Решение № 2-1201/2017 2-1201/2017~М-1289/2017 М-1289/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-1201/2017

Дело № 2-1201/2017 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кузнецк Пензенской области 09 октября 2017 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Афанасьевой Н.В.,

при секретаре Ярославцевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» в лице представителя по доверенности Борт Н.А. обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (после изменения 25.01.2015 наименования банка ПАО «РОСБАНК») и ФИО1 заключен договор кредитования по кредитной карте № на следующих условиях: кредитный лимит – 600000 руб., процентная ставка – 19,90% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика.

За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п. 3.18 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Согласно расчету задолженности сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 771 548,73 руб., в том числе: по основному долгу – 600000 руб., по процентам - 171 548,73 руб.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 810, 811, 819 ГК РФ, просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 771548,73 руб., в том числе: по основному долгу – 600000 руб., по процентам - 171 548,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 915,49 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, извещен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания путем направления заказных писем с повестками о явке в суд на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, почтовые конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Повестка в суд о явке ДД.ММ.ГГГГ на подготовку по делу и приложенный к ней исковой материал получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому уведомлению.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ возвращение корреспонденции с отметкой «по истечении срока хранения» признается надлежащим извещением стороны о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, сведения об обратном в материалах дела отсутствуют.

При таком положении неявка ФИО1 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309, ч. 1 ст. 310, ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» (после ПАО «РОСБАНК») с заявлением о предоставлении кредитной карты, в котором он, ознакомившись с Правилами выдачи и использования кредитных карт (Редакция 0005), Тарифным планом по СПК (Редакция 0003) и информационным графиком погашения, предложил банку на условиях, указанных в заявлении, заключить с ним договоры: договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты, в случае принятия банком его предложения о заключении договора кредитования по кредитной карте (п. 1 заявления).

Указанное заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 заявления. Подтверждает, что ознакомлен с ними до подписания заявления, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать вышеуказанные Правила и Тарифы банка (п. 2 заявления).

Согласно разделу «Параметры кредита» названного заявления ФИО1 просил предоставить ему кредит в рублях РФ по тарифному плану «Кредитная карта» с суммой кредитного лимита 600000 руб. и с процентной ставкой: в пределах кредитного лимита – 19,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,5% в день. Беспроцентный период кредитования с даты предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен кредит включительно. Расчетный период с 7-го числа месяца по 6-е число следующего месяца. Срок оплаты ежемесячного минимального платежа 6-го числа каждого расчетного периода. Срок полного возврата кредитов ДД.ММ.ГГГГ. В состав минимального ежемесячного платежа включаются сумма начисленных процентов за истекший(-ие) расчетный(-ые) период(-ы) на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентным, предоставляемым в пределах кредитного лимита/сверх расходного лимита, а также полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Номер личного банковского счета - счета погашения задолженности по договору кредитования по кредитной карте ФИО1 № (раздел «Параметры личного банковского счета» заявления).

Согласно разделу «Параметры кредитной карты» заявления, который заполняется сотрудником банка при согласии банка с предложением клиента, указанным в заявлении, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлена кредитная карта Visa Gold с окончанием срока действия ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разделу «Параметры счета предоставления кредитов» заявления, ФИО1 открыт счет предоставления кредитов №, договору кредитования по кредитной карте присвоен номер - №, дата заключения – ДД.ММ.ГГГГ.

В информационном графике погашения, являющемся приложением к договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, кроме информации об условиях заключенного договора, указанным в разделе «Параметры кредита» заявления, также содержится информация о сроке полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставке по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, не являющимся беспроцентными – 19,9% годовых, сроке кредита – 36 месяцев, проценте минимального ежемесячного платежа по погашению кредита - 5% от размера задолженности, полной стоимости кредита, не являющемся беспроцентным – 21,40% годовых, полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредитам, не являющимся беспроцентными, - 776 193,07 руб., и полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредитам, являющимся беспроцентными, - 21000000 руб., а также о неустойке (пени) за несвоевременное погашение задолженности перед банком – 0,5% в день по факту возникновения просроченной задолженности. Данный график ФИО1 получил ДД.ММ.ГГГГ, информация о полной стоимости кредита до его сведения доведена, что он подтвердил своей подписью на экземпляре такого информационного графика, хранящимся в банке.

В соответствии с п. 3 указанного выше заявления ФИО1 обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» заявления) на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС)» заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» заявления, а также уплачивать комиссии банка в размере и порядке, установленные Тарифами банка и Правилами. Также он обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» заявления. Погашение задолженности по договору кредитования по кредитной карте, договору счета предоставления кредитов, договору о выдаче и использовании кредитной карты осуществляется путем зачисления денежных средств на личный банковский счет, открытый в филиале банка, и их перечисления банком в погашение задолженности по данным договорам на основании его поручения, содержащегося в заявлении.

Согласно Правилам выдачи и использования кредитных карт (редакция 0005) клиент обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленные п. 3.12 Правил, а также уплачивать комиссии банка в размере и порядке, установленные применяемым Тарифным планом по СПК и Правилами. Также клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, неустойку, а также комиссии банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» заявления о предоставлении кредитной карты (п. 3.8).

За пользование кредитами, полученными в переделах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам не являющимся беспроцентными».

Проценты за использование средств в пределах кредитного лимита рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности), учитываемой на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Проценты за пользование кредитами, предоставленными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными, начисленные в соответствии с данным пунктом настоящих Правил, подлежат уплате в составе минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, предусмотренные п. 3.12 настоящих Правил (п. 3.11).

Клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, клиент обязан помимо уплаты минимального ежемесячного платежа, уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам, а также неустойку (п. 3.12).

ОАО АКБ «РОСБАНК» (ПАО «РОСБАНК») во исполнение договора кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО1, предоставило ему кредитную карту, отрыло на его имя счет предоставления кредита № и счет погашения задолженности по договору кредитования по кредитной карте №, а также начало осуществлять кредитование предоставленной ему кредитной карты, что следует из выписки по лицевому счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подтверждает факт заключения между сторонами по делу договора кредитования, надлежащее и полное исполнение истцом ПАО «РОСБАНК» своих обязательств по такому договору.

При этом, должник ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору кредитования по кредитной карте, нарушая порядок и сроки, установленные для уплаты процентов и возврата основного долга по кредиту, в связи с чем, у него за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 771 548,73 руб., в том числе: по основному долгу – 600000 руб., по процентам – 171 548,73 руб. (127285,58 руб. – просрочка процентов и 44263,15 руб. – проценты, начисленные на просрочку основного долга), что подтверждается представленным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанной выше выпиской из лицевого счета № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, со стороны ответчика контррасчет суду не представлен.

В соответствии с п. 3.18 названных выше Правил выдачи и использования кредитных карт (редакция 0005) истец ПАО «РОСБАНК» направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией данного требования и сведениями о направлении заказных писем от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по кредитному договору по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед ПАО «РОСБАНК», не представления ответчиком доказательств по исполнению им своих обязательств заемщика по кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 771 548,73 руб., в том числе: по основному долгу – 600000 руб., по процентам – 171 548,73 руб., а иск ПАО «РОСБАНК» подлежит удовлетворению.

Поскольку иск ПАО «РОСБАНК» удовлетворен, с ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10915,49 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 771548 (семьсот семидесяти одной тысячи пятьсот сорока восьми) рублей 73 копеек, в том числе: по основному долгу – 600 000 (шестьсот тысяч) рублей, по процентам – 171 548 (сто семьдесят одна тысяча пятьсот сорок восемь) рублей 73 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 915 (десяти тысяч девятисот пятнадцати) рублей 49 копеек.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: