Решение № 2-1987/2019 2-207/2020 2-207/2020(2-1987/2019;)~М-1886/2019 М-1886/2019 от 23 января 2020 г. по делу № 2-1987/2019

Дело № 2-207/2020

УИН 42RS0015-01-2019-003034-64


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Байрамаловой А.Н.

при секретаре судебного заседания Сасовой В.С.,

при участии представителя истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчика ООА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ОИВ, ООА о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с указанным иском, которым просит взыскать солидарно с ОИВ, ООА в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на *.*.* год в размере 47168,50 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 37005,30 руб.; просроченные проценты- 10163,20 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1615,05 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ООМ выдана международная карта ПАО Сбербанк. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и ООМ заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на *.*.* год размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 47168,50 руб., в том числе:– просроченная ссудная задолженность – 37005,30 руб., просроченные проценты 10163,20 руб.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ООМ По данным истца наследниками заемщика являются: сын ОИВ, сестра ООА

В судебном заседании истец ПАО «Сбербанк России» в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала, дала пояснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик ОИВ не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, уважительные причины неявки суду не сообщил, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому, с исковыми требованиями частично не согласен. Он вступил в наследство ООМ, как единственный наследник, как сын умершей. После смерти ООМ, в мае *.*.* год он по почте получил досудебную претензию и узнал, что у его мамы была при жизни оформлена кредитная карты. Находясь в шоковом состоянии после смерти матери, он попросил обратиться в банк с заявлением и сообщить о смерти должника ООМ, ООА- новую жену его отца. Полагает, что кредиты ООМ были застрахованы. Заявление ООМ подано в банк *.*.* год за №, то есть истцу было известно о смерти должника в *.*.* год, а не в *.*.* год. Они обратились в банк с просьбой сообщить остаток задолженности и закрыть все кредиты, так как они были застрахованы и в связи со смертью должника от рака, то есть от болезни и наступления страхового случая. С *.*.* год по *.*.* год банк не обращался к нему как к наследнику за взысканием, то есть ждал начисления процентов за весь этот период. Считает, что банк злоупотребил своим правом в начислении процентов в размере 10163 рублей. С суммой основного долга в размере 37005,30 руб. он согласен и не оспаривает ее.

В судебном заседании ответчик ООА иск не признала, суду пояснила, что не является наследником умершей ООМ Считает, что не подлежат взысканию проценты, поскольку с *.*.* год банку было известно о том, что ООМ умерла.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруга и родители наследодателя.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникшим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что *.*.* год ООМ обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.18). На основании данного заявления ООМ выдана международная кредитная карта ПАО Сбербанк с разрешенным лимитом кредита 45 000 руб. (л.д. 19-22).

Держатель карты ООМ ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на получение карты (л.д.18), также ООМ извещена о полной стоимости кредита, предусмотренного индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.19-22).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» настоящие индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, представляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.19).

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от *.*.* год (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (ФИО2 Общих условий) (л.д. 25-33).

В соответствии с заключенным договором, банк предоставил ООМ кредитную карту с указанным кредитным лимитом, а ООМ воспользовалась ей, однако ООМ обязанность по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнила.

В соответствии с п.5.3 общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (л.д.25-33).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 % годовых. При невыполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0 % годовых (л.д.19-22).

Согласно п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых (л.д. 19-22).

По состоянию на *.*.* год задолженность по кредитной карте по счету№ составляет 47168,50 руб., в том числе: 37005,30 руб. - просроченный основной долг; 10163,20 руб.- просроченные проценты (л.д.12-17).

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

*.*.* год ООМ умерла (л.д. 40,61).

На день смерти ООМ обязательство не было исполнено ею в полном объеме.

Согласно сведениям ООО «ГЦРКП» следует, что ООМдо дня своей смерти проживала по адресу: (адрес), совместно с сыном ОИВ (л.д.89).

Согласно сведениям базы данных ФИС ГИБДД М следует, что по состоянию на *.*.* год имя ООМ транспортные средства на территории РФ не регистрировались (л.д. 91).

Согласно сведениям архива филиала № 12 БТИ г. Новокузнецка ГПКО «ЦТИ Кемеровской области» следует, что отсутствуют сведения о зарегистрированных до *.*.* год за ООМ правах на индивидуальные жилые дома и гаражи на территории г. Новокузнецка (л.д. 93).

Согласно наследственного дела № от *.*.* год, открытого в связи со смертью ООМ, умершей *.*.* год, нотариусом ГСГ, следует, что после смерти ООМ с заявлением о принятии наследства после ее смерти обратился ее сын – ОИВ (л.д. 39-83).

Из материалов наследственного дела также следует, что наследственным имуществом ОИВ после смерти ООМ является ... доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес) (л.д. 78).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от *.*.* год кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1016437 рублей 19 коп., следовательно, ... доля наследственного имущества составляет 508218 рублей 59 коп. (л.д. 71).

Поскольку ответчик ОИВ принял наследство после смерти ООМ, то он приобрел, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Задолженность по основному долгу ООМ установлена в размере 47168,50 рублей.

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти МТГ, составляет 508218 рублей 59 коп., что не оспорено ответчиками. Наследником, унаследовавшим данное имущество, является ее сын ОИВ

Следовательно, с ответчика ОИВ подлежит взысканию в счет погашения задолженности наследодателя 47168,50 рублей.

Довод ответчика ОИВ о том, что истец злоупотребляя своим правом умышлено не обращался в суд сразу после того, как стало известно о смерти заемщика, суд не принимает, поскольку доказательств того, что истец умышлено или по неосторожности содействовал увеличению размера долга суду не представлено. Кроме того, возврат суммы кредита и процентов по нему является обязанностью заемщика (его правопреемников) даже при отсутствии судебного иска, а обращение кредитора с данным иском является правом, а не обязанностью стороны.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением денежного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Доводы ответчика о том, что задолженность по данной кредитной карте погашена страховой компанией, суд не принимает, поскольку спорный кредит не был застрахован (л.д. 103)

Вместе с тем у суда нет оснований для взыскания с ООА задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества заемщика, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что ответчик ООА является наследником после смерти ООМ, а потому в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с тем, что требования истца удовлетворены, государственная пошлина, оплаченная истцом (л.д. 11), подлежит взысканию с ответчика ОИВ в пользу истца в сумме 1615 рублей 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОИВ, *.*.* год года рождения, уроженца (адрес) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на *.*.* год в размере 47168,50 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 37005,30 рублей; просроченные проценты- 10163,20 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1615,05 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООА - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме – 28.01.2020.

Судья А.Н. Байрамалова