Решение № 2-2191/2020 2-2191/2020~М-1932/2020 М-1932/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-2191/2020

Дело № 2-2191/2020


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2020 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Силаевой Е.А.,

с участием помощника прокурора Почукаевой Ю.В.,

представителя ответчика ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2191/2020 по иску ФИО2 к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, почтовых расходов в размере 120 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 27.06.2018 между ним, его супругой и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 950000 рублей. 21.03.2020 истец отослал по электронной почте на официальный сайт банка заявление, в котором просил представить ему отсрочку по договору потребительского кредита <номер> сроком на один год до полной стабилизации ситуации с коронавирусной инфекцией (2019-nCoV) без начисления процентов за период с 21.03.2020 по 21.03.2021 по данному кредиту. Ответа от банка истец не получил. Отсрочка ответчиком по данному договору истцу не была предоставлена. Истец испытал нравственные и физические страдания, выразившиеся в сильной головной и сердечной боли из-за переживаний. Права истца указанными действиями ответчика нарушены и подлежат компенсации, которую истец оценил в 5000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 3).

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поддержала письменные возражения (л.д. 29-31), в которых указала, что 27.06.2018 между АКБ «Инвестторгбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 950000 рублей, сроком на 216 месяцев, а Заемщик обязался вернуть сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и сроки установленные настоящим договором. 21.03.2020 на электронную почту АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) поступило от ФИО2 обращение с просьбой предоставить отсрочку по договору потребительского кредита <номер> от 27.06.2018 сроком на один год до полной стабилизации ситуации с коронавирусной инфекцией (2019-nСOV) без начисления процентов за период с 21.03.2020 по 21.03.2021 по данному кредитному договору. В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» для принятия Банком положительного решения относительно предоставления реструктуризации задолженности по кредитному договору необходимо, чтобы заемщик и условия кредитного договора полностью соответствовали требованиям данного закона. Обязательными условиями являются:

- размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с Законом №106-ФЗ;

- снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующей месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год.

Поскольку официальные документы для подтверждения потери дохода, согласно Закону №106-ФЗ, заемщики должны предоставить в течение 90 дней с момента подачи требования, истцом этого сделано не было.

Согласно пункту 7 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон» «О центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условия кредитного договора, договора займа» кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6 закона № 109-ФЗ. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. Максимальная длительность льготного периода согласно Закону №106-ФЗ составляет шесть месяцев, в то время как истцом была запрошена отсрочка платежей на 12 месяцев. Банк неоднократно связывался с истцом с целью уточнения подробностей ситуации и консультации по возможным вариантам ее урегулирования. Однако истцом какие-либо сведения предоставлены не были. Банк считает, что в его действиях отсутствует вина. Истец сам своими действиями препятствовал разрешению ситуации по отсрочке платежей. Банк своими действиями не мог причинить истцу нравственные и физические страдания, выразившиеся в сильной головной и сердечной боли из-за переживания по данному факту. Истец не представил никаких доказательств вины Банка, в том числе со ссылками на нормативно-правовые акты. Вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ доказательства того, что истец обращался в медицинское учреждение за медицинской помощью и в последующем выдавалась справка с заключением лечащего врача с подтверждением диагноза либо заверенная главным врачом медицинского учреждения копия выписки из амбулаторной карты истца о том, что ухудшение состояния здоровья клиента вызвано было действиями Банка, в материалы дела не представлено. Истцом не доказана причинно-следственная связь между противоправными действиями (бездействием) ответчика и возникновением у истца нравственных и физических страданий, выразившиеся в сильной головной и сердечной боли из-за переживания по данному факту.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Судом установлено, сторонами не оспаривалось, что 27.06.2018 между АКБ «Инвестторгбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 950000 рублей, сроком на 216 месяцев, а Заемщик обязался вернуть сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и сроки установленные настоящим договором.

21.03.2020 истец обратился в банк с заявлением, направленным по электронной почте, о предоставлении ему отсрочки по данному кредитному договору сроком на один год до полной стабилизации ситуации с коронавирусной инфекции без начисления процентов за период с 21.03.2020 по 21.03.2021 по данному кредиту, направлении в его адрес новый график платежей с 21.03.2021 (л.д. 9, 16).

В ответ на обращение истца <номер> от 21.03.2020 АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) сообщил, что в заявлении не было указано, в связи с чем истцу необходима отсрочка платежей по кредиту на указанный период. В апреле, а также повторно в июне 2020 года в рамках рассмотрения обращения с истцом связывались сотрудники Банка с целью уточнения подробностей ситуации и консультации по возможным вариантам ее урегулирования, однако, истцом был выражен отказ от предоставления документов. Банком были указаны обязательные условия, необходимые для изменения условий кредитного договора, а именно: официальный, облагаемый налогом доход заемщика снизился на 30% и более за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год; сумма кредита не превышает установленный Законом №106-ФЗ лимит. Официальные документы для подтверждения потери дохода согласно Закону № 106-ФЗ заемщики должны предоставить в течение 90 дней с момента подачи требования. Поскольку истцом был выражен отказ от предоставления документов, Банк не счет возможным предоставление льготного периода в рамках Закона № 106-ФЗ. Также банком сообщено, что максимальная длительность льготного периода согласно Закону №106-ФЗ составляет 6 месяцев, в то время как истцом была запрошена отсрочка платежей на 12 месяцев. Банк выразил готовность рассмотрения вопроса о предоставлении отсрочки платежей по кредиту истца при поступлении от него соответствующего аргументированного запроса (л.д. 17).

Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30 сентября 2020 г.

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).

Условие предоставления льготного периода в виде снижения дохода более чем на 30% предполагается, пока не доказано иное, однако кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. В случае не предоставления заемщиком документов в установленный законом срок, или если представленные документы не подтверждают данное условие, кредитор направляет заемщику уведомление о не предоставлении льготного периода, с момента получения которого считается, что обязательства заемщика существуют в неизмененном виде.

Условия льготного периода, в частности размер и порядок начисления процентов, порядок погашения основного долга и процентов, запрет начисления неустойки, штрафа, пени, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требований к поручителю, досрочного востребования всей суммы займа и т.д. установлены Законом N 106-ФЗ.

Льготный период, установленный этим законом, и льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.

В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" разъяснено, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий, и др.

Из норм Конвенции о защите прав человека и основных свобод и их толкования в соответствующих решениях Европейского Суда по правам человека в их взаимосвязи с нормами Конституции Российской Федерации, Семейного кодекса Российской Федерации, положениями статей 150, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что моральный вред - это нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, перечень которых законом не ограничен.

В силу ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В абзаце втором пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" разъяснено, что суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий (абзац второй пункта 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда").

Согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2010 года N 1 "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина" учитывая, что причинение вреда жизни или здоровью гражданина умаляет его личные нематериальные блага, влечет физические или нравственные страдания, потерпевший, наряду с возмещением причиненного ему имущественного вреда, имеет право на компенсацию морального вреда при условии наличия вины причинителя вреда. Независимо от вины причинителя вреда осуществляется компенсация морального вреда, если вред жизни или здоровью гражданина причинен источником повышенной опасности (статья 1100 ГК РФ). При этом суду следует иметь в виду, что, поскольку потерпевший в связи с причинением вреда его здоровью во всех случаях испытывает физические или нравственные страдания, факт причинения ему морального вреда предполагается. Установлению в данном случае подлежит лишь размер компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суду с учетом требований разумности и справедливости следует исходить из степени нравственных или физических страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, степени вины нарушителя и иных заслуживающих внимания обстоятельств каждого дела.

Судом не установлено обстоятельств причинения истцу физических страданий, физической боли, вызванной заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий.

В соответствии с действующим законодательством, одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя (ст. 151 ГК РФ). Принимая во внимание, что причинно-следственная связь между действиями ответчика и нравственных и физических страданий истца, выразившихся в сильной головной и сердечной боли отсутствует, суд не находит предусмотренных законом оснований для возложения на указанного ответчика обязанности денежной компенсации морального вреда.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Проанализировав материалы гражданского дела, сопоставив все доказательства, оценив их в совокупности, суд считает, что в судебном заседании не нашел подтверждение факт причинения истцу нравственных страданий, не установлены виновные действия банка, поскольку для принятия положительного решения относительно реструктуризации задолженности по кредитному договору необходимо было предоставление истцом дополнительных документов, что им сделано не было. При этом, кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условий, указанных в ст. 6 Федерального закона № 109-ФЗ. Кроме того, при получении от истца соответствующих документов банк готов рассмотреть возможность предоставления ФИО2 отсрочки платежей по кредитному договору, что им было указано в ответе на обращение. Таким образом, права истца, как потребителя, действиями ответчика не нарушены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца ФИО2 о взыскании с ответчика АКБ «Инвесттторгбанк» (ПАО) денежной компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основных требований истца судом отказано, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по отправке заказного письма в размере 120 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 о взыскании с АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, почтовых расходов в размере 120 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено: 29 июля 2020 г.