Решение № 2-1145/2018 2-1145/2018 ~ М-942/2018 М-942/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-1145/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе: председательствующего Каспирович М.В.,

при секретаре Лобановой Н.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратилось с настоящим иском в суд, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под 21,6% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащие исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору. При заключении кредитного договора заемщик выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в соответствии с условиями участия в программе страхования, что подтверждает заявление заемщика на страхование от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.4.2 соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату, равную задолженности застрахованного лица по кредитному договору, заключенному со страхователем, определенной на дату наступления страхового случая.ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Согласно расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты> В связи с наступлением страхового случая, страховой компанией ООО «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ перечислил ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>. Однако, в связи с тем, что кредитный договор не расторгался и после выплаты страховой компанией обязательства по кредитному договору не прекращались, данной суммы не хватило для погашения кредита. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: проценты по кредиту <данные изъяты>., ссудная задолженность <данные изъяты>. и того задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Поскольку ФИО2, ФИО1 являются наследниками заемщика, фактически принявшими наследство заемщика, просят суд взыскать с наследников данную сумму.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования истца не признала, пояснив, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме в связи выплатой страховщиком страховой суммы. Просила суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чём имеется почтовое уведомление.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21,6 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Одновременно при заключении кредитного договора ФИО3 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, в котором согласился выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 934 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно материалам наследственного дела наследником первой очереди, принявшим наследство заемщика, является супруга наследодателя – ФИО2

Из представленного суду расчета цены иска по договору № следует, что по состоянию на дату смерти заемщика размер задолженности составлял <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено погашение кредита на сумму <данные изъяты>., страховщик исполнил свои обязательства

по договору страхования в полном объеме, перечислив выгодоприобретателю страховую выплату в размере <данные изъяты>

Судом установлено, что на дату страхового случая остаток задолженности по кредиту составил <данные изъяты>., включая проценты за кредит в сумме <данные изъяты>., ссудная задолженность <данные изъяты>

Согласно условиям страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страхователем и выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России». Истец воспользовался предоставленным ему правом и обратился в страховую компанию за получением страхового возмещения.

Исходя из положений ст. 961 Гражданского кодекса РФ именно на истце лежит обязанность сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы, а также получить страховое возмещение. Клиент (застрахованное лицо, либо его представитель) должны лишь сообщить в банк о смерти застрахованного лица и также представить документы.

Из материалов дела видно, что в ДД.ММ.ГГГГ банку уже было известно о наступлении страхового случая с заемщиком, что подтверждается претензией направленной в адрес нотариуса Белогорского нотариального округа. В связи с наступлением страхового случая, страховой компанией ООО «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ перечислило ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>

Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении страхового случая и обращения выгодоприобретателя в страховую компанию за получением страхового возмещения, возложение на наследников умершего должника обязанности по выплате кредитору долга по кредитному договору не основано на законе и фактических обстоятельствах дела.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Каспирович

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.