Решение № 2-2/61/2017 2-2/61/2017~М-2/55/2017 М-2/55/2017 от 24 апреля 2017 г. по делу № 2-2/61/2017

Дело №2-2/61/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Афанасьево 25 апреля 2017 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой И.Л.,

при секретаре Быданцевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с вышеозначенным иском, в обоснование которого указало, что <дата изъята> между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. под ***% годовых сроком на <дата изъята>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредиту, нарушив п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ***% годовых за каждый календарный день просрочки. На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла <дата изъята>, период просрочки на <дата изъята> составляет *** дней, общая задолженность перед банком составляет *** руб. Банк направлял ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и об имеющейся задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является залог транспортного средства ***, государственный регистрационный знак ***, стоимость которого по соглашению сторон составляет *** руб.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере *** руб., расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб., проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <дата изъята> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенный автомобиль ***, государственный регистрационный знак ***, установив при этом его начальную продажную стоимость в размере *** руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. (л.д. 60, 61)

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. (л.д. 11)

Кроме того, истец заявил об изменении исковых требований, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере *** руб., расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб. и обратить взыскание на заложенный автомобиль ***, государственный регистрационный знак ***, установив при этом его начальную продажную стоимость в размере *** руб. (л.д. 54-56)

Учитывая надлежащее извещение ответчика, согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст.ст. 432 и 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 819, 810 и 811 ГК РФ заёмщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если же договором было предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся опредёленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.ст. 334 и 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела судом установлено, что <дата изъята> в ПАО «Совкомбанк» от ФИО1 поступило письменное заявление-оферта о предоставлении ему потребительского кредита. (л.д. 21-25)

В тот же день <дата изъята> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** (л.д. 26-29) о предоставлении потребительского кредита на потребительские цели в сумме *** руб. *** коп. на срок <дата изъята> (*** дней) с процентной ставкой в размере ***% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем ***% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере ***% годовых (п. 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Срок возврата кредита определен <дата изъята> (п. 2).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ***% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ***% годовых с даты предоставления потребительского кредита (п. 12).

Согласно Графику погашения кредита, являющемуся приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ежемесячный размер платежа по кредиту составляет *** руб. (л.д. 30-31)

Выпиской по счету ПАО «Совкомбанк» подтверждается перечисление ФИО1 кредита в размере *** руб. (л.д. 39)

Согласно заявлению ФИО1 от <дата изъята> он просил о подключении его к услуге смс-информирования и тарифах банка за дистанционное банковское обслуживание. (л.д. 36)

Взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов ФИО1 в установленные Графиком платежей сроки не исполнил, не перечислив банку ни одного платежа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от <дата изъята> №*** составляет *** руб. *** коп., в том числе просроченная ссуда – *** руб. *** коп., просроченные проценты – *** руб. *** коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб. *** коп., неустойка по ссудному договору – *** руб. *** коп., неустойка на просроченную ссуду – *** руб. *** коп., комиссия за смс-информирование *** руб. (л.д. 41-42)

Банк направил ответчику письменное предложение в срок до <дата изъята> добровольно погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, предупредив, что в противном случае кредитный договор считается расторгнутым с указанной даты и взыскание будет производиться в принудительном порядке. (л.д. 43) Предложение было получено должником <дата изъята>. (л.д. 44)

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата изъята> №*** и п. 5.4 заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита предусмотрено, что обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору является залог транспортного средства марки ***, <дата изъята> года выпуска, государственный регистрационный знак ***, идентификационный номер VIN ***. (л.д. 27)

Заемщик просит рассмотреть его заявление как предложение-оферту о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита. Залоговая стоимость вышеуказанного транспортного средства определена сторонами в размере *** руб. (л.д. 25)

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, принимая во внимание значительный размер сумм просроченных платежей и нарушение сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для досрочного возвращения кредита, в связи с чем заявленные истцом требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам относится уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме *** руб. *** коп. и *** руб. (л.д. 13-14)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

1. задолженность по кредитному договору от <дата изъята> №*** в размере *** руб. *** коп., в том числе:

- *** руб. *** коп., просроченная ссуда;

- *** руб. *** коп., просроченные проценты;

- *** руб. *** коп., проценты по просроченной ссуде;

- *** руб. *** коп., неустойка по ссудному договору;

- *** руб. *** коп., неустойка на просроченную ссуду;

- *** руб., комиссия за смс-информирование;

2. расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., а всего *** руб. *** коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, <дата изъята> года выпуска, государственный регистрационный знак ***, идентификационный номер VIN ***, номер двигателя ***, номер шасси отсутствует, цвет ***, принадлежащий ФИО1, путем его продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость *** руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л. Макарова