Решение № 2-4562/2024 2-4562/2024~М-2556/2024 М-2556/2024 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-4562/2024

УИД №RS0№-64

Дело № 2-4562/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 16 мая 2024 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О.Г.,

при секретаре Сагитове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО), в лице представителя, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № V623/1015-0002615 от 16.06.2023 (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (Далее - Банк) предоставил кредит в размере 1 750 000 руб. на срок 362 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 11,10 % годовых. Кредит в сумме 1 750 000 руб. зачислен 16.06.2023 на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по текущему счету. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 14,9 кв.м., расположенной на четвертом этаже жилого дома (кадастровый №) (далее - Квартира). 20.06.2023 право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на жилой дом или квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - что подтверждается выпиской из ЕГРП. Согласно условиям кредитного обязательства ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее последнего числа каждого месяца. Внесение денежных средств в счет погашения кредитного обязательства ответчиком производится не в полом объеме с октября 2023 года. В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения платежей (основного долга и процентов) истец на основании ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок до 11.03.2024. Ответчик до настоящего времени не погасил имеющуюся задолженность. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 4.9 и 4.10 Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным истцом в соответствии с Кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 процента за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начиная с даты возникновения соответствующей просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения ответчиком. По состоянию на 19.03.2024 включительно сумма задолженности по кредиту составляет 1 830 384,35 руб., в том числе: 1 724 405, 88 руб. - задолженность по кредиту; 93 134,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 417 руб. - задолженность по пени; 8 427, 27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств, выразившихся в систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец на основании пункта 1 статьи 348, абзаца 1 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 3, пунктов 1 и 2 статьи 50 и статьи 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - Квартиру. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его досрочного истребования. В этой связи считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить согласно оценки, произведенной оценочной компанией ООО «Ассоциация АЛКО» по состоянию на 14.03.2024 в размере 1 440 000 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитном договору № V623/1015-0002615 от 16.06.2023 в сумме 1 830 384, 35 руб., в том числе: 1 724 488 руб. - задолженность по кредиту; 93 134, 20 руб. - проценты за пользование кредитом 4 417, 00 руб. - задолженность по пени; 8 427, 27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 23 351, 92 руб.; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 14,9 кв.м., расположенную на четвертом этаже жилого дома (кадастровый4 №), а также: определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1 440 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении дела не просила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 16.06.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V623/1015-0002615 в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен целевой кредит в размере 1 750 000 руб., на срок 362 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 11,10 % годовых, для на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 14,9 кв.м., расположенной на четвертом этаже жилого дома (кадастровый №).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил и зачислил 16.06.2023 заёмщику на счёт №, что подтверждается выпиской по счёту за период с 16.06.2023 по 25.03.2024.

В соответствии с условиями договора купли-продажи квартиры от 08.11.2017 ответчик приобрел квартиру по цене 3 390 000 руб. Денежные средства в счет исполнения условий договора перечислены с текущего счета ответчика.

Право собственности ответчика на указанный объект недвижимости зарегистрировано 14.11.2017.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на жилой дом или квартиру.

Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - что подтверждается отметками на договоре купли-продажи и выпиской из ЕГРП.

Права Истца, как залогодержателя, удостоверены закладной.

Надлежащим образом ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 19.03.2024 образовалась задолженность в общей сумме 1 830 384,35 руб., в том числе: 1 724 405, 88 руб. - задолженность по кредиту; 93 134,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 417 руб. - задолженность по пени; 8 427, 27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с образовавшейся задолженностью истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, однако требования ответчиком выполнены не были.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию 19.03.2024 задолженности по кредиту составляет 1 830 384,35 руб., в том числе: 1 724 405, 88 руб. - задолженность по кредиту; 93 134,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 417 руб. - задолженность по пени; 8 427, 27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд соглашается с расчётом, представленным истцом, поскольку он произведён верно, в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспорен, другой расчёт также не представлен.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом установлен тот факт, что заемщик, получив кредит, не выполняет своих обязательств по его возврату, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов, в связи с чем, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № V623/1015-0002615 от 16.06.2023 в размере 1 830 384,35 руб., в том числе: 1 724 405, 88 руб. - задолженность по кредиту; 93 134,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 417 руб. - задолженность по пени; 8 427, 27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, подлежащим удовлетворению.

Что касается требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 14,9 кв.м., расположенной на четвертом этаже жилого дома (кадастровый №), определении начальной продажной стоимости квартиры, об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, то указанные требования правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 8.4.2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила) кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В силу ст. 339 ГК РФ договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

В соответствии с ч.1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение - взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена на имущество на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обоснование размера рыночной стоимости заложенного имущества истец представил суду отчёт № 740-Ф ООО «Ассоциация АЛКО» от 14.03.2024.

Отчёт об оценке, составлен специалистами ООО «Ассоциация АЛКО», содержит подробные описания проведенных исследований. Выводы обоснованы, отчет мотивирован.

Оценив изложенное, суд считает необходимым принять во внимание заключение составленное экспертами ООО «Ассоциация АЛКО», который ответчиком не оспорен, согласно которому рыночная стоимость залоговой квартиры на дату оценки составляет 1 800 000 руб.

Таким образом, суд полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 1 440 000 руб. (1 800 000 руб. рыночная стоимость квартиры*80%).

Также суд полагает необходимым определить способ реализации имущества на торгах в силу требований, установленных ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного суд считает, возможным удовлетворить требование истца о взыскании в его пользу сумму расходов по оплате госпошлины в сумме 23 351,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № V623/1015-0002615 от 16.06.2023 по состоянию на 19.03.2024 в размере 1 830 384,35 руб., в том числе: 1 724 405, 88 руб. - задолженность по кредиту; 93 134,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 417 руб. - задолженность по пени; 8 427, 27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 351,92 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 14,9 кв.м., расположенной на четвертом этаже жилого дома (кадастровый №), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 440 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2024 года.

Председательствующий судья /подпись/ О. Г. Седова