Решение № 2-1158/2017 2-1158/2017~М-259/2017 М-259/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-1158/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года г. Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Ковалевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания – Абдоковой Ж.Г.,

с участием представителя истца Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1158/17 по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В своем заявлении истец указал, что 30 июля 2014г. АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО3 ФИО1 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор №далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 330 000 руб. 00 коп., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5 % годовых (п. 1.2., 1.3. Кредитного договора). Согласно п.1.5. Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору. Окончательный срок возврата Кредита 20.07.2029г. Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3 Договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу процентам за пользование кредитом, что подтверждается мемориальными ордерами. Таким образом, по состоянию на 22 августа 2016г. задолженность по Кредитному договору № от 30 июля 2014 г. составляет 2 639 056,69 руб., в том числе: Срочный основной долг 2 006 389 руб.; задолженность по основному долгу 199 764,65 руб., проценты за пользование кредитом 432 903,04 руб. Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, в адрес заемщика и поручителей по кредитному договору направлены уведомления о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости её погашения. Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик использовал полученный Кредит на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: КЧР, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв. м., общей стоимостью 4 048 000 (Четыре миллиона сорок восемь тысяч) рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами (пункт 3.1 Кредитного договора), соответствующую требованиям настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении объекта будет оформлено право собственности Заемщика. 30.07.2014г. по договору купли-продажи ФИО3 ФИО1 был приобретен указанный выше жилой дом и земельный участок. Право собственности ФИО3 было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по КЧР, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации прав серии № от 31.07.2014г. № № от 31.07.2014г. выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по КЧР, существующие ограничения (обременения): ипотека в силу закона. Согласно п.16 Договора купли-продажи от 30.07.2014г. имущество, приобретённое Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положением настоящего Договора, с момента государственной регистрации Договора считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона (ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, №102-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). В соответствии с п.4.7 Кредитного договора, в случае если Заемщик ненадлежащим образом выполнил свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг), то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования Кредитом. Согласно п.5.2 Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 Закона об ипотеке) приобретенной частично с использованием кредитных средств недвижимости - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на нее. Просит суд: взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 30.07.2014 г. в размере 2 639 056,69 (два миллиона шестьсот тридцать девять тысяч пятьдесят шесть) руб., в том числе: срочный основной долг - 2 006 389,00 руб.; задолженность по основному долгу - 199 764,65 руб.; проценты за пользование кредитом - 432 903,04 руб.; Обратить взыскание на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: КЧР, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 4 048 000 (Четыре миллиона сорок восемь тысяч) рублей установленной в п.2.1 кредитного договора № от 30.07.2014г.; Расторгнуть кредитный договор № от 30.07.2014 г. с 22.08.2016 г.; Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 395 руб. 28 коп. и расходы по уплате государственной пошлины уплаченной за расторжение неимущественного характера в размере 6 000,00 руб.

Определением Черкесского городского суда от 22 марта 2017 года, по ходатайству представителя истца была назначена судебная оценочная экспертиза. Перед экспертом поставлен вопрос: Какова реальная рыночная стоимость недвижимого имущества, состоящего из: жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: КЧР, <адрес> и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: КЧР, <адрес>.

Согласно заключению эксперта ООО АФ «Аудит – Консалтинг» от 31 мая 2017 года, рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, составляет 2 922 000,00 рублей; рыночная стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, составляет 711 000,00 рублей.

До рассмотрения иска по существу от истца поступило заявление в порядке ст.39 ГПК РФ, об уточнении исковых требований, в котором просит суд: Взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 30 июли 2014 г. в размере 2 639 056,69 руб., в том числе: Срочный основной долг - 2 006 389,00 руб.; Просроченная задолженность по основному долгу - 199 764,65 руб.; Просроченная задолженность по процентам за - 432 903,04 руб. за пользование кредитом. Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный на земельном участке - категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальное домовладение, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: КЧР, <адрес> А; Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости установленной независимым оценщиком, а именно в следующем размере 2 906 400 (два миллиона девятьсот шесть тысяч четыреста) руб., в том числе: Жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 179,8 кв.м., Этажность: 1, равной 2 337 600 (два миллиона триста тридцать семь тысяч шестьсот) руб.; Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное домовладение, площадь: 775 кв.м., кадастровый помер: 09:10:0050105:149, равной 568 800 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот) руб.; Взыскать ФИО3 ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 395,28 руб., а также расходы по оплате услуг эксперта в размере 12 000,00 руб.; Кредитный договор № от 30.07.2014 г. заключенный между Кредитором и ФИО3 ФИО1 расторгнуть с 22 августа 2016г.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО3, уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в суд не явилась. О причине неявки не уведомила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств.

В данном случае причину неявки ответчика в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

Суд, руководствуясь частью 3 и часть 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 30 апреля 2010г. №68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. При этом представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Всесторонне и полно исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает прежде всего их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения любого типа. Понуждение к заключению договора по общему правилу не должно иметь места. В виде исключения оно допускается, когда такая обязанность предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, иным законом или добровольно принятым сторонами обязательством.

В соответствии с п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 30 июля 2014г. АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО3 ФИО1 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 330 000 руб. 00 коп., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5 % годовых (п. 1.2., 1.3. Кредитного договора). Согласно п.1.5. Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору. Окончательный срок возврата Кредита 20.07.2029 г.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу процентам за пользование кредитом, что подтверждается мемориальными ордерами. Таким образом, по состоянию на 22 августа 2016г. задолженность по Кредитному договору № от 30 июля 2014 г. составляет 2 639 056,69 руб., в том числе: Срочный основной долг-2 006 389 руб.; задолженность по основному долгу – 199 764,65 руб., проценты за пользование кредитом – 432 903,04 руб.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, в адрес заемщика направлено уведомления о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости её погашения.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

При заключении кредитного договора сторонами были определены: предмет договора, условия предоставления кредита, условия расчетов и платежей, обязанности и права кредитора и заемщика, ответственность сторон, заключительные положения.

Статьей 6 кредитного договора предусмотрена ответственность сторон. В соответствии с п.6.2. кредитного договора установлено, что при неисполнении заемщиком обязательства, предусмотренного пунктами 2.3, 5.4, 5.5 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Пунктом 6.3 кредитного договора установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.3., 5.4., 5.5., 5.6., 5.7., 5.8., 5.13 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 (десять) минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки(штрафа), в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В соответствии с п.6.4 кредитного договора требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется кредитором на основании договора и указывается в требовании. В случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента его получения (п.6.5 кредитного договора). Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив кредит ФИО3 в сумме 2 330 000,00 рублей, что подтверждается банковскими ордерами и соответствующими выписками по счету.

По состоянию на 25 августа 2016 года по кредитному договору просроченная задолженность ФИО3 на ссудном счете, открываемом кредитором, в общей сумме составляет 2 006 389,00 руб.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита. Истцом представлен расчет задолженности на 25 августа 2016 года, имеющийся у ФИО3, который ответчиком оспорен не был.

В кредитном договоре от 30.07.2014 года, заключенном между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3, и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, штрафа, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его денежных обязательств по договору и/или договорам поручительства и/или договорам о представлении банковских гарантий поручительства, которые заключены и могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором. Кредитор направляет заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, штрафа в порядке, предусмотренном договором.

Как видно из уведомления №031-16-05/1918 от 25.08.2016 года о необходимости исполнения обязательств, обеспеченного ипотекой ФИО3, Карачаево-Черкесский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» предлагает исполнить обязательства по кредитному договору. Судом установлено, что на предложение банка исполнить обязательства по кредитному договору ответчик не отреагировал.

Согласно представленным истцом расчетом, всего по состоянию на 22.08.2016 года, общий долг заемщика перед истцом по кредитному договору составил 2 749 974,00 руб., в том числе: срочный основной долг в размере 2 006 389,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу в размере 199 764,65 руб.; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 432 903,04 руб. Таким образом, ФИО3 не выполнила надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должна восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Исходя из положений ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каких-либо иных доказательств, опровергающих их, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст.307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика полной задолженности по кредиту, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.

Кроме того, суд полагает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из жилого дома с земельным участком по адресу: КЧР, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв. м., общей стоимостью 4 048 000 (Четыре миллиона сорок восемь тысяч) рублей по договору купли-продажи, предусматривающую аккредитованную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении недвижимого имущества будет оформлено право собственности заемщика.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельного участка будет оформлено право собственности Заемщика. Право собственности ФИО3 на 30.07.2014г. по договору купли-продажи ФИО3 ФИО1 был приобретен указанный выше жилой дом и земельный участок.

Право собственности ФИО3 было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по КЧР, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации прав серии № № от 31.07.2014г. и № от 31.07.2014г. выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по КЧР, существующие ограничения (обременения): ипотека в силу закона.

Согласно п.16 Договора купли-продажи от 30.07.2014г. имущество, приобретённое Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положением настоящего Договора, с момента государственной регистрации Договора считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона (ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, №102-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), существующие ограничения (обременения): ипотека в силу закона.

Согласно п.5.2 кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом и земельный участок.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Одновременно п.2 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Согласно ст.24 Закона РФ № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» (в редакции ФЗ от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ), залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Требованием от 25.08.2016 года ФИО3 сообщено о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, также сообщено, что Карачаево-Черкесский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» предлагает в срок не позднее 10 дней с момента получения уведомления погасить всю просроченную задолженность по договору. В случае непогашения задолженности в установленный срок, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное банку имущество. Однако указанная претензия оставлена без ответа.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным; период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трех месяцев), исковые требования ОАО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное по договору, принадлежащее залогодателю ФИО3 имущество: жилой дом, расположенный по адресу: КЧР, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м., находящийся по адресу: КЧР, <адрес>, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно п. 5. ст. 54.1. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями) - Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

На момент предъявления иска задолженность ответчика по состоянию на 25.08.2016 года составляет 2 749 974,00 руб., в том числе: срочный основной долг в размере 2 006 389,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу в размере 199 764,65 руб.; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 432 903,04 руб.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 30.07.2014 года, о взыскании с ответчика общей суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 2 749 974,00 рубля, поскольку заемщиком в полном объеме не исполнены обязательства по кредитному договору.

Исходя из того, что обязательства заемщиков по кредитному договору № от 30.07.2014 года обеспечивались ипотекой (залогом): жилой дом, расположенный по адресу: КЧР, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: КЧР, <адрес>, суд обращает взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя АО «Российский Сельскохозяйственный банк», и определяет способ реализации предмета залога с публичных торгов.

При определении начальной рыночной стоимости заложенного жилого дома, расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: КЧР, <адрес> судом принято во внимание заключение эксперта об определении рыночной стоимости недвижимого имущества № от 31 мая 2017 года, выполненного специалистом-оценщиком ФИО4, согласно которому по состоянию на 31 мая 2017 года стоимость рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, составляет 2 922 000,00 рублей; рыночная стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, составляет 711 000,00 рублей.

Суд, руководствуясь положениями ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установил начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 906 400,00 руб., что составляет 80% от стоимости имущества.

При этом, соглашения сторон о начальной продажной цене заложенного имущества не имеется, доказательств обратного ни истцом, ни ответчиком не предоставлено, что было учтено судом при определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества в соответствии со ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1 ст.28.1 Закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном, законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст.88 ГПК РФ, государственная пошлина, уплачиваемая за подачу искового заявления в суд, отнесена к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно исковых требований ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, просит расходы по оплате государственной пошлины и услуг эксперта отнести на ответчика. Согласно платежному поручению от 02.11.2016 года № истцом была уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 21 395,28 руб., а также оплачены услуги эксперта в размере 12 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от 20.06.2017 года №2523.

Руководствуясь ст.ст. 2, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 задолженность по кредитному договору в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 30 июли 2014 г. в размере 2 639 056 (два миллиона шестьсот тридцать девять тысяч пятьдесят шесть) рублей 69 копеек, в том числе: срочный основной долг - 2 006 389 (два миллиона шесть тысяч триста восемьдесят девять) рублей; просроченная задолженность по основному долгу-199 764 (сто девяносто девять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 65 копеек; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом-432 903 (четыреста тридцать две тысячи девятьсот три) рубля.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный на земельном участке - категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальное домовладение, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: КЧР, <адрес> А и на земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: КЧР, <адрес>.

Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости установленной независимым оценщиком, а именно в следующем размере 2 906 400 (два миллиона девятьсот шесть тысяч четыреста) руб. 00 коп. в том числе: Жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 179,8 кв.м., Этажность: 1, равной 2 337 600 (два миллиона триста тридцать семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек; Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное домовладение, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый помер: №, равной 568 800 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать ФИО3 ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 395,28 руб., а также расходы по оплате услуг эксперта в размере 12 000,00 руб.

Кредитный договор № от 30.07.2014 г. заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ФИО3 ФИО1, расторгнуть с 22 августа 2016 года.

Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения в случае несогласия с ним. Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 18 августа 2017 года

Судья Черкесского городского суда О.Г. Ковалева