Решение № 2-2637/2018 2-2637/2018~М-2082/2018 М-2082/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-2637/2018

Дело № 2-2637/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г.Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Ягафаровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Акционерным обществом «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 350 000 рублей сроком на 182 месяца с целевым назначением - на приобретение в собственность трехкомнатной квартиры общей площадью 39,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 530 000 рублей. Кредит предоставлялся под 15,25% годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита и процентов согласно графику платежей в размере 12 690 рублей 19 копеек. Обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 350 000 рублей выполнены в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из банковского счета от ДД.ММ.ГГГГг. Квартира была приобретена на основании договора купли–продажи от ДД.ММ.ГГГГг., в связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор залога имущественных прав №. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом уплачиваются несвоевременно, с марта 2017 года ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо - требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование ответчиком ФИО1 до настоящего времени исполнено не было. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 918 000 рублей (сумма невозвращенного основного долга в размере 857 579 рублей 07 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере – 50 875 рублей 19 копеек, сумма пени в размере 9 545 рубля 74 копеек), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 380 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>»а», <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 1 027 302 рублей 40 копеек, расторгнуть кредитный договор №.№ от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между истцом и ответчиком ФИО1

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в объеме и по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что у нее нет материальной возможности исполнять обязательства по кредитному договору.

Суд, выслушав пояснения представителя истца ФИО2, ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «КБ ДельтаКредит» по следующим основаниям.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 350 000 рублей сроком на 182 месяца с целевым назначением - на приобретение в собственность трехкомнатной квартиры общей площадью 39,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставлялся под 15,25% годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита и процентов согласно графику платежей в размере 12690 рублей 19 копеек.

Обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 530 000 рублей выполнены в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из банковского счета от ДД.ММ.ГГГГг.

Квартира была приобретена ответчиком на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа, а так же заключен договор залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГг.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом не поступали с №., в связи с чем, ответчику ДД.ММ.ГГГГг. было направлено письмо-требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д. № кредитным договором (л.д№), договором купли-продажи (л.д.№ договором залога имущественных прав (л.д.№ свидетельством о государственной регистрации (л.д.№ расчетом суммы иска (л.д.№), требованием (л.д.19), иными материалами дела.

У суда отсутствуют основания не доверять представленным доказательствам, так как они последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. Со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение доводов истца.

Согласно представленному расчету (л.№) размер суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет 918 000 рублей, в том числе сумма основного долга 857 579 рублей 07 копеек, проценты за пользование суммой кредита в размере 50 875 рублей 19 копеек, пени в размере 9 545 рублей 74 копеек.

Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед банком, равно как и доказательств отсутствия задолженности, тогда как ч.1 ст.56 ГПК РФ обязывает стороны представлять доказательства и возражения по заявленным требованиям, в связи с чем, суд исходит из представленного истцом расчета.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «КБ ДельтаКредит» и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 918 000 рублей, в том числе сумма основного долга 857 579 рублей 07 копеек, проценты за пользование суммой кредита в размере 50 875 рублей 19 копеек, пени в размере 9 545 рублей 74 копеек. Оснований для снижения начисленной суммы неустойки у суда не имеется, поскольку ответчик длительное время не исполнял свои обязанности по погашению имеющейся задолженности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, ст.3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг., кредитор имеет право обратить взыскание на имущество в случае … неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком допущено более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, сумма просроченной задолженности на момент рассмотрения дела составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, таким образом, имеется совокупность условий для обращения взыскания, оснований применения п.2 ст.348 ГК РФ не имеется. Следовательно, требования АО «КБ ДельтаКредит» об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 284 182 рубля (л.д.26-63).

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, в соответствии со ст.ст. 807-811, 348-350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет ипотеки, удовлетворить, обратить взыскание на предмет ипотеки по договору залога имущественных прав от ДД.ММ.ГГГГг. № – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 80 % от стоимости указанной в отчете оценщика, а именно равной 1 027 302 рублей 40 копеек.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

Если сумма, вырученная при реализации указанного заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна быть возвращена залогодателю.

Согласно п. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут решением суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, то есть ненадлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. также подлежит удовлетворению в силу ст. 450 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 18 380 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца, так как исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 918 000 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 857579 рублей 07 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 50875 рублей 19 копеек, сумма пени в размере 9545 рублей 74 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18380 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 39,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 027 302 рублей 40 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд города Челябинска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.А. Федькаева