Решение № 2-2352/2024 2-2352/2024~М-1773/2024 М-1773/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-2352/2024

Дело № копия

59RS0№-85

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> края 04 сентября 2024 года

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре Ющенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре гражданское дело по иску Микрофинансовой компании "Центр Финансовой Поддержки" (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

МФК «ЦФП» (ПАО) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы основного долга в размере 48756,16 руб., суммы задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 64184,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3458,80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 заключено соглашение о новации №№ договор потребительского займа № № на сумму 50725 руб., срок пользования займом 365 дней под 194,319 % годовых, которые подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, направленным на указанный телефон ответчика. Согласно пункта 1 соглашения о новации стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента перед обществом, вытекающего из договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ и поименованного в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 соглашения (новация). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа ответчик принял на себя обязательства погашать займ и уплачивать проценты за пользованием займом, в счет исполнения договорных обязательств оплачено 13872,10 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа, который, в связи с поступившими возражениями, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Сумма долга составляет 112940 руб., из них сумма основного долга - 48756,16 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 64184,24 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, написала заявление, что признана банкротом, процедура внесудебного банкротства завершена (л.д.67,69).

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, судебный приказ №, изучив и оценив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 заключены соглашение о новации №№, договор потребительского займа № № на сумму 50725 руб., срок пользования займом 365 дней под 194,319 % годовых, которые подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, направленным на номер телефона № указанный в заявлении-анкете (л.д. 10-11, 12-14, 15, 16, 17-18, 47 об.-53).

Согласно пунктам 1, 2 соглашения о новации стороны пришли к соглашению о замене первоначального обязательства клиента перед обществом – задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50724,33 руб., на другое обязательство между ними, поименованное в п.3 соглашения (новация).

Согласно пункта 3 соглашения о новации клиент обязуется вернуть обществу сумму займа в размере 50724 руб. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ.

С момента подписания соглашения первоначальное обязательство клиента - задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 соглашения) прекращается полностью путем возникновения нового обязательства (пункт 4 соглашения).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик принял на себя обязательства погашать займ в размере 50725 руб. с уплатой процентов в размере 194,319% годовых, срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления денежных средств. Общая сумма, подлежащая оплате, составляет 117317 руб., согласно графику – 11 платежей по 9726 руб., 12-й платеж – 9726 руб.

В соответствии с пунктом 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов за пользование кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт подписания указанных соглашения о новации, индивидуальных условий договора потребительского займа, общих условий договора потребительского займа, факт ознакомления и согласия с Правилами предоставления потребительских займов и Тарифами ООО МФК «ЦФП».

Данное обстоятельство свидетельствует о заключении между кредитором и заемщиком договора потребительского займа.

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации ). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно подпунктам 1 и 2 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частями 1, 3 и 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

С учетом вышеприведенных положений закона суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами договор потребительского займа соответствует закону по форме и содержанию, стороны договора согласовали все его существенные условия в установленной форме, денежные средства по договору займа получены заемщиком.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из условий договора потребительского займа срок исполнения денежного обязательства определен периодом времени (365 дней), который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления следует, что ответчик ФИО1 в счет исполнения договорных обязательств оплатила 13872,10 руб., документы, подтверждающие возврат суммы займа полностью и выплату процентов за пользование займом не представила.

При таких обстоятельствах ФИО1 не исполнила надлежащим образом взятое на себя денежное обязательство, возникшее из договора потребительского займа, что выразилось в нарушении срока, установленного для возврата займа и уплаты процентов за пользование им; данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы займа и процентов, начисленных за пользование суммой займа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 112940,40 руб., в том числе, сумма основного долга в размере 48756,16 руб., сумма процентов за пользование займом в размере 64184,24 руб. (л.д. 5, 7).

Изучив представленный истцом расчет, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закон№

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1, срок его предоставления был определен на 365 календарных дней. При таких обстоятельствах, между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (редакции от ДД.ММ.ГГГГ с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с ДД.ММ.ГГГГ, действовавшими на момент заключения договора займа) максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данные дополнения вступили в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание приведенные положения, суд приходит к выводу, что размер процентов, подлежащий начислению за пользование суммой займа, ограничен полуторакратной суммой непогашенной части займа, что составляет 76087,5 руб. (50725 х 1,5).

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании процентов в размере 64184,24 руб. не противоречат положениям статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация».

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнялись надлежащим образом, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №, который, в связи с поступившими возражениями ответчика, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 30, 39, 43 об., 58, 58 об.).

Ответчик просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что она прошла процедуру внесудебного банкротства и освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ГБУ ПК «<адрес>вой МФЦ ПГМУ» в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности опубликовано сообщение № о том, что в отношении ФИО1 возбуждена процедура внесудебного банкротства.

В сведениях о кредиторах гражданина указаны ОАО Восточный Экспресс Банк, ООО Хоум Банк, ООО ХКФ Банк, ПАО Совкомбанк.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ФИО1 (сообщение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как разъяснено в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ) завершение расчетов с кредиторами в процедурах судебного банкротства или завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина влекут освобождение гражданина-банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов ("списание долгов") и, как следствие, от их последующих правопритязаний (пункт 3 статьи 213.28, пункт 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве).

Согласно пункту 1 статьи 223.6 Закона по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ФИО1, при этом требования МФК «ЦФП» (ПАО) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ через соглашение о новации №№ от ДД.ММ.ГГГГ не были указаны должником в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (л.д.71-72), оснований для освобождения ответчика от исполнения требований по названному обязательству перед истцом не имеется.

Таким образом, поскольку со стороны ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору потребительского займа, платежи в счет обеспечения суммы займа и начисленных процентов за пользование суммой займа не производятся, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Со стороны ответчика ФИО1 доказательства, подтверждающие возврат кредитору суммы займа, оплаты процентов за пользование суммой займа, в материалы дела не представлены.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3458,80 руб., которые подтверждены соответствующими платежными поручениями (л.д.8, 9).

Руководствуясь статьями 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН №) сумму основного долга в размере 48756,16 руб. (сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят шесть рублей 16 копеек), сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 64184,24 руб. (шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят четыре рублей 24 копейки), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3458,80 руб. (три тысячи четыреста пятьдесят восемь рублей 80 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.А.Колегова

Копия верна. Судья :

Подлинное решение подшито в дело №, 59RS0№-85, дело находится в Кунгурском городском суде <адрес>.