Решение № 2-3585/2017 2-3585/2017 ~ М-3569/2017 М-3569/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-3585/2017

Дело № 2-3585/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 14 декабря 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 281 000 руб. под 22,45 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставит, а заемщик обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 243 900 руб. 52 коп., в том числе: основной долг – 203 898 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом – 34 988 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 365 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 648 руб. 03 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ..... Просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 243 900 руб. 52 коп., в том числе основной долг 203 898 руб. 40 коп., проценты в размере 34 988 руб. 75 коп., неустойку в размере 5 013 руб. 37 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 639 руб. 01 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 281 000 рублей под 22,45 процентов годовых сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора (л.д. 7-8).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ..... денежные средства в сумме 281 000 рублей Заемщику на банковский вклад, указанный в п. 17 договора (л.д. 10-12 гражданского дела №).

В соответствии с п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования Заемщик осуществляет погашение кредита в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

С содержанием Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью Договора, ответчик был ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий кредитования).

В Графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение № 1), прописана подлежащая выплате сумма основного долга в рублях, с указанием ежемесячных выплат в рублях. Ежемесячная выплата включает в себя основной долг и проценты по договору. В Графике содержатся итоговые суммы платежей.

График платежей был согласован сторонами, ответчик был с ним ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 9).

Установлено, что ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Последний платеж осуществлен в ....., что подтверждается расчетом (л.д. 17-18).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентам (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом. ФИО1 в период действия кредитного договора не исполняла надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, неустоек.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования, пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена обязанность Заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплатить Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из материалов дела, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно составляет 243 900 рублей 52 коп., в том числе: основной долг – 203 898 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом – 34 988 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 365 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 648 руб. 03 коп. (л.д. 27). Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

..... истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов и неустойки в срок до ....., указав, что в случае неисполнения данного требования в установленный в нем срок, Банк обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании суммы задолженности и о расторжении кредитного договора (л.д. 15). Требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Учитывая размер основного долга (203 898 руб. 40 коп. – основной долг и 34 988 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом) и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки в размере 5 013 руб. 37 коп. последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки не находит.

Проценты за пользование кредитом в размере 22,45 % годовых определены условиями заключенного между истцом и ответчиком договора, нормами ГК РФ снижение данных процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не предусмотрено.

Доказательств необоснованности исковых требований ответчиком не представлено.

На основании решения годового собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым фирменным наименованием – публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанк).

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 243 900 рублей 52 коп., в том числе: основной долг – 203 898 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом – 34 988 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 365 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 648 руб. 03 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5 639 рубль 01 копеек (л.д. 3,4).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 243 900 рублей 52 коп., в том числе: основной долг – 203 898 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом – 34 988 руб. 75 коп., неустойка – 5 013 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 639 рублей 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.Г. Черепанова