Решение № 2-3798/2018 2-602/2019 2-602/2019(2-3798/2018;)~М-3706/2018 М-3706/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-3798/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

11 февраля 2019 года <адрес>

Калининский районный суд г. Новосибирска В СОСТАВЕ:

председательствующего судьи Мяленко М.Н.

при секретаре Мороз М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС «БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 30.07.2014г., в сумме 376 986,09 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 253 611,78 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 374,31 рубля; взыскать уплаченную Истцом государственную пошлину в размере 6 969,86 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 30.07.2014г. между ОАО "АК БАРС" БАНК и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым Заявитель обязался предоставить Должнику кредит в размере 319 149,00 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка снижается на 2 (два) процентных пункта на период осуществления Заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности. 09.10.2014г., 25.11.2015г. и 14.11.2016г. между Сторонами были заключены Дополнительные соглашения к кредитному договору и Соглашение об изменении кредитования в соответствии с которыми Заемщику были перенесены сроки по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ изменен график погашения срочных процентов и отсроченных процентов на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и изменен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Факт выдачи Заявителем и получения Должником суммы кредита подтверждается: Согласием на присоединении к Договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ; Выписками со счетов заемщика о зачислении суммы кредита и поступлении денежных средств по погашению кредита.

В нарушение условий п. 5.4 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК и п.6.1 договора Должник несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 253 611,78 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 127 248,64 рублей. Досрочное взыскание основного долга с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением обязательства является мерой ответственности. По договору задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 374,31 рубля. Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 376 986,09 рублей. В соответствии с договором Истцом в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита истек (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (оборот л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя ФИО2, который судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора, сумму задолженности, однако пояснил, что заключая и подписывая дополнительное соглашение 14.11.2016г. ответчику были разъяснены иные условия, чем предусмотрены дополнительным соглашением.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что 30.07.2014г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, который соответствует требованиям ст.819-820 ГК РФ и согласно которому, сумма кредита составляет: 319 149 руб., окончательный срок возврата установлен до 29.07.2019г., процентная ставка по кредиту составляет 22,9 процентов годовых (л.д. 24-31).

В соответствии с п. 6.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящими индивидуальными условиями, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет 40№.

Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 8 618 руб. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (п. 6.2).

Согласно раздела 4 общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» Банк, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Проценты начисляются Банком на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (л.д.25).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 сумму кредита в согласованном размере, что не оспаривалось представителем ответчика в ходе судебного разбирательства, подтверждается выпиской по счету.

09.10.2014г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №б/н к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33).

25.11.2015г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №б/н к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35).

14.11.2016г. между сторонами заключено соглашение об изменении условий кредитования (л.д. 36), согласно которому:

1. Изменен порядок возврата кредита:

1.1 В течении периода времени с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. заемщик погашает кредит путем внесения ежемесячных платежей в следующем размере и в сроки:

1. до ДД.ММ.ГГГГг. погашение основного долга- 0,00 руб.; погашение процентов- 635,53 руб.; погашение отсроченных процентов- 5079,63 руб.; итого – 5 715,16 руб.

2. до ДД.ММ.ГГГГг. погашение основного долга- 0,00 руб.; погашение процентов- 4 165,97 руб.; погашение отсроченных процентов- 5079,63 руб.; итого – 9 245,60 руб.

3. до ДД.ММ.ГГГГг. погашение основного долга- 0,00 руб.; погашение процентов- 4 489,48 руб.; погашение отсроченных процентов- 5079,61 руб.; итого – 9 569,09 руб.

1.2 В течении срока возврата кредита, оставшегося после окончания периода, указанного в п.2.1 настоящего Соглашения, погашение кредита, процентов за пользование кредитом, неисполненных до настоящего момента обязательств заемщика по возврату основного долга по кредиту, оплате процентов, за пользование кредитом, начисленных до настоящего момента, производится в порядке, определенном разделом 4 Общих условий договора, а также разделом 6 Индивидуальных условий договора, со следующими особенностями:

- размер ежемесячного аннуитетного платежа 10 200 рублей; размер ежемесячного аннуитетного платежа может быть изменен в соответствии с договором.

2. Ввиду изменения порядка возврата кредита осуществляется перерасчет Графика платежей. Действующий до настоящего момента График платежей утрачивает силу. Возврат заемщиком суммы кредита и уплата иных платежей, предусмотренных договором, производится в соответствии с графиком платежей № от 30.07.2014г., который прилагается к настоящему соглашению.

3. Все остальные условия Договора, не затронуты настоящим соглашением, остаются неизмененными и обязательными для исполнения сторонами.

Сторонами согласован новый график платежей (л.д. 37-38).

Условия дополнительного соглашения сторонами согласованы, подписаны.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита согласно условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, кроме того, данные обстоятельства не оспаривались представителем ответчика в судебном заседании (л.д.9, 10-12,40-42).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, в связи с нарушением условий кредитного договора (л.д. 43,44), однако указанное требование исполнено ФИО1 не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пункту 12.1 кредитного договора, заемщик обязан выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в случае, когда возврат кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена в размере 0,1 %, на сумму невозвращённого кредита за каждый день.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законным и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Оснований для снижения размера процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку положениями данной нормы права снижение размера процентов не предусмотрено. Кроме того, снижение размера процентов, определенного сторонами договора противоречит положениям ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора. Определенный сторонами размер процентов является разумным, не противоречит положениям ст. 10 ГК РФ и требованиям закона.

Как указано выше, в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по кредиту, в связи с чем, требования банка о взыскании процентов являются обоснованными.

Довод представителя ответчика о том, что ответчик заключал соглашение об изменении условий кредитования на иных условиях не нашел своего подтверждения, имеющееся в материалах дела соглашение об изменении условий кредитования (л.д. 36) подписано ответчиком, что также не оспаривалось стороной.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 30.07.2014г. в размере 376 986,09 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 253 611,78 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 374,31 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 6 969 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 30.07.2014г. в размере 376 986,09 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 253 611,78 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 374,31 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 969,86 руб., а всего взыскать 383 955 руб. 95 коп. (триста восемьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят пять рублей девяносто пять копеек)

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий по делу (подпись)

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: