Решение № 2-128/2024 2-845/2023 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-128/2024

Дело № 2-128/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2024 года г. Катав-Ивановск

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Субботиной У.В.,

при секретаре Кондрашовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО «Совкомбанк страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67560 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 49750 руб. 00 коп., просроченные проценты 7527 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 17 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду 03 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 02 руб. 56 коп., дополнительный платеж 4402 руб. 11 коп., иные комиссии 5411 руб. 80 коп., комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2226 руб. 83 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) за №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб. 00 коп. под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности платежей по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере № % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 5972 руб. 91 коп. Общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила сумму 67560 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 49750 руб. 00 коп., просроченные проценты 7527 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 17 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду 03 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 02 руб. 56 коп., дополнительный платеж 4402 руб. 11 коп., иные комиссии 5411 руб. 80 коп., комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Совкомбанк страхование» не явился, извещен. Представлен письменный отзыв.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства также доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kivan.chel.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах, с учетом ст. 167 ГПК РФ, и того, что лица участвующие в деле по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе и правом на участие в судебном заседании, суд находит, что все возможные и достаточные меры к извещению сторон о рассмотрении дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, приняты, и о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право

на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) за № в сумме 50000 руб. 00 коп. под № % годовых, сроком на № месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было производиться ежемесячно в течение всего срока кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» после реорганизации кредитной организации путем преобразования с ДД.ММ.ГГГГ по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате кредита и процентов ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 5972 руб. 91 коп.

Из материалов дела видно, что ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдан ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Банк направлял ответчику по месту жительства, указанному в договоре, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не исполнено.

Из представленных истцом документов видно, что сумма долга ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 67560 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 49750 руб. 00 коп., просроченные проценты 7527 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 17 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду 03 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 02 руб. 56 коп., дополнительный платеж 4402 руб. 11 коп., иные комиссии 5411 руб. 80 коп., комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп.

Сумма долга указана в соответствии с представленным истцом расчетом, не доверять представленным документам у суда нет оснований. Контррасчета взыскиваемых сумм не представлено.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь условиями кредитного договора, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, банком были отправлены в адрес заемщика соответствующие извещения, оставленные должником без рассмотрения.

С учетом изложенных обстоятельств и вышеперечисленных доказательств, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 67560 руб. 97 коп. (49750,00+7527,01+17,01+03,48+02,56+4402,11+5411,80+447,00).

В части требований к ответчику АО «Совкомбанк страхование» следует отказать по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора № ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным заявлением на включение в Программу добровольного страхования и выданной заемщику Памяткой (информационным сертификатом) соответствие возраста застрахованного и конкретного набора рисков определяется на дату наступления страхового события.

Согласно выбранной Программе страхования №-П, указанной в заявлении на включение в Программу добровольного страхования и Памятке, заемщик был застрахован от следующих рисков (для женщин от 55 до 85 лет на момент окончания страхования): смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление Застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. Указанный перечень страховых рисков исчерпывающий и расширительному толкованию не подлежит.

В соответствии с п.п. 4, 14 Заявления на включение в Программу добровольного страхования застрахованное лицо получило полную и подробную информацию о Программе страхования, указанной в Заявлении, экземпляр памятки по программе добровольного коллективного страхования 2 заемщиков кредитов, ознакомлен и согласен с подробными условиями страхования, в том числе размещенными на сайте Банка.

В силу пункта 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно представленной справки МСЭ-2022 № ФИО1 впервые ДД.ММ.ГГГГ. установлена инвалидность № группы, причина инвалидности – общее заболевание. На дату наступления произошедшего события (ДД.ММ.ГГГГ) возраст застрахованного лица составлял 64 года. Риск «установление инвалидности № группы в результате заболевания (болезни)» не предусмотрен выбранной заемщиком Программой страхования.

С учетом изложенного, суд приходит к мнению, что установление ответчику № группы инвалидности не является страховым случаем, поскольку инвалидность установлена по общему заболеванию, а не в результате несчастного случая, следовательно основания для удовлетворения исковых требований к АО «Совкомбанк страхование» отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит уплаченная истцом при подаче заявления в суд государственная пошлина в размере 2226 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №), АО «Совкомбанк страхование» (ОГРН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67560 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 49750 руб. 00 коп., просроченные проценты 7527 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 17 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду 03 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 02 руб. 56 коп., дополнительный платеж 4402 руб. 11 коп., иные комиссии 5411 руб. 80 коп., комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2226 руб. 83 коп., а всего взыскать 69787 /шестьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят семь/ руб. 80 коп.

В удовлетворении исковых требований к АО «Совкомбанк страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Судья: У.В.Субботина

Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2024 года