Решение № 2-493/2018 2-493/2018 ~ М-417/2018 М-417/2018 от 5 июля 2018 г. по делу № 2-493/2018

Дело № 2-493/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 06 июля 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Березовской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на 15.05.2018 в размере 46 279,30 руб., в том числе: 39019,94 - просроченный основной долг по кредиту; 7259,36 - просроченные проценты за пользование кредитом, а также расходы Банка по уплате госпошлины в размере 1588,38 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» (Далее - Банк) на основании заявления Л.. была выдана международная карта ПАО Сбербанк от 23.06.2015 №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее -Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России» (далее - Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее -Договор). Таким образом, между Банком и Л.. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.1. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 50000, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,90 процентов годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 процентов годовых.

В силу п.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353 ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 13.07.2017 по 15.05.2018 принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 15.05.2018 задолженность Л.. по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 46279,30 рублей.

Заемщик Л. умер --.--.----., что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

По данным истца наследником умершего заёмщика являются: ФИО1, дочь умершего. По сведениям истца после смерти Л. осталось имущество: квартира, расположенная по адресу: <****>. Таким образом, истец имеет право требовать от ответчика, а также от иных наследников умершего заёмщика (при наличии) уплаты суммы основного долга, а также всех уплаты всех процентов за пользование кредита и неустоек в пределах перешедшей к наследникам наследственной массы.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от --.--.----., выданной сроком до --.--.----., исковые требования поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что между ПАО «Сбербанк России» и Л. путем присоединения был заключен кредитный договор, а именно, Л. выдана кредитная карта с лимитом кредитования 50000 рублей, проценты за пользование денежными средствами составляли 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляла 36 % годовых. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, однако, Л., пользуясь денежными средствами исполнял свои обязательства по погашению кредита ненадлежащим способом, ввиду чего в период с 13.07.2017 по 15.05.2018 задолженность Л. по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 46279,30 рублей. Заемщик Л. умер --.--.----., наследником, принявшим наследство, является дочь умершего – ФИО1, т.о. по обязательствам наследодателя должна отвечать наследница в размере принятого наследства.

В судебном заседании ответчика ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, согласившись с суммой задолженности по счету кредитной карты в размере 46279,30 рублей, а также размером понесенных Банком расходов по оплате госпошлины в сумме 1588,38 рублей, пояснений по исковому заявлению не давала.

Суд, выслушав представителя истца, ответчицу, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к мнению о том, что заявленные исковые требования ПАО»Сбербанк России» обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).

Судом из материалов дела установлено, что ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № на основании заявления Л. (л.д. 11-12) была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк VISA Gold ТП-1К №.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – индивидуальные условия), лимит кредитования составляет 50000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 36 % годовых (л.д. 14-19).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обязательным платежом является минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета, включительно.

Датой платежа является дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходных/праздничным днем.

Держатель карты Л. кредитную карту получил, что следует из расчета задолженности (л.д. 61-65).

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в Банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты (раздел 2, п. 3.4).

Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Пунктом 5.9 Общих условий установлена обязанность держателя карты отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием.

Пунктом 5.8 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с выпиской по ссудному счету ответчика (л.д. 61-65) дата открытия контракта – 23.06.2015, дата образования просроченной задолженности по основному долгу – 13.07.2017, дата образования срочной задолженности – 06.04.2016, расчет цены иска произведен по состоянию на вечер 15.05.2018.

Общая сумма задолженности по кредитной карте составляет 46279,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 39019,94 рублей, просроченные проценты – 7259,36 рублей.

Суд, проверив расчет, признает расчет суммы иска правильным, составленным в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, выплаченным Л. по договору денежным суммам, отсюда требования банка о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентам, являются обоснованными в заявленном размере.

Однако, --.--.----. Л. скончался, о чем --.--.----. составлена актовая запись о смерти №, что следует из свидетельства о смерти № (л.д. 71).

Согласно сведениям, представленным суду нотариусом <данные изъяты> М., наследником, принявшим наследство после смерти Л., является дочь умершего – ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, остаток составлял 8711,49 рублей, на квартиру по <****>, кадастровой стоимостью 861533,87 рублей (л.д. 111, 125).

Кроме того, согласно сведениям, представленным суду, на имя Л. зарегистрирован автомобиля ГАЗ310290, г/н № (л.д. 118-119).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что в связи со смертью Л.. не исполнялись надлежащим образом обязанности по образовавшейся задолженности, вместе с тем, т.к. в настоящее время имеются вступившее в права наследования лицо – дочь умершего – ФИО1, которая приняла наследство в виде недвижимого имущества – квартиры, транспортного средства, а также денежного вклада, то надлежащим ответчиком по заявленным требованиям будет ФИО1 в размере принятого ею наследства.

Согласно п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ввиду того, что судом установлено, что на 15.05.2018 задолженность умершего заемщика Л. перед истцом составляла 46279,30 руб., в том числе: 39019,94 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 7259,36 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, правопреемников заемщика является ответчик ФИО1, стоимость перешедшего к ней наследственного имущества значительно превышает сумму заявленных исковых требований, суд считает, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, своего расчета суммы задолженности не представила, не указала суду, что задолженность ее отцом была полностью, либо частично погашена, равно как и не представила доказательств этому.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от 28.05.2018 (л.д. 48), на основании которого ПАО Сбербанк перечислило в доход государства госпошлину в общей сумме 1588,38 рублей.

В связи с тем, что заявленный банком иск полностью удовлетворяется судом, то государственная пошлина, исчисленная от цены иска в соответствие с ч. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 11, 12, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, место нахождения: 117997, <...>, почтовый адрес: 650066, <...>, дата регистрации: 20.06.1991, ОГРН <***>, ИНН <***>, с ФИО1, --.--.----. г.р., уроженки <****>, зарегистрированной по <****>, задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на 15.05.2018 в размере 46279 (сорок шесть тысяч двести семьдесят девять) рублей 30 копеек, в том числе: 39019 (тридцать девять тысяч девятнадцать) рублей 94 копеек - просроченный основной долг по кредиту; 7259 (семь тысяч двести пятьдесят девять) рублей 36 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1588 (одна тысяча пятьсот восемьдесят восемь) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2018.

Судья И.Ю. Шерова