Решение № 2-46/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-46/2019

Дело № 2-46/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года п.Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл

в составе судьи Подоплелова А.В.

при секретаре судебного заседания Васильевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк (далее – ООО КБ) «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты>% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика, изменил условия вышеуказанного кредитного договора, а именно увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог вышеуказанный автомобиль залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по со-

стоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1002440.25 рублей, из них задолженность по основному долгу 537134.21 рубля, задолженность по уплате процентов 50359.68 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита 330716.06 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 84230.30 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 1002440.25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19212.20 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанный автомобиль.

В судебное заседание ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, фактическое место проживания ее неизвестно.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат ФИО4 иск не признала и просила уменьшить сумму неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Согласно заявлению-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит заключить с ней договор на открытие текущего счета в валюте РФ и предоставить ей кредит на приобретение автомобиля с передачей в залог имеющегося в ее собственности транспортного средства, приобретенного на основании договора купли-продажи, <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, зачислив сумму кредита на №. А также ФИО1 просит заключить с ней договор о залоге, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> рублей в обеспечение надлежащего исполнения ею обязательств по погашению задолженности по договору.

Согласно условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях (п.1.1.1.). Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств в случае в полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором (п.1.1.5.). Заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в по-

рядке и на условиях настоящего договора (п.1.1.12.1.). Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.1.2.2.). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0.5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.3.1.). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль. Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора (п.п.2.1.1., 2.2.1.). Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.2.2.4.2.).

Согласно выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» перечислил на расчетный счет № ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно заявлению, адресованному ООО КБ «АйМаниБанк», от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит перечислить в ООО «<данные изъяты>» с ее счета № в том числе средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе НДС <данные изъяты>% в размере <данные изъяты> рублей по договору купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты>.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» продало ФИО1 автомобиль <данные изъяты> за <данные изъяты> рублей.

Согласно паспорту транспортного средства № собственником автомобиля <данные изъяты> является ФИО1.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» изменил условия договора в части уменьшения процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора, установив сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязана выплатить задолженность по основно-

му долгу <данные изъяты> рубля, задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную оплату кредита <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту <данные изъяты> рублей, всего задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно требованию истец потребовал от ответчика в срок не позднее трех дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> рублей.

Выслушав объяснения представителя ответчика и исследовав другие доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты>% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, а ответчик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты по нему. Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» изменил условия договора в части уменьшения процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора, установив сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако ответчик прекратил производить платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, то есть в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В соответствии со ст.811 п.2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, по требованию истца не возвратил оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами, то в соответствии с вышеуказанными законами суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме 537134.21 рубля и задолженность по уплате процентов в сумме 50359.68 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную оплату кредита в сумме 330716.06 рублей и неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в сумме 84230.30 рублей.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», установленная законом или договором неустойка может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.71 указанного постановления при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению

должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку имеется очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд на основании вышеуказанного закона снижает неустойку за несвоевременную оплату кредита с 330716.06 рублей до 80000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту – с 84230.30 рублей до 20 000 рублей.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 687493.89 рубля (537134,21 рублей задолженности по основному долгу + 50359.68 рублей задолженности по уплате процентов + 80000 рублей неустойки за несвоевременную оплату кредита + 20000 рублей неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящее время правила п.1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчицы в пользу истца следует взыскать в возврат государственной пошлины 19212.20 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», в сумме 687493 (Шестьсот восемьдесят семь тысяч четыреста девяносто три) рубля 89 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 537134 (Пятьсот тридцать семь тысяч сто тридцать четыре) рубля 21 копейка, задолженность по уплате процентов 50359 (Пятьдесят тысяч триста пятьдесят девять) рублей 68 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита 80000 (Восемьдесят тысяч) рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 20000 (Двадцать тысяч) рублей и в возврат государственной пошлины 19212 (Девятнадцать тысяч двести двенадцать) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1.

Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства <данные изъяты>, передать Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». В случае если сумма, вырученная при реализации транспортного средства, превысит размер обеспеченного залогом требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и

ФИО1, разницу возвратить ФИО1. При недостаточности суммы, вырученной от реализации транспортного средства, для погашения требований Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» или отсутствия автомобиля обратить взыскание на любое другое имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд в течение одного месяца.

Судья: А.В. Подоплелов