Решение № 2-99/2021 2-99/2021~М-41/2021 М-41/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-99/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кошки

Самарской области 05 июля 2021 года

Кошкинский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ельчанинова А.С.,

при секретаре Захаровой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» о признании недействительным условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ №,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ. РФ» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> 60/2015/02-51/6750, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 360 000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 28% годовых. В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей кредита. Ответчик неоднократно нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, однако ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В обеспечение исполнения обязательства ответчика по Кредитному договору, предусмотрена передача приобретаемого автомобиля LADA, модель GRANTA, год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет черный. ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требований к истцу перешло право требования по данному договору. У ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 569 861 рубль 54 копейки. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> 60/2015/02-51/6750 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 569 861 рубль 54 копейки, в том числе: 278 134 рубля 45 копеек – основной долг, 119 037 рублей 41 копейка – проценты за пользование кредитом, 172 689 рублей 68 копеек – неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 898 рублей 62 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – LADA, модель GRANTA, год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет черный, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем, расторгнуть кредитный договор <***> 60/2015/02-51/6750 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк».

Истец АО «Банк ДОМ. РФ» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать в связи с пропуском срока исковой давности, обратилась со встречным исковым заявлением к АО «Банк ДОМ.РФ» о признании недействительными условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Привлеченное в качестве третьего лица ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» своего представителя в суд не направил, возражений по существу иска не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> 60/2015/02-51/6750, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 360 000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 28% годовых, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей кредита. Ответчик неоднократно нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, однако ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В обеспечение исполнения обязательства ответчика по Кредитному договору, предусмотрена передача приобретаемого автомобиля LADA, модель GRANTA, год выпуска 2015, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет черный. ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требований к истцу перешло право требования по данному договору (л.д. 23-62,76).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Как предусмотрено ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору (л.д. 17-22) соответствует указанным выше условиям договора; возражений по представленному истцом расчету задолженности, а также собственный расчет заемщик суду не представил. Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые заемщик не отвечает, им не представлено.

В то же время согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом последний платеж ответчиком ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22). Срок действия договора, возврата кредита, согласно п. 2 индивидуальных условий договора кредитования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

С требованием о взыскании задолженности с ответчика истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основной просроченной ссуде в сумме 278134,45 рублей, по срочным процентам на срочную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты согласно условиям выдачи кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 119037,41 рублей и неустойку на просроченную ссуду за просрочку платежей, неустойку на просроченные проценты за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 172689,68 рублей.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования о взыскании кредитной задолженности, исчисляемые отдельно по каждому просроченному платежу в пределах трехлетнего срока.

Вместе с тем, судом истцу неоднократно направлялись заявления ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности.

Из отзыва истца на заявление ответчика о применении срока исковой давности, поступившее в суд ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец не согласен с пропуском срока исковой давности, настаивает на полном удовлетворении исковых требований, расчет задолженности истцом с учетом пропуска исковой давности по каждому платежу, начиная с платежа от ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика (л.д. 33) суду не представлен.

В связи с чем, учитывая требования ст. 56 ГПК РФ суд, не имея возможности рассчитать сумму взыскиваемой просрочки по кредитным обязательствам, приходит к следующему.

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском обратился в суд в феврале 2021 году, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с вышеизложенным, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также удовлетворению не подлежат, т.к. данное требование производно от основного требования, а в удовлетворении основного требования истцу было отказано.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В суде установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 о признании недействительными условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ № суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч.1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В связи с чем, встречные исковые требования ответчика ФИО1 о признании недействительными условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворению не подлежат, т.к. при заключении кредитного договора ответчик знал об условиях заключения кредитного договора, что подтверждается п.14 индивидуальных условий договора кредитования, согласно которому ответчик был согласен с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, что подтверждается подписью ответчика (л.д. 24).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> 60/2015/02-51/6750 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей 00 копеек.

В остальной части отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» о признании недействительным условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ № – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кошкинский районный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.С. Ельчанинов