Решение № 2-1592/2025 2-1592/2025~М-1022/2025 М-1022/2025 от 21 декабря 2025 г. по делу № 2-1592/2025

КОПИЯ

УИД: 66RS0008-01-2025-001639-42

Дело №2-1592/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2025 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Свининой О.В.,

при секретаре судебного заседания Прилуцких И.Г., помощнике судьи Ежовой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ», через представителя ФИО2, действующую на основании доверенности обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №<№>, заключенного 21.09.2018 между Банк ГПБ (АО) и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 21.09.2018, а именно: суммы основанного долга - 754 718 рублей 35 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом -62 550 рублей 10 копеек, задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг -14 578 рублей 18 копеек, пени за просрочку возврата кредита - 11 827, пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом - 1 916 рублей 32 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисленные на сумму основного долга начиная с 05.04.2025 по дату расторжения кредитного договора включительно, взыскании пени по ставке 0,02 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательств, начиная с 05.04.2025 по дату расторжения кредитного договора включительно, обращении в пользу АО «ДОМ.РФ» взыскания на предмет залога-квартиру с кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <Адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 026 856 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.09.2018 между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 278 000 рублей сроком по 20.06.2029 для целевого использования, а именно приобретения квартиры с кадастровым номером <№>, расположенной по адресу: <Адрес>, общей площадью 34.3 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является указанная квартира, права кредитора удостоверены в закладной. Залоговая стоимость квартиры составляет 1 420 000 рублей. 25.09.2018 ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру. С июня 2024 года ФИО1 допущена неоднократная просрочка исполнения обязательств, в связи с чем, Банк ГПБ (АО) потребовал полного досрочного исполнения обязательства и расторжения кредитного договора на основании требования исх. <№> от 23.12.2024. До настоящего времени кредитная задолженность по договору не погашена. 11.10.2021 между Банк ГПБ (АО) и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных <№> 15.10.2021 на основании договора о выкупе дефолтных закладных <№> право требования от ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» перешло к АО «ДОМ.РФ». Согласно отчету ООО «Инвест Проект» <№> от 17.02.2025, рыночная стоимость квартиры составила 2 026 856 рублей.

В судебное заседание представители истца АО «ДОМ.РФ» и третьего лица Банк ГПБ (АО) не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, доводы, изложенные в исковом заявлении, не оспаривал. Дополнительно в судебном заседании пояснил, что допустил просрочку платежей в связи с тяжелым материальным положением, поскольку не может трудоустроится. В данное время не работает, предпринимает попытки трудоустроиться.

Выслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, оценив их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в которое оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона в споре должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 21.09.2018 между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 278 000 рублей на срок по 20.06.2029 (включительно) с взиманием платы за пользование кредитом в размере 9% годовых. Целевое назначение кредита –приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>. Погашение кредита установлено ежемесячными платежами пунктами 3.12.3 и 3.12.4 Договора, в соответствии с которым период внесения платежей производится в соответствии с графиком платежей, согласно которого платеж должен быть произведен не позднее 20 числа каждого месяца по 16 275 рублей (л.д.15).

В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения обязательств заемщика является квартира, расположенная по адресу: <Адрес>.

Право собственности ФИО1 на объект недвижимости зарегистрировано в установленном порядке в ЕГРН, о чем представлена выписка, также 25.09.2018 зарегистрировано право залога Банка на указанное имущество.

Договор подписан сторонами, ответчиком факт заключения, условия договора и действительность указанного кредитного договора не оспорены.

Банк исполнил обязательства по кредитному соглашению, ответчиком факт получения денежных средств не оспорен, а также подтверждается лицевым счетом, расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Заемщик выражает своё согласие на передачу прав Кредитора по Кредитному договору, а также прав, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика, возникших из Кредитного договора.

Права по закладной, удостоверяющей права кредитора из кредитного договора, а также права Залогодержателя в отношении квартиры, переданы Банком ГПБ (АО) по договору цессии Обществу с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент», о чем было направлено Должнику соответствующее уведомление.

15.10.2021 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) заключен Договор о выкупе дефолтных закладных <№>, по условиям которого 14.11.2024 права по закладной, удостоверяющей права кредитора из кредитного договора, а также права залогодержателя в отношении спорного объекта недвижимости переданы в пользу АО «ДОМ.РФ».

Факт передачи закладной как ценной бумаги в пользу АО «ДОМ.РФ» подтверждается выпиской по счету депо <№> от 29.04.2025, представленной АО «Депозитарная компания «Регион» (ст. 13, п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

18.11.2024 в адрес должника направлено уведомление исх. <№> о передаче прав по закладной в пользу АО «ДОМ.РФ».

Таким образом, АО «ДОМ. РФ» является кредитором, имеющим право на получение исполнения по кредитному обязательству, обеспеченному залогом имущества должника.

В соответствии с ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Таким образом, в связи с передачей прав по закладной в соответствии с договором о выкупе дефолтных закладных, актом приема-передачи закладных, выпиской по счету депо новым кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», в связи с чем истец вправе обратиться с настоящим иском.

Из расчета, представленного истцом, следует, что общая сумма задолженности по состоянию на 21.12.2025 по кредитному договору № <№> от 21.09.2018 составляет 845 590 рублей, 14 копеек, в том числе: суммы основанного долга - 754 718 рублей 35 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом - 62 550 рублей 10 копеек, задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – 63 145 рублей 95 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 51 258 рублей 68 копеек, пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом – 5 208 рублей.

Судом принимается представленный истцом расчет, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, расчет соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит. Не доверять указанному доказательству у суда оснований не имеется. Ответчиком расчет не оспорен, иного не представлено.

Судом установлено и объективно подтверждается материалами дела, что заемщик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по договору июня 2024 года, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту перед истцом, что подтверждается расчетом задолженности.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороной ответчика не представлено суду допустимых и достаточных доказательств в обоснование доводов о внесении им платежа 20.07.2024 в размере 16 257 рублей, материалы дела таких сведений не содержат, в связи с чем, такие доводы ответчика судом не принимаются.

Судом при рассмотрении гражданского дела неоднократно предлагалась ответчику представить доказательства исполнения кредитных обязательств в указанный им период, однако в нарушение статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком указанные документы не были представлены.

С учетом представленных доказательств, суд считает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Поскольку ответчик с июня 2024 года не вносил ежемесячные платежи по кредитному договору, образовалась задолженность. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора, что влечет его расторжение. Таким образом, требование АО «ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Как было установлено судом и подтверждается материалами дела, не оспорено ответчиком, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости - квартиру по адресу: <Адрес>, общей площадью 34.3 кв.м. с кадастровым номером <№> (л.д.19).

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки более трех месяцев, факт ненадлежащего исполнения обязательств установлен, ответчиками не оспорен, то в соответствии со статьями 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по договору является законным, подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчету об оценке ООО «Инвест Проект» <№> от 17.02.2025, рыночная стоимость квартиры составила 2 026 856 рублей. Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 636 686 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 41 911 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением <№> от 23.05.2025.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №<№> от 21.09.2018, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1, со дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <№> от 21.09.2018 по состоянию на 21 декабря 2025 года в общем размере 936 822 рубля 31 копейку, в том числе: 754 718 рублей 35 копеек - сумма основного долга; 62 550 рублей 10 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 63 148 рублей 95 копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 11 827 рублей 19 копеек - пени за просрочку возврата кредита; 1 916 рублей 32 копейки - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 41 911 рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 9 % годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 754 718 рублей 35 копеек, начиная с 22.12.2025 по дату расторжения кредитного договора, включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) пени по ставке 0,02% от суммы просроченной задолженности по основному долгу размер которой составляет 754 718 рублей 35 копеек и процентам, размер которых по состоянию на 21.12.2025 составляет 125 699 рублей 05 копеек, за каждый день нарушения обязательств, начиная с 22.12.2025 по дату расторжения кредитного договора, включительно.

Обратить в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, с кадастровым номером <№>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов; установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 026 856 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил.

Судья: /подпись/ О.В. Свинина

Мотивированное решение составлено 15 января 2026 года.

Судья: /подпись/ О.В. Свинина

КОПИЯ ВЕРНА. Судья: О.В. Свинина