Решение № 2-74/2020 2-74/2020~М-51/2020 М-51/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-74/2020

Дело № 2-74-2020

42RS0039-01-2020-000102-38


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Алтынбаевой Н.А.,

При секретаре Волошиной Т.В.,

п.г.т. Ижморский 27 мая 2020 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования, мотивируя тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

24.10.2016 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 280,15 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, ст. 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.10.2017, на 07.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 738 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.05.2018, на 07.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 676 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106 210,18 руб.

По состоянию на 07.04.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 139 474,52 руб., из них: просроченная ссуда 77 588,76 руб., просроченные проценты 15 598,44 руб., проценты по просроченной ссуде 20 333 руб., неустойка по ссудному договору 11 955,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 13 998,69 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., иные комиссии 0 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 139 474,52 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 989,49 руб.

Истец был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

13.05.2020 в суд поступили возражения на исковое заявление от представителя ответчика ФИО3, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы по следующим основаниям.

Полагает, что заявленный размер пени (неустойки) является несоразмерным сумме основного долга. Размер заявленной комиссии банка не подтвержден расчетами и условиями договора.

Указывает, что ответчик не отрицает, что им была допущена просрочка по кредитному обязательству. Выплачивать кредит ФИО1 не смогла, из-за тяжелой финансовой ситуации, о чем она неоднократно уведомляла сотрудников банка. В данный момент ФИО1 испытывает финансовые затруднения, связанные со снижением уровня дохода, а также помимо кредитных обязательств перед данной кредитной организацией она имеет и иные кредитные задолженности, общий размер ежемесячных платежей по которым превышает уровень ее дохода. ФИО1 является экономически более слабой стороной, в связи с чем, суд в своем решении должен учесть ее тяжелое материальное положение и снизить размер неустойки.

Просит снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи уведомленной надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 24.10.2016, ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 131 280,15 руб., сроком на 36 месяцев под 18,9 % годовых. Срок возврата кредита 25.10.2019. В соответствии с п.4 данных условий в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 28,90 % годовых.

Согласно п.6 данных условий количество платежей по кредиту 36, размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 4 806,25 руб., срок платежа по кредиту: по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 25.10.2019 в сумме 4 806,21 руб. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 131 280,15 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 41 744,81 руб. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 173 024,96 руб.

В приложении к Индивидуальным условиям договора <***> оплату необходимо осуществлять по графику-памятке, из которого следует, что сумма основного долга равна 131280,15 руб., сумма процентов подлежащих уплате 66555,10 руб., общая сумма ежемесячной комиссии составляет 5364 руб. общая сумма выплат 203199,25 руб. Сумма ежемесячного платежа 5644,43 руб. последний платеж 25.10.2019 в сумме 5644,20 руб. Ответчик с данным графиком-памяткой ознакомлена, что подтверждается её подписью.

В соответствии с пп.1 п. 12 условий кредитования, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Выпиской по счету подтверждается, что истец исполнил свое обязательство 24.10.2016, 25.10.2016 перечислив на счет ФИО1 в общей сумме 131280,15 руб.

Материалами дела подтверждается, что ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

По состоянию на 07.04.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 139 474,52 руб., из них: просроченная ссуда 77 588,76 руб., просроченные проценты 15 598,44 руб., проценты по просроченной ссуде 20 333 руб., неустойка по ссудному договору 11 955,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 13 998,69 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., иные комиссии 0 руб.

Содержание расчета по исковым требованиям ответчиком не оспорено, иных расчетов суду не представлено. Судом расчет истца проверен и найден соответствующим заявленным требованиям.

Материалами дела подтверждается, что истцом ответчику направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании 24.07.2018 исх. № 1103.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части уплаты основного долга, процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 5.2 общих условий потребительского кредита считается нарушением обязательств и дает банку право требовать погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. В данной части требование подлежит удовлетворению.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по спорному договору установлен, требования о взыскании неустойки является обоснованным и подлежит удовлетворению. Доводы представителя ответчика о том, что размер комиссии не подтвержден расчетами и условиями договора противоречит вышеуказанным материалам дела.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности соотношение сумм неустойки и основного долга, процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд находит соразмерными размеры неустойки нарушенным обязательствам, в связи с чем к спорным правоотношениям не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки.

Доводы представителя ответчика о том, что у ответчика имеются иные кредитные обязательства не могут повлиять на принятое решение, поскольку доказательств этому не представлено. Оформляя потребительский кредит ФИО1 должна была рассчитывать финансовую нагрузку, которая ложится на ее доходы и расходы, имея кредиты в других банках. Данные доводы сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из определения мирового судьи судебного участка № 1 Ижморского судебного района от 23.03.2020 следует, что судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Ижморского судебного района Кемеровской области от 24.02.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 24.10.2016 в размере 139 474,52 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 994,75 руб., в пользу ПАО «Совкомбанк», отменен.

Согласно платежному поручению № 75 от 06.02.2020 истцом уплачена госпошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 994,75 руб. и платежному поручению № 56 от 07.04.2020 в сумме 1 994,74 руб., итого истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3 989,49 руб., что на момент подачи искового заявления соответствовало абз. 2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №839857778 от 24.10.2016 по состоянию на 07.04.2020 в размере 139 474,52 (сто тридцать девять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 52 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 989,49 (три тысячи девятьсот восемьдесят девять) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Алтынбаева

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2020.