительным операциям, операциям, не имеющим очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели в частности относятся: операции по банковскому счету до начала активного использования счета носят нерегулярный характер (подтверждается выпиской по счету клиента); уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм налога на доходы физических лиц, уплачиваемых с заработной платы работников клиента, может свидетельствовать о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы).

В соответствии с Методическими рекомендациями о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утверждены Банком России 21.07.2017 № 18-МР) к транзитным операциям в частности относятся операции, обладающие следующими признаками: со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и страховым взносам; основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности, а также отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания (подтверждается структурой операций (назначениями платежей) по поступлению денежных средств на счет клиента, отраженных в выписке по счету клиента, и структурой операций (назначениям платежей) по операциям, которые планировались к списанию с расчетного счета и отражены в Реестре планируемых платежей и соответствующих платежных поручениях); происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств; со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров - денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по реализации товаров, оказанию услуг, передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов).

В письме Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 31.12.2014 № 236-Т указано, что Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам. В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании подписанного ФИО6 (Заявителем) простой электронной подписью заявления на открытие банковского (текущего) счета «Накопительный счет» № № между ФИО6 и Банком ГПБ (АО) заключен договор накопительного счета № № (далее - Договор счета).

В рамках Договора счета Заявителю в Банком ГПБ (АО) открыт банковский счет № (далее - Счет).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 на Счет внесены денежные средства в размере 1 500 000,00 руб., что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.14 Условий использование Держателем Карты может быть ограничено (в том числе в части проведения некоторых типов Операций, а также в зависимости от суммы и места проведения Операции) или приостановлено Банком в целях недопущения проведения Операций в случае Компрометации Карты, повышенного риска Компрометации без дополнительного разрешения Клиента, возникновения подозрений в том, что операции Держателя Карты осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 9 344,26 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации («Распоряжение 1»).

16.08.2024 истец направил в Банк заявление потребителя финансовых услуг с требованием исполнить платёжное Распоряжение 1 («Заявление № об исполнении условий договора»).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк заявление на получение Банковской карты «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 20 000,00 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации («Распоряжение 2»).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 20 000,00 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации («Распоряжение 3»).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк распоряжение на перевод денежных средств в рублях Российской Федерации №, согласно которому Истец поручает Банку перевести денежные средства с Накопительного счета в размере 500 000,00 руб. на свой банковский счет, открытый в сторонней кредитной организации («Распоряжение 4»).

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством электронной почты направил в Финансовую организацию заявление о восстановлении нарушенного права, содержащее требование о выплате денежных средств в размере 9 344,26 руб. в связи с неправомерным удержанием денежных средств Финансовой организацией (далее «Заявление № о восстановлении нарушенного права»).

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом направлены распоряжения на перевод денежных средств с накопительного счета на счета, открытые в иных финансовых организациях, в общей сумме 549 344,26 руб.

Согласно доводам письменных возражений на исковое заявление в ходе анализа операций Клиента, совершаемых по счетам Истца в Банке, установлено их соответствие критериям необычных, возможно направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. До предоставления клиентом документов по Запросу Банка на основании Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) Банком установлено ограничение на использование банковской карты №, без ограничения права на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах.

Для подтверждения или опровержения возникших подозрений Банком ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона, предоставленного Клиентом в качестве контактной информации для взаимодействия с Банком №), направлено уведомление о необходимости предоставления в Банк информации и документов по операциям (в т.ч. подтверждающих источники происхождения денежных средств), совершаемых по счету карты. Также на сайте Банка в сети «Интернет» в разделе «Информация для клиентов по Федеральному закону №115-ФЗ»1 содержится информация о том, какая информация должна быть раскрыта и каким способом предоставлена в Банк (либо по электронной почте на адрес <данные изъяты>.ru: непосредственно в отделение Банка по месту обслуживания).

Документы в соответствии с Запросом Банка не были представлены, что не позволило оценить и подтвердить источники происхождения денежных средств.

Ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ не принималось.

До предоставления Клиентом документов по Запросу Банка на основании п. 2.14 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) Банком установлено ограничение на использование Истцом карты «Мир» №, а не счета. При этом ограничения на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах истца, не устанавливались. Право Банка на отказ в совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ не применялось.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что действия Банка по ограничению предоставления услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счетам истца соответствовали условиям заключенных между ними договоров по причине выявления Банком признаков, указывающих на необычный характер операций.

Также суд соглашается с доводами письменных возражений ответчика, из которых следует, что поскольку положения п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ ответчиком не применялись, то ссылка Истца на п. 13.1-1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, подлежащий применению лишь в случае осуществления Банком действий в рамках п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, некорректна. В настоящей ситуации Банк руководствовался Условиями использования банковских карт, к которым присоединился Истец, пп. 3.2, 4 п.1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, а также Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».

Принимая во внимание перечисленные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Поскольку ответчик не нарушил права истца как потребителя, денежные средства со счета истца ответчиком не удерживались, суд также отказывает во взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке на основании ст. 15 и ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Газпромбанк» о признании незаконными действий по блокировке основной банковской карты и блокировке исполнения поручений на перевод денежных средств, о взыскании денежных средств в сумме 549 344 рубля 26 копеек, процентов за пользование денежными средствами в сумме 18 994 рубля 36 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штрафа, о признании незаконным бездействия, выразившегося в неуведомлении ФИО2 о принятом решении об отказе в исполнении платёжных распоряжений, непредставлении в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или) непредставлении сведений об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> С.Н. Шевченко

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (<данные изъяты>

<данные изъяты> С.Н. Шевченко