Решение № 2-528/2020 2-528/2020~М-3253/2019 М-3253/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-528/2020

Дело № 2-528/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 28 февраля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника,

установил:

Истец ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исками к ФИО3 о взыскании:

задолженности по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>), расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>;

задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>), расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>;

задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>), расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>.

В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета, выдана кредитная карта по эмиссионному контракту НОМЕР-Р-420556230 от ДАТА, открыт счет НОМЕР, договор заключен в виде публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Своей подписью в заявлении на получение карты заемщик обязался исполнять Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбом Тарифов на услуги, которые являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открыт счет для учета операций. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка – 19% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по частям (обязательный платеж) или полностью (общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. П. 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, Тарифами Банка неустойка определена в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность за период с ДАТА по ДАТА в сумме <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>).

Кроме того, ДАТА на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА заемщику ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 48 мес. под 21,9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, уплата процентов – в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Должник уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно условий договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет сроков для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой ее погашения. Обязательства считаются исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик обязательства по договору не исполняет, за период с ДАТА по ДАТА образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>).

Кроме того, ДАТА на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА заемщику ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 мес. под 19,9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, уплата процентов – в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Должник уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно условий договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет сроков для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой ее погашения. Обязательства считаются исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик обязательства по договору не исполняет, за период с ДАТА по ДАТА образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>).

ФИО2 умерла ДАТА.

Ее наследником является дочь ФИО3.

Дела объединены в одно производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 после перерыва в судебное заседание не явилась, извещена, до перерыва в судебном заседании с исками не согласна, так как кредиты матери были застрахованы, о ее смерти она предоставила банку все документы, выяснялось, является ли случай страховым, когда мать брала последний кредит, уже была больна, умерла скоропостижно.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредитной карты (т. 3 л.д. 9); выдана кредитная карта по эмиссионному контракту НОМЕР от ДАТА, открыт счет НОМЕР. Своей подписью в заявлении на получение карты заемщик обязался исполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбом Тарифов на услуги, которые являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты; открыт счет для учета операций (т. 3 л.д. 10). В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по Тарифами Банка, процентная ставка – 19% годовых (т. 3 л.д. 17).

Согласно кредитному договору НОМЕР от ДАТА заемщик обязался вернуть кредитору кредит в сумме <данные изъяты> на срок 48 мес. (до ДАТА) под 21,9% годовых в соответствии с Графиком возврата кредита (т. 2 л.д. 8-11).

Согласно кредитному договору НОМЕР от ДАТА заемщик обязался вернуть кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 мес. под 19,9% годовых в соответствии с Графиком возврата кредита (т. 1 л.д. 8-13).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, тогда как заемщик кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность:

по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>);

по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>);

по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>).

Расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет арифметически и методологически верен и не противоречит кредитным соглашениям.

Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств, в материалах дела не представлено.

ФИО2 умерла ДАТА (свидетельство о смерти т. 3 л.д. 49).

Ее наследником является дочь ФИО3 (в браке ФИО4), которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на денежные средства в денежных вкладах Сбербанка (т. 3 л.д. 58); жилой АДРЕС в АДРЕС, общей площадью 49,7 кв.м., кадастровый НОМЕР (т. 3 л.д. 59), ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 750 кв.м., кадастровый НОМЕР, земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, расположенный по АДРЕС (т. 3 л.д. 60) и ? долю в праве общей долевой собственности на жилой АДРЕС, общей площадью 49,7 кв.м., кадастровый НОМЕР (т. 3 л.д. 61).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость по состоянию на ДАТА: жилого АДРЕС в АДРЕС – <данные изъяты> (т. 3 л.д. 107); земельного участка по АДРЕС – <данные изъяты>, т.е., ? - <данные изъяты> (т. 3 л.д.103), жилого АДРЕС – <данные изъяты>, т.е., ? - <данные изъяты> (т. 3 л.д. 105). Общая стоимость принятого наследственного недвижимого имущества – <данные изъяты>

Расчет задолженности, а также стоимость наследственного имущества ответчик не оспаривала.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку действие кредитных обязательств не было прекращено смертью заемщика, в связи с чем, ответчик, приняв наследство, отвечает по долгам наследодателя, имевшимся у него к моменту открытия наследства, поэтому обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банком правомерно начислены проценты по установленной договором ставке поскольку соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его правопреемников.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятии ими наследства и лишь в пределах наследственного имущества.

Доводы ответчика о наличии страховок по указанным кредитным обязательствам судом проверены. Установлено, что из указанных кредитных обязательств заявление на страхование имело место лишь по договору НОМЕР от ДАТА. Банку и ответчику письмом от ДАТА ООО СК Сбербанк страхование жизни» разъяснено, что письмо СК от ДАТА о предоставлении дополнительных документов не исполнено, поэтому страховая компания не признает случай страховым и не производит страховую выплату. В случае предоставления запрошенных документов, они будут рассмотрены (т. 3 л.д. 129 – 136).

Таким образом, доказательств того, что заявление о выплате страхового возмещения рассмотрено и признан страховым случаем, а также о том, что страховая выплата произведена, в материалах дела не имеется. Необходимый комплект документов в страховую компанию не представлен. Наступление смерти в установленном порядке страховой компанией в качестве наступления страхового случае не признавалось.

Ответчик вправе обратиться к страховой компании о взыскании убытков и (или) страхового возмещения.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России»:

задолженность по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>), расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>;

задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>), расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>;

задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>), расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова