Решение № 2-2362/2019 2-2362/2019~М-1097/2019 М-1097/2019 от 9 января 2019 г. по делу № 2-2362/2019

54RS0010-01-2019-001292-17

Дело №2-2362/2019


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи

Коцарь Ю.А.

при секретаре судебного заседания

ФИО1

с участием ответчика

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику и просил взыскать задолженность по договору займа в размере 30000 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с 10.03.2017 г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14910 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59999 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3298 рублей 20 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «ПЛУТОН 5», правопреемником которого по договору цессии является истец, и ФИО2 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей с начислением процентов в размере 1,9% за каждый день пользования заемными денежными средствами в случае возврата займа в первый срок и с начислением процентов в размере 3% за каждый день пользования заемными денежными средствами в случае возврата займа во второй срок. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ООО «Константа» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с размером основного долга согласился, а также согласился с обязанностью возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины. Требование о взыскании процентов не признал, полагал процентную ставку чрезмерно завышенной.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «ПЛУТОН 5» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № (л.д. 6-7).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств заемщику и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по договору. Первой срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, второй срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование займом определяется следующим образом:

693,5% годовых (1,9% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактически календарных дней в году 365;

695,4% годовых (1,9% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактически календарных дней в году 366;

1095% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактически календарных дней в году 365;

1098% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактически календарных дней в году 366.

Возврат суммы займа и уплата процентов производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата займа. Заемщик вправе выбрать на свое усмотрение первый или второй срок возврата займа (п. 6 Индивидуальных условий).

В судебном заседании ответчик не отрицал факт заключения договора потребительского займа (микрозайма) с ООО «МКК «ПЛУТОН 5», не отрицал факт получения суммы займа в размере 30000 рублей, что также подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Несмотря на то, что в данном расходном кассовом ордере указана денежная сумма в размере 29400 рублей, ответчик в судебном заседании признавал факт получения суммы займа в размере 30000 рублей, как указывает истец.

Ответчик в ходе рассмотрения дела признавал то обстоятельство, что обязательства по возврату суммы займа исполнял ненадлежащим образом, указал, что долг в размере 30000 рублей у него имеется перед заимодавцем, также имеется задолженность по процентам. Доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору займа ответчик суду не представил. Сумму основного долга ответчик не оспорил.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 30000 рублей.

Разрешая требование истца о взыскании процентов с ответчика за пользование суммой займа, суд исходит из следующего.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (части 8 и 9 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Из условий договора потребительского займа (микрозайма) следует, что полная стоимость микрозайма составляет 725,620 % годовых.

Согласно информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30000 рублей включительно, составляет 799,081% годовых (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займа)).

Таким образом, установленная договором полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не превышала рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Размер процентной ставки за пользование заемными денежными средствами 1,9% в день (693,5% годовых), установленный на период первого срока возврата займа, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, также не превышал рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, по условиям договора после истечения первого срока возврата займа размер процентной ставки составил 3% в день (1095% годовых), что превышало рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) на момент заключения договора (799,081% годовых) более чем на 1/3 и являлось нарушением ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Несмотря на то, что на момент заключения договора потребительского займа (микрозайма) размер полной стоимости микрозайма и размер процентной ставки в течение первого срока возврата займа находился в пределах рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), суд полагает, что изменение размера процентной ставки в период действия договора микрозайма и ее установление в размере, превышающем рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), не отвечает требованиям добросовестности и нарушает законодательно установленные ограничения, предусмотренные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании изложенного, поскольку в силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а размер процентной ставки за пользование заемными денежными средствами по микрозаймам в силу закона не подлежит установлению свыше рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, суд полагает, что проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также подлежат расчету исходя из первоначально установленной процентной ставки 693,5% годовых (1,9% в день), которая находится в пределах ограничений, предусмотренных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.ст. 10 Гражданского кодекса РФ и ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» суд не применяет при расчете процентов за указанный период размер процентной ставки 1095% годовых (3% в день).

Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дней) в размере 14 910 рублей (расчет процентов за данный период истцом не приведен).

Суд не соглашается с указанным истцом размером процентов 14910 рублей, поскольку за указанный период размер процентов составляет 14250 рублей: 30000 рублей (сумма задолженности) х 1,9% (процентная ставка) х 25 (количество дней просрочки).

Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 999 рублей. Расчет указанных процентов приведен истцом: 30000 рублей (сумма задолженности) / 100 х 67 (количество дней просрочки) х 3 (процентная ставка по займу) (л.д. 2).

Поскольку период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец определяет как 67 дней просрочки, суд с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ соглашается с указанным периодом просрочки.

Исходя из вышеприведенных положений, суд не принимает во внимание процентную ставку в размере 3% в день как превышающую ограничения, предусмотренные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В связи с чем суд рассчитывает проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следующим образом: 30000 рублей (сумма задолженности) х 1,9% (процентная ставка) х 67 (количество дней просрочки) = 38190 рублей.

Итого размер процентов, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 52440 рублей (14250 рублей + 38190 рублей), а требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

Взыскание процентов в размере 52440 рублей не превышает трехкратного размера суммы займа, установленного п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действующим на момент заключения договора микрозайма.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом принципа пропорционального распределения судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2673 рубля 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Константа» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Константа» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 52440 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2673 рубля 20 копеек, а всего – 85113 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Коцарь