Решение № 2-823/2019 2-88/2020 2-88/2020(2-823/2019;)~М-957/2019 М-957/2019 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-823/2019

Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 07 февраля 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-88/2020 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) заключили кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 800 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 12,4% годовых. Согласно п. 10 Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ. процентная ставка повышена до 13,4% годовых. Сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным (платежным) документом от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6 Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ. по Договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Договору составляет 615 709, 87 рублей, из которых: 606 595, 2 рублей – просроченный основной долг; 1 336, 17 рублей – проценты на просроченный основной долг; 6 878, 78 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 899, 72 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 615 709, 87 рублей; проценты по Договору по ставке в размере 13,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату его полного погашения включительно, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9357, 10 рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен по месту регистрации – <адрес>, и по фактическому адресу проживания: <адрес> (со слов ответчика). В адресованной суду телефонограмме просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Копия определения о досудебной подготовке, направленная в адрес ответчика по месту его фактического проживания, получена ФИО1 лично.

Судебная повестка о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленная в адрес ответчика по месту его регистрации, возвращена в суд без вручения ответчику в связи с истечением срока хранения.

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавал, возражений на иск не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления – анкеты на получение кредита между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 800 000,00 рублей под 12,4% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), а ФИО1 обязался возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом. Способ погашения кредита – ежемесячные аннуитетные платежи в размере 18 178,00 рублей 15 числа каждого текущего календарного месяца.

Договор заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Общие условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписями, не оспаривается сторонами.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Из п. 17.2 Индивидуальных условий следует, что кредит ФИО1 предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий. На дату заключения Договора у ответчика имелась действующая банковская карта №.

Кредит ФИО1 выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету банковской карты №, не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 12,4% годовых.

Вместе с тем, пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика обеспечено: страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту выступает Кредитор. Срок страхования – на период действия Договора.

В случае расторжения договора страхования/при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию в течение срока действия Договора Кредитор вправке принять решение об изменении процентной ставки по Договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 13,4% годовых.

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью Договора, Банк уведомил ответчика об изменении процентной ставки по предоставленному кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 13,4% годовых. Кроме того, ФИО1 направлен новый график погашения кредита. Данное обстоятельство подтверждается представленным в дело уведомлением, копией электронного реестра сообщений на адрес электронной почты ответчика.

Следовательно, в период с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ. процентная ставка по Договору подлежала уплате в размере 12,4% годовых, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. - в размере 13,4%.

В силу п. 6 Договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 15 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч.ч. 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом по указанному в Договоре адресу Банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности.

Факт направления требования подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений от 17.10.2019г. Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по Договору составила 615 709, 87 рублей, из которой: 606 595, 20 рублей – просроченный основной долг; 1 336, 17 рублей – проценты на просроченный основной долг; 6 878,78 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 899, 72 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

В рассматриваемом случае суд признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом и на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов с Заемщика ФИО1, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9 357, 10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 615 709 (шестьсот пятнадцать тысяч семьсот девять) рублей 87 копеек, из которой: 606 595 (шестьсот шесть тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 20 копеек – просроченный основной долг; 1 336 (одна тысяча триста тридцать шесть) рублей 17 копеек – проценты на просроченный основной долг; 6 878 (шесть тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 78 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 899 (восемьсот девяносто девять) рублей 72 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 357 (девять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 606 595 (шестьсот шесть тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 20 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 13 февраля 2020 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда А.С.Ч.