Решение № 2-10358/2017 2-10358/2017 ~ М-8781/2017 М-8781/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-10358/2017

Дело № 2-10358/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2017 года город Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Чекина А.В.

при секретаре Быковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Курганский городской суд с иском к ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по которому ОАО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО2, ФИО1 денежные средства в размере 1958000 рублей, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на нее из расчета 13,25% годовых. На основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщики оплачивают процентную ставку в размере 5% годовых, а процентную ставку в размере 8,25 % годовых оплачивает ОАО «КИЖК». Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что Заемщики обязуются использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения в результате участия в долевом строительстве жилого дома, объект долевого строительства - трёхкомнатная <адрес>, <адрес> участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. В нарушение условий кредитного договора заемщики не выполнили принятые на себя обязательства. Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1573189,94 руб., в том числе: 1558475,88 руб. - задолженность по основному долгу; 9686,49 руб. - задолженность по процентам; 3876,17 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга; 1150,40 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов. Просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1573188,94 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО1 на праве общей совместной собственности, на которое зарегистрирована ипотека в силу закона и установлено ограничение (обременение) права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», а именно: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 61,9 кв.м, этаж: 9, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании залоговой стоимости в размере 2430000 руб., определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 16065,94 руб., за требование неимущественного характера 6000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала, дала пояснения согласно доводам, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в порядке статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Заслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1958000 руб. под 13,25% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, 5 мкрн., позиция 7, по договору договору №/С1А участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщики оплачивают процентную ставку в размере 5% годовых, а процентную ставку в размере 8,25 % годовых оплачивает ОАО «КИЖК».

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора.

Согласно и. 3.3 кредитного договора датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка со ссудного счета, а платежным документом, подтверждающим факт перечисления суммы кредита, является банковский ордер.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью.

Факт выдачи Кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счёту за ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.4 кредитного договора, датой возврата кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения заемщиками обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в котором количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту, его части до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом и/или комиссии. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости (п.5.2 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, в отношении которого зарегистрирована ипотека в силу закона.

В соответствии с п.1. ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящемся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

ФИО2 и ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, в отношении которого существует ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиками допущены нарушения условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1573189,94 руб., в том числе: 1558475,88 руб. - задолженность по основному долгу; 9686,49 руб. - задолженность по процентам; 3876,17 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга; 1150,40 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов.

Расчет долга по кредитному договору и процентам представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиками не оспорен.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в судебное заседание не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату долга.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания основного долга, начисленных процентов, пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет основного долга и начисленных процентов осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным, расчет произведен с учетом уплаченных ответчиками средств.

В силу ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п. 2 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения (более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд), даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на предмет ипотеки не допускается, в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Просрочка исполнения основного обязательства заемщиками составляет более чем 3 месяца, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, данное нарушение является значительным, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора № в редакции дополнительного соглашения залоговая стоимость жилого помещения устанавливается сторонами в размере 100% от его стоимости в соответствии с заключением эксперта. Согласно отчету независимого оценщика ИП ФИО5 №.13 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2430000 руб.

Ответчиком доказательств обратному суду в порядке ст. 55, ст. 56 ГПК РФ не представлено, стоимость залогового имущества не оспорена.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что рыночная и залоговая стоимость квартиры определена экспертами и согласована сторонами при заключении кредитного договора в размере 2430000 руб., суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2430000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 2430000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении дела истцом была оплачена госпошлина в размере 22065 руб. 94 коп.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере по 11032 руб. 97 коп с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1573188 руб. 94 коп., а также в возврат госпошлины по 11032 руб. 97 коп. с каждого.

Обратить взыскание по исполнению настоящего решения на принадлежащую ФИО2, ФИО1 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2430000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Курганский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, а ответчиком в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Курганский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с обязательным предоставлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, невозможности сообщить о своей неявке суду и с представлением доказательств, способных повлиять на существо вынесенного заочного решения.

Судья А.В. Чекин