Решение № 2-326/2020 от 23 октября 2020 г. по делу № 2-326/2020

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Чикола 23.10.2020г.

Ирафский районный суд в составе председательствующего судьи Темировой О.С., при секретаре судебного заседания Хамицаевой М.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от 13.02.2012 г. в размере <данные изъяты> рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» ФИО2 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание ФИО2, действующая на основании доверенности № МИ-19-С от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Согласно исковому заявлению и письменным возражениям, АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – <данные изъяты> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит, заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму <данные изъяты> рублей, состоящую из основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., комиссии – <данные изъяты> руб. На основании договора уступки прав ООО "СААБ", направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором <данные изъяты> уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно Условий договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав, банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе, не являющихся кредитными организациями. ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Задолженность перед ООО "СААБ" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи искового заявления ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб., вынесено определение об отмене судебного приказа, истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что полностью поддерживает свои письменные возражения, просит применить срок исковой давности.

Согласно письменным возражениям ФИО3, нарушен порядок перехода прав от АО «ОТП Банк» к ООО "СААБ", ООО «СААБ» в суд о перемене правопреемника не обращалось, ФИО1 не направлялось уведомление о состоявшемся договоре уступки прав, она свое согласие на это давала, досудебное требование ей также не направлялось. В связи с этим, ФИО1 вправе была не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств перехода прав. Документы не представлены в оригиналах, истец не предоставил доказательства о полном погашении по месяцам и годам за весь период.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», должным образом извещенный о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №, в котором просит выдать кредитную карту.

Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживанию карты, кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №.

Тем самым, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Размер кредита составил <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Информация по договору, отображающая движение денежных средств по счету ФИО1 (операции по внесению и снятию денежных средств) подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, свои условия договора АО «ОТП Банк» выполнило.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно условиям кредитного договора, заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать проценты.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, неоднократно нарушая условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

В судебном заседании установлено, что у заемщика перед кредитором образовалась задолженность по погашению кредита.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, общая сумма задолженности заёмщика перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля - комиссия.

По Условиям кредитного договора, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:

1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом;

3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем;

4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

5) в других случаях, предусмотренных законом.

2. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 389 ГК РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Так, на основании договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ОТП Банк» уступил ООО «СААБ», а ООО «СААБ» принял все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении № к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

В Приложении к договору № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ под номером 11384 указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

Согласно п.8.4.4.5. Условий договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской карты.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе, не являющихся кредитными организациями не содержит.

ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр.

Сведения о регистрации ООО "СААБ" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

С учетом изложенного, доводы представителя ответчика о нарушении порядка перехода прав от АО «ОТП Банк» к ООО "СААБ", не находят своего подтверждения.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ, взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Согласно уведомлению, направленному ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, она уведомлена о том, что права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «СААБ».

В связи с неисполнением условий кредитного договора по его погашению согласно установленному графику, ООО «СААБ» в адрес заемщика направлено письмо о нарушении сроков погашения кредита, однако, исполнение обязательств от него не последовало.

Таким образом, доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 не была уведомлена об уступке прав денежного требования, о необходимости перечислить денежные средства ООО «СААБ», также не нашли своего подтверждения.

Представителем ответчика заявлено в судебном заседании о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Действия, свидетельствующие о признании ответчиком долга, были совершены.

Так, согласно материалам гражданского дела, последнее поступление денежных средств на счет ФИО1 осуществлено ДД.ММ.ГГГГ

Течение срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять со дня, следующего за днем последнего внесения на счет денежных средств, недостаточных для возврата предоставленного кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ ООО «СААБ» обратилось к мировому судье судебного участка № Советского судебного района РСО-Алания с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, а ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ истекло 1 год 2 месяца 19 дней.

С момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до его отмены (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности не мог течь по смыслу закона.

С настоящим исковым заявлением обратились ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям, не истек.

Довод представителя ответчика о том, что срок исковой давности начал течь с марта 2015 г., так как платеж от ДД.ММ.ГГГГ должен был быть засчитан как погашение просроченных процентов за период с января по март 2015 г., поскольку с марта 2015 г. до ДД.ММ.ГГГГ платежи не осуществлялись, не основан на законе.

Действительно, согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», в первую очередь погашаются просроченные проценты за пользование кредитом.

Однако, законодателем установлен иной порядок исчисления сроков исковой давности, который связывает момент начала течения срока исковой давности с другими обстоятельствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 387, 388, 389, 389.1, 434, 438, 811, 819, 820, 850 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 98, 194 -198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>) рубля - комиссия.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Ирафский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Темирова О.С.