Решение № 2-194/2019 2-194/2019~М-149/2019 М-149/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-194/2019

Дело № 2-194/19 мотивированное
решениеизготовлено 23 декабря 2019 года РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2019 года пос.Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Никановской И.А.,

при секретаре Мельниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и к Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 547 928 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно со взиманием за пользование кредитом 37,50% годовых под залог транспортного средства средство LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора, а именно, увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После реструктуризации сумма кредита составила 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты - 4,50% годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: средство LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, залоговой стоимостью 329 000 рублей.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств. При этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, различных комиссий, в объеме задолженности на момент удовлетворения, возмещения убытков, причиненных просрочкой обязательства, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг - 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты - 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общей сумме 1 604 556 руб. 33 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 22 222 руб. 78 коп., обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты>.

Определением Коношского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в настоящем деле в качестве соответчика привлечен Н.В., который в настоящее время является собственником находящегося в залоге у банка транспортного средства LADA219060, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №№.

ДД.ММ.ГГГГ. от истца - конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд поступило заявление об изменении исковых требований, в котором истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг - 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты - 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в сумме 22222 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащее Н.В. на праве собственности.

Истец - конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, так как судебное извещение, направленное ФИО1 по месту его регистрации, возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения».

Как следует из пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик Н.В. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из возражений от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. следует, что с требованиями конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на предмет залога он не согласен. Автомобиль LADA219060, принадлежит ему на праве собственности на основании договора купли- продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 Автомобиль был приобретен им за 250 000 рублей. ФИО1 при заключении договора купли-продажи пояснил, что он является собственником автомобиля с 2013 года, автомобиль на момент заключения договора никому не продан, не заложен, в споре, под арестом не состоит, продавец предоставил подлинник паспорта транспортного средства, выданного ОАО «Автоваз» ДД.ММ.ГГГГ, за номером <данные изъяты>. После заключения договора купли-продажи он поставил автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД. Каких-либо ограничений, запретов на производство с этим автомобилем регистрационных действий не было. Никаких подозрений в том, что автомобиль может быть заложен, у него не возникло, поскольку стоимость автомобиля являлась среднерыночной, ПТС продавцом был представлен подлинный, продавец заверил его, что автомобиль не заложен. С момента покупки автомобиля он ежегодно страховал свою автогражданскую ответственность перед третьими лицами, ежегодно уплачивал транспортный налог. Согласно сведений Федеральной нотариальной палаты уведомление о том, что автомобиль находится в залоге было размещено ООО КБ «АйМаниБанк» только ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя два года после того как он приобрел автомобиль. Поскольку он является добросовестным покупателем, требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на предмет залога считает необоснованными. Просит в этой части в иске отказать.

Представитель ответчика Н.В. - И.Ю. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Пунктом 1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.2 и п. 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

На основании п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому присвоен № на сумму 547 928 рублей на срок 60 месяцев под 37,5% годовых.

Договор заключен в офертно-акцептной форме на условиях, определенных заявлении - анкете, графике платежей и Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства.

Ответчиком подписан указанный договор, он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, обязался их неукоснительно соблюдать.

Договором также предусмотрена неустойка 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 в ООО КБ «АйМаниБанк » следует, что ДД.ММ.ГГГГ на его счет зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 547 928 рублей.

Согласно п. 1.2.2 Условий предоставления кредита Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями договора для осуществления погашения задолженности по кредиту Заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанных в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере суммы очередного платежа (п. 1.2.3 Условий предоставления кредита).

Банк на основании заранее данного акцепта Заемщика списывает со счета Заемщика денежные средства для погашения обязательств Заемщика по настоящему договору (п.1.2.4 Условий предоставления кредита).

Пунктом 1.3.1 Условий предоставления кредита предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления Заемщику неустойки в размере 0,5 % за каждый день просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором; в других случаях, когда, по мнению Банка, возникнет риск возможного невозврата Заемщиком суммы кредита. При этом Банк не обязан обосновывать свое суждение о наличии риска невозврата денежных средств заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением о перечислении денежных средств с его счета в размере 399 500 рублей на оплату по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиля LADA219060, идентификационный номер (VIN) №№, оплаты страховой премии КАСКО, согласно страховому полису в сумме 27 401 рубль и оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев в сумме 121 027 рублей.

Между ООО «ИНТЕР», в лице генерального директора И.Н., и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор купли-продажи №, согласно которому ФИО1 приобрел у последнего автомобиль LADA219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты> ОАО «АВТОВАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячные платежи по договору определены графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 20 360 руб. ежемесячно, с которым заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п.п. 2.1.1-2.3.1 раздела 2 «Положение о залоге» условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», утвержденных председателем правления, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 заявления (далее - предмет залога). Предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора, в случае расторжения настоящего договора залогодержателем в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении залогодателем обязательств, в случаях, предусмотренных договором. Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.4 заявления (329 000 рублей), своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору), предусмотренных условиями договора - в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов залогодержателя.

Из п.2 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМАниБанк» (Приложение №) № следуют индивидуальные признаки предмета залога: LADA219060, 2013 года выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты> ОАО «АВТОВАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 10.6 Заявления - анкеты, подписанной ответчиком, Банк вправе в одностороннем порядке изменить Условия, Заемщику необходимо самостоятельно отслеживать изменение Условий и Правил по информации, размещенной Банком в соответствии с Условиями и Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк», пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки на Заемщика и действуя в его интересах, уведомило ответчика об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличения срока действия договора. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ под 4,5% годовых. После чего сумма кредита составила 1 308 728, 44 руб.

Проведенная реструктуризация долга согласуется с требованиями абз. 4 ст.29 Федерального закона от Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», положениями кредитного договора и не нарушает прав Заемщика, так как за ним сохраняется предусмотренное п. 1.2.7 Условий предоставления кредита право на досрочное погашение задолженности с перерасчетом процентов с учетом уменьшения основного долга.

Данные условия договора Заемщиком не оспорены.

Указанные договорные отношения между ответчиком и ООО КБ « АйМаниБанк » не противоречат закону.

Ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору, с марта 2015г. не обеспечивая наличие денежных средств на счете в размере не менее суммы очередного платежа. Неоднократно допуская просрочку по возврату основного долга и процентов, нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком сентябре 2016г., что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

Поскольку заемщик ФИО1 нарушил свои обязательства по договору у ООО КБ «АйМаниБанк» возникло право на досрочное взыскание с заемщика оставшейся суммы кредита, процентов, неустойки.

ООО КБ «АйМаниБанк» в адрес ответчика ФИО1 направило требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг - 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты - 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту, выполненный квалифицированным специалистом Банка в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком ФИО1 не оспорен, а потому на основании части 3 статьи 196 ГПК РФ именно заявленные Банком ко взысканию суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Со стороны ответчика ФИО1 контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Исходя из совокупного толкования приведенных выше норм материального права, учитывая, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения денежных обязательств и, принимая во внимание предусмотренное условиями договора право банка на досрочное взыскание всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка.

Между тем в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.

Неустойка, предусмотренная ст. 330 ГК РФ, носит компенсационный характер в части последствий, вызванных нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из разъяснений п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для применения ст.333 ГПК РФ для снижения неустойки суд не усматривает.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 604 556 рублей 33 копейки.

Согласно статье 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства ответчика ФИО1 по кредитному договору обеспечены залогом приобретаемого транспортного средства LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты> ОАО «АВТОВАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п.1 ст.349 ГК РФ).

Таким образом, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору истец имеет право на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Исходя из п. 2.3.1 Условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

В силу п. 2.3.4 Условий предоставления кредита, внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Между тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что в настоящее время собственником автомобиля LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, находящийся в залоге у банка в счет обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору, является ответчик Н.В., что подтверждается сведениями, представленными ОГИБДД ОМВД России по Архангельской области.

Доводы ответчика Н.В. о том, что он является добросовестным покупателем, суд находит несостоятельными ввиду следующего.

Решением Коношского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, Н.В. в удовлетворении исковых требований к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМани Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании его добросовестным приобретателем транспортного средства, прекращении залога транспортного средства и отмене мер по обеспечению иска, отказано.

В силу положений ч.2 ст. 61 ГПК РФобстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, ответчика Н.В. нельзя признать добросовестным приобретателем автомобиля LADA219060, № выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца к ответчику Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Пункт 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании установлено, что залогом обеспечены обязательства ответчика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Из стоимости заложенного имущества подлежит уплате сумма долга по договору кредита, подлежащая взысканию с ответчика, а также проценты за пользование кредитом.

Из п.2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» следует, что стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанного в п.4 заявления.

Согласно п.4 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (Приложение №) № от ДД.ММ.ГГГГ. установлена залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 329 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору.

Принимая во внимание, что стороны договора залога определили стоимость заложенного имущества на момент подписания договора, ответчики возражений в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества не выразили, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 263 200 рублей.

На день рассмотрения спора в суде ответчиками в силу положений ст.56 ГПК РФ доказательств иной стоимости указанного автомобиля не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, в частности размер задолженности, а также то, что имеется просрочка исполнения обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены автомобиля - 263 200 руб., определив способ обращения взыскания - путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме 16 222 рубля 78 копеек (по требованиям имущественного характера), а также с ответчика Н.В. - судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, в сумме 6000 рублей 00 копеек (по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 232.1-232.4, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и к Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 604 556 рублей 33 копейки, из них: основной долг - 1 308 728 рублей 44 копейки, проценты - 103 009 рублей 51 копейка, 136 095 рублей 37 копеек - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 56 723 рубля 01 копейка - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 222 рубля 78 копеек.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между в обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1, - автомобиль марки (модели) LADA219060, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, № двигателя №, №, идентификационный номер (VIN) №№, паспорт транспортного средства <данные изъяты> ОАО «АВТОВАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащий на праве собственности Н.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 263 200 рублей 00 копеек, для уплаты из продажной стоимости автомобиля сумм, подлежащих взысканию с ФИО1 по данному решению суда.

Взыскать с Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей 00 копеек (шесть тысяч рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.А.Никановская