Решение № 2-839/2020 2-839/2020~М-880/2020 М-880/2020 от 6 сентября 2020 г. по делу № 2-839/2020

Производство № 2-839/2020

Дело (УИД: 42RS0018-01-2020-001855-63)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 7 сентября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело № 2-839/2020 по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои исковые требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ООО МФК «.......» и ФИО1, заключили договор потребительского микрозайма №... о предоставлении денежных средств в размере 20000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 730.00 %, срок возврата займа - .. .. ....г.. Между ООО МФК «.......» и АО «ЦДУ» заключен договор №... от .. .. ....г. возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа №... перешли к истцу. Предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и так далее, определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микрозаймов ООО МФК «.......». П. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитор вправе требовать от ответчика комиссию, в определённом сторонами размере, за экспресс перевод денежных средств через платёжную систему, выбранную ответчиком. Истец не предъявляет требования к ответчику в части взыскания комиссии за экспресс перевод денежных средств. Расчет требований: 63770,00 руб. (общая сумма задолженности) 0,00 руб. (задолженность по комиссии) = 63770,00 руб. (сумма задолженности, подлежащая взысканию). По заявлению АО «ИДУ» мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... был выдан судебный приказ. Определением по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Ответчик подписал договор №... посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа №... от .. .. ....г., определенной на .. .. ....г. - 63770,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2113,10 руб.

Представитель АО «ЦДУ» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д. 13), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 4,7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 37), представил письменное возражение на исковое заявление, согласно которому просил отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору займа, в связи с неправильно начисленной суммой задолженности (л.д.38).

В силу ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

На основании п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч.1, ч.3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, .. .. ....г. между ООО МФК «.......» и ФИО1 был заключен договор займа №... путем акцепта ответчиком публичной оферты, что подтверждается индивидуальными условиями договора микрозайма (л.д. 15-17), согласно которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере 20000 рублей, на срок 30 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета общества, под 730,000 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 32000 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа, кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Соблюдение порядка и условий заключения договора займа №... подтверждается справкой о сведениях, указанных при регистрации (л.д.18), справкой на предоставление получения займа по договору (л.д. 19), в которых усматривается способ подачи заявки и получения денежных средств.

Акцептировав Индивидуальные условия договора микрозайма путем подписания посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями данного договора, принял на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Зачисление денежных средств в размере 20000 рублей на банковский счет ответчика подтверждается, консолидированным реестром займов, выданных через систему BANK (л.д. 20). Тем самым ООО МФК «.......» исполнило свои обязательства перед ФИО1 по договору займа в полном объеме.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 2% в день (730% годовых).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 в свою очередь надлежащим образом свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил, сумму займа с процентами за пользование денежными средствами в установленный договором срок в полном объеме не внес, в связи с чем, у ООО МФК «.......» возникло право требования от должника денежных средств по договору займа №... от .. .. ....г..

.. .. ....г. ООО МК «.......» уступило право требования задолженности по договорам микрозайма, поименованным в Приложении №... к Договору, которое является неотъемлемой частью договора, Акционерному обществу «Центр долгового управления» на основании договора уступки прав (требований) №... (л.д.10-12, 21-оборот), в том числе и по договору займа №... от .. .. ....г., заключенному с ФИО1

Согласно ст.44 ч.1, ч.2 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.07.2016 года), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из п. 13 Индивидуальных условий договора микрозайма №... от .. .. ....г. (л.д.16), предусмотрено право ООО МК «.......» уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьему лицу. Указанное условие было согласовано сторонами при заключении договора займа.

Таким образом, передача прав требования к Акционерному обществу «Центр долгового управления» не противоречит волеизъявлению заемщика, суд признает за истцом право требования с ответчика задолженности по возврату суммы займа с процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с заявлением о вынесении судебного приказа.

.. .. ....г. судебный приказ мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... №... по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.15).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих прав с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности по договору займа №... от .. .. ....г. (л.д.5), задолженность ФИО1 перед АО «ЦДУ» по состоянию на .. .. ....г. составляет 63770 рублей, из которых 20000 рублей – сумма основного долга, 9600 рублей - сумма по начисленным процентам за пользование займом процентами, 30400 рублей – сумма по процентам, начисленным за просрочку основного долга, 3770 рублей - штрафы.

В части требований о начислении процентов, суд учитывает положения п. 7 Индивидуальных условий, согласно которому проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа.

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, не противоречащими ст. 319 ГК РФ, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности сумм задолженностей, расчет не оспаривал.

Ответчиком ФИО1 представлено возражение на исковое заявление, в котором он указывает, что в период исполнения судебного приказа с него были удержаны денежные средства, однако ответчиком с учетом удержанных с него сумм, собственный расчет задолженности не представлен. Истцом заявлений об уточнении заявленных требований не поступало. Кроме того ответчик вправе подать заявление о повороте исполнения решения суда для возвращения денежных средств, которые были взысканы в пользу истца по отмененному судебному приказу.

Общество, будучи микрокредитной организацией, предоставило ответчику заем на согласованный условиях, ответчик заключил договор займа добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком на 1 месяц и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 599,367%, предельное значение – 799,156%.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 730% годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на .. .. ....г. для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по штрафам, суд пришел к следующему выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. 63770 рублей, из которых 20000 рублей – сумма основного долга, 9600 рублей - сумма по начисленным процентам за пользование займом процентами, 30400 рублей – сумма по процентам, начисленным за просрочку основного долга, 3770 рублей - штрафы, поскольку ФИО1 своевременно не осуществил платежи по договору займа в полном объеме, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от .. .. ....г. №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1056,55 руб. за рассмотрение иска на судебном участке №ул.....г..... о взыскании задолженности с ФИО1, которая подлежит зачету.

Также согласно платежному поручению №... от .. .. ....г. истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 1056,55 руб., то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 2113,10 руб.

Таким образом, суд взыскивает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, понесенные истцом, с ответчика в размере 2113,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН<***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. в размере 63770 (шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2113 (две тысячи сто тринадцать) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2020 года

Судья М.О. Полюцкая