Решение № 2-2355/2018 2-2355/2018~М-1703/2018 М-1703/2018 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-2355/2018

Дело № 2-2355/2018

Поступило 08.06.2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2018г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Балуевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка по судному договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ИКБ «Совкомбанк» (ООО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сроком на <данные изъяты> месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10). По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором и графиком платежей. В период пользования кредитом ответчик обязанности по уплате основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Банком в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. В связи с тем, что ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с настоящим иском в суд.

Решением Единственного участника ООО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (решение ...), ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»(л.д.36 оборот - 39), что подтверждается, изменениями ..., вносимыми в Устав (л.д. 34-36).

Решением ... единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации - изменено на публичное акционерное общество «Совкомбанк», в связи с чем, надлежащим истцом по настоящему делу является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 40-41).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 49), представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что она действительно обращалась в Банк за выдачей кредита, ей одобрили выдачу кредита, она заключила кредитный договор. Денежные средства ей перевели на карту и не предупредили, что если она снимет деньги с карты, то процентная ставка за пользование кредитом повысится. Об этом она узнала только после того, как внесла первый платеж в счет погашения долга и его не хватило из-за повышения ставки. В течение двух лет она погашала кредит без просрочек, но ее материальное положение изменилось, она стала вносить платежи меньше определенного в Графике платежей размера, поэтому образовалась задолженность. Она согласна погасить задолженность, но не сразу всей суммой, а частями. Она живет с мужем, муж является инвалидом, она работает одна, имеет заработок 12-15 тысяч рублей в месяц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срок кредита <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данное заявление соответствует требованиям ст.435 ГК РФ.

Также из заявления-оферты следует, что ФИО1 ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в Условиях кредитования; заявляет, что Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомлена являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

Согласно разделу «В» заявления-оферты, акцептом являются следующие действия: открытие ФИО1 банковского счета-1; открытие ФИО1 банковского счета-2; предоставление суммы кредита, указанной в разделе «Б» заявления-оферты на открытый заемщику банковский счет-1.

В силу п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита на основании заявления предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.26-27).

Банк акцептовал оферту ответчика путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор ... на условиях, изложенных в разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита и Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

Согласно п.4.1.1- 4.1.2 Условий кредитования, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Порядок возврата кредита и процентов определен графиком осуществления платежей, подписанным ответчиком (л.д.15).

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.6 Условий кредитования).

Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условия договора потребительского кредита.

Согласно разделу 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. При нарушении цели и использования денежных средств, полученных по кредиту, процентная ставка за пользование кредитом по договору увеличивается на 37,70%.

В силу п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

Решением Единственного участника ООО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (решение ...), ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается изменениями ..., вносимыми в Устав (л.д.34-36).

Решением ... единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, надлежащим истцом по настоящему делу является ПАО «Совкомбанк» (л.д.40-41).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что до ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту ответчиком вносились в полном объёме, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счёт возврата основного долга и уплаты процентов по кредитному договору ответчиком вносятся не в полном объеме (л.д.9-10). Данное обстоятельство также не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебная претензия об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.28). Данное уведомление ответчиком не исполнено, доказательств обратного, им суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка по судному договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.7-8).

Расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по неустойке за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая положение пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» от ДД.ММ.ГГГГ ... о невозможности снижения неустойки ниже имевших место в соответствующие периоды средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, дату последнего платежа по кредиту, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки, в том числе по ссудному договору – 3 255 рублей 12 копеек, за просроченную ссуду – 466 рублей 15 копеек последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание материальное положение ответчика и стечение жизненных обстоятельств в спорный период времени, суд не усматривает оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки, расценивая предъявленную к взысканию суммы указанной неустойки соразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка по судному договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ... от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ и ... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них просроченная ссуда <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Р.Н. Сулима

Мотивированное решение составлено 17.07.2018.