Решение № 2-4814/2017 2-4814/2017~М-4846/2017 М-4846/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-4814/2017

Дело № г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 г. <адрес>

Федеральный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Атаева Э.М., при секретаре Кадыровой А.Н., с участием представителя истца ФИО3, действующего по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице операционного офиса «Дагестанский» Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Связь-Банк» в лице операционного офиса «Дагестанский» Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Дагестанского филиала и ФИО1 заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор). Согласно условиям Кредитного договора (п.п.1.1., 1.2. 1.3, раздел: Предмет договора) Истец предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> для оплаты по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого осуществляется приобретение автотранспортного средства, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты на условиях и в порядке, установленным договором. Процентная ставка за пользование кредитом договором установлена в размере 11,90% процентов годовых. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита (приложение № к кредитному договору), окончательный срок возврата кредита установлен на ДД.ММ.ГГГГ (кредит выдавался сроком на 5 лет - 60 месяцев). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства. Согласно п.2.1 Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на судный счет № денежных средств в размере <данные изъяты>. Указанные средства заемщик получил с открытого на его имя текущего банковского счета №, что подтверждается платежным поручением на оплату за автомобиль за счет кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. под залог автотранспортного средства приобретенное в <данные изъяты>, где из них денежные средства в сумме <данные изъяты> кредитные средства, а другая часть оплаты в размере <данные изъяты> являются собственными средствами покупателя, оплатившим по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. в пользу поставщика ООО «Автоград-Юг», в подтверждении представлена от ООО «Автоград-Юг» квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ., на приобретение автотранспорта по приведенным в иске характеристикам ТС.

Согласно п. 4.2.1. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Первый Ежемесячный платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за Первый Процентный период. Последний Ежемесячный платеж Заемщика включает сумму остатка Основного долга и процентов, начисленных за Последний процентный период по кредиту.

Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31 число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

Однако, условия Кредитного договора Заёмщиком к установленному сроку 02.03.2015года погашение процентов и основного долга не были выполнены, в нарушение п.п.4.2.1. 4.2.6. 4.2.7, и ст. 819 ГК РФ платежи в погашение кредита уплачивались (частично) не в полной сумме, не в соответствии с условиями размера выплат по кредиту установленным графиком погашения кредита и уплаты процентов. (См. приложение№ Графика погашения кредита и уплаты процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно тарифам (приложение№) согласно уведомлению о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора).

Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик перестал платить по основному долгу и по процентам, всего за время пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года Ответчиком внесено в погашении процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> 04копеек, а было начислено <данные изъяты> 82копеек, непогашенная заемщиком разница процентов составляет <данные изъяты> В погашение задолженности проценты по кредиту - основной долг (просроченный) следует внести <данные изъяты>, оплачено по кредиту <данные изъяты>, разница подлежащей оплате процентов по просроченному кредиту составил <данные изъяты> 32коп. Дата последнего платежа погашения долга процентов Заемщик произвел на ДД.ММ.ГГГГ Последний период внесения платежа в счет погашения задолженности по кредиту - основной долг (просроченный) Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком, нарушены все установленные сроки погашения кредитной задолженности, (см. расчет задолженности по кредитному договору по дату ДД.ММ.ГГГГ. прилагается).

В указанный срок Заемщик не исполнил обязательства по погашению кредита в полном объеме. В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Фактическим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору считается возврат всей задолженности по Договору в полном объёме: суммы Основного долга и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в Договоре неустойки в соответствии с Тарифами (в случае её начисления) и иной задолженности по Договору.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора обусловлено, что если какая-либо задолженность по данному договору, либо в связи с её исполнением, не будет Заемщиком погашена в установленные сроки, то все такие задолженности будут рассматриваться как просроченные задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора при нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита с причитающимися процентами, комиссий за услуги Банка, неустоек, возврата иных сумм задолженности предусмотренным по договору.

На момент подачи иска задолженность по кредитному договору Ответчиком не погашена.

Факт неисполнения Заемщиком обязательства по возврату кредита подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (расчет прилагается).

Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> 19копеек (расчет прилагается), в том числе:

1) Основной долг (срочный): <данные изъяты>;

2) Основной долг (просроченный): <данные изъяты>;

3) Проценты по кредиту: <данные изъяты> 78копеек;

4) Проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты> 32копеек;

5) Пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>;

6) Пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты> З6 копеек;

7) Учтенная пени за просрочку кредита: <данные изъяты>;

8) Учтенная пени за просрочку процентов: <данные изъяты>.

2. Обязательства Ответчика по кредитному договору обеспечивается залогом движимого имущества с возможностью обращения взыскания на автотранспортное средство:

- Марка, модель: HYUNDAI SONATA 2.4AT,

- Идентификационный номер (VIN): №,

- Год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ

- Модель, Номер двигателя: №

- Номер кузова: №

- Цвет: Белый

- Паспорт транспортного средства (ПТС): Серия № УТ, №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ

В адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое им не исполнено, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском.

На основании изложенного в иске, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») с физическим лицом заемщиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., /ИННФЛ: Паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделом УФМС России по Респ. Дагестан <адрес>, код подразделения №, урож. <адрес>а, <адрес>, зарегистрированной по адресу места жительства: Россия, №, РД, г. <адрес> Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сумму долга задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты>) рублей 19коп., в том числе 1) Основной долг (срочный): <данные изъяты>; 2) Основной долг (просроченный): <данные изъяты>; 3) Проценты по кредиту: <данные изъяты>; 4) Проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>; 5) пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>; 6) Пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>; 7) учтенная пени за просрочку кредита: <данные изъяты>; 8) Учтенная пени за просрочку процентов: <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскания на заложенное транспортное средство в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» имеющее следующие характеристики:

- Марка, модель: №

- Идентификационный номер (VIN): №,

- Год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ

- Модель, Номер двигателя: №

- Номер кузова: №

- Цвет: Белый

- Паспорт транспортного средства (ПТС): Серия № УТ, №, дата выдачи 06.09.2012г., принадлежащее собственнику транспортного средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на реализуемую с публичных торгов автотранспортное средство по стоимости договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить в полном объёме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, о причине неявки не сообщила и возражения на иск не представила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие ответчик не обратился, в связи, с чем с согласия представителя истца судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца по делу, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства по гражданскому делу представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Дагестанского филиала и ФИО1 был заключен Кредитный договор №..

Согласно п.п.1.1., 1.2., 1.3 Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты>, на основании которого осуществляется приобретение автотранспортного средства, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты на условиях и в порядке, установленным договором. Процентная ставка за пользование кредитом договором установлена в размере 11,90% процентов годовых. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита (приложение № к кредитному договору), окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.2 кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №.

Согласно п.4.2.1 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>. Первый указанный платеж включает только проценты, начисленные за период времени, считая со дня следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода.

В соответствии с п.4.1.3. Кредитного договора, расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

Всего за время пользования кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком внесено в погашении процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –<данные изъяты>, а было начислено <данные изъяты>, непогашенная Ответчиком разница процентов составляет <данные изъяты>. Процентов по просроченному кредиту начислено <данные изъяты>, погашено <данные изъяты> по кредиту, непогашенная разница процентов по просроченному кредиту составляет <данные изъяты>. Дата последнего платежа погашения долга процентов заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ, по кредиту (основному долгу) также ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком нарушены установленные сроки погашения кредитной задолженности и в указанный срок не исполнены обязательства по погашению кредита в полном объеме, доказательств исполнения взятых на себя кредитных обязательств, ответчиком не представлено.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора, в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также в случае смерти заемщика, объявления судом Заемщика умершим, безвестно отсутствующим, недееспособным или ограниченно дееспособным заемщика, требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору.

Согласно п.6.2 кредитного договора, за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в сроки, установленные договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки. За невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении её, в котором Истец предложил расторгнуть кредитный договор с одновременным полным погашением задолженности, а также предупредил о негативных последствиях неисполнения данных требований, т.е. о взыскании задолженности в судебном порядке.

Факт неисполнения обязательств по возврату кредита подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе:

1) Основной долг (срочный): <данные изъяты>;

2) Основной долг (просроченный): <данные изъяты>;

3) Проценты по кредиту: <данные изъяты>;

4) Проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>;

5) Пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>;

6) Пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>.

При вынесении решения суд берет за основу расчет, произведенный истцом, который ответчиком не оспорен, и с которым суд согласен и считает его обоснованным.

Требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также подлежат удовлетворению, поскольку согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора, выразившиеся в неисполнении обязательств по оплате процентов за кредит и по погашению кредитных средств.

Пунктом 1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013Ж353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в объёме, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.341 Гражданского кодекса РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Статьей348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из смысла п.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ следует, что при отсутствии соглашения об установлении первоначальной стоимости реализации имущества, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим суд находит подлежащим взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, понесение истцом которых подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице операционного офиса «Дагестанский» Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» с физическим лицом (заемщиком) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., /ИННФЛ: Паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделом УФМС России по Респ. Дагестан <адрес>, код подразделения №, урож. <адрес>а, <адрес>, зарегистрированной по адресу места жительства: Россия, №, РД, <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты>, в том числе:

1) Основной долг (срочный): <данные изъяты>;

2) Основной долг (просроченный): <данные изъяты>;

3) Проценты по кредиту: <данные изъяты>;

4) Проценты по просроченному кредиту: <данные изъяты>;

5) Пени за просрочку гашения процентов: <данные изъяты>;

6) Пени за просрочку гашения основного долга: <данные изъяты>,

а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты>, 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» имеющее следующие характеристики:

- Марка, модель: №

- Идентификационный номер (VIN): №,

- Год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ

- Модель, Номер двигателя: №

- Номер кузова: №

- Цвет: Белый

- Паспорт транспортного средства (ПТС): Серия № УТ, №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее собственнику транспортного средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену на реализуемую с публичных торгов автотранспортное средство по стоимости договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.М. Атаев

Отпечатано в совещательной комнате.