Решение № 2-5533/2024 2-5533/2024~М-6344/2024 М-6344/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-5533/2024

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 20 декабря 2024г. по делу № 2-5533/2024 (43RS0002-01-2024-008816-49)

<...>

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Городиловой.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая обязательства, возникшие по данному делу; зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. Полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» 05.12.2014. 31.01.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 300 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 11,49 % годовых, сроком на 264 месяца. Согласно п.1.12 договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 43,5 кв.м. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. В период пользования кредитом 01.08.2023 у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и по состоянию на 17.11.2024 просрочка составила 194 дня, а также 01.08.2023 у него возникла просроченная задолженность по процентам и по состоянию на 17.11.2024 просрочка составила 224 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 444 635 руб. 26 коп. По состоянию на 17.11.2024 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 1 331 044 руб., из которых: просроченные проценты 53 101 руб. 08 коп., просроченная ссудная задолженность 1 268 511 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 5 069 руб. 05 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 605 руб. 32 коп., неустойка на просроченные проценты 756 руб. 63 коп. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по договору, однако ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 31.01.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31.01.2022 за период с 01.08.2023 по 17.11.2024 в размере 1 331 044 руб. расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 310 руб. 44 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 18.11.2024 по дату вступления решения суда с законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, за период с 18.11.2024 по дату вступления решения суда с законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 460 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Согласно ч. 10 ст. 5 Закона о потребительском кредите если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая обязательства, возникшие по данному делу; зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. Полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» 05.12.2014.

31.01.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 300 000 руб. с возможностью увеличения лимита, под 11,99 % годовых, сроком на 264 месяца (п.1,2,4 Кредитного договора).

Согласно п. 13 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий – неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои условия по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства по кредиту.

Однако, в нарушение норм действующего законодательства и условий договора, заключенного между сторонами, ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

В период пользования кредитом 01.08.2023 у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и по состоянию на 17.11.2024 просрочка составила 194 дня, а также 01.08.2023 у него возникла просроченная задолженность по процентам и по состоянию на 17.11.2024 просрочка составила 224 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 444 635 руб. 26 коп.

Согласно расчету истца, по состоянию на 17.11.2024 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 1 331 044 руб., из которых: просроченные проценты 53 101 руб. 08 коп., просроченная ссудная задолженность 1 268 511 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 5 069 руб. 05 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 605 руб. 32 коп., неустойка на просроченные проценты 756 руб. 63 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено. Доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности ответчиком также не представлено. Других расчетов не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчиком, истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и о возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по договору ответчиком не исполнены, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности в заявленном размере 1 331 044 руб. подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд также находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 18.11.2024 по дату вступления решения суда с законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, за период с 18.11.2024 по дату вступления решения суда с законную силу.

В силу того, что в судебное заседание кредитором предоставлены доказательства, что с момента получения кредита заемщик нарушал взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга, что расценивается судом как существенное нарушение ответчиком условий договора, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 31.01.2022, заключенного между сторонами, подлежит удовлетворению.

Согласно п.11,12,18 условий Кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 31.01.2022, заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объект недвижимости - квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 43,5 кв.м.

Согласно ст. 77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора сторонами определена залоговая стоимость недвижимого имущества в размере 2 460 000 руб. (п.19 Кредитного договора).

Возражений относительно стоимости предмета залога (ипотеки) суду не заявлено, доказательств опровергающих указанную стоимость суду не представлено, как не представлено ходатайств о назначении судебной экспертизы по установлению стоимости предмета ипотеки на момент вынесения решения суда.

На основании вышеизложенного, суд обращает взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 460 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 48 310 руб. 44 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.01.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.01.2022 за период с 01.08.2023 по 17.11.2024 в размере 1 331 044 руб. расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 310 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 18.11.2024 по дату вступления решения суда с законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, за период с 18.11.2024 по дату вступления решения суда с законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 460 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть заочного решения оглашена 20.12.2024.

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.12.2024.