Решение № 2-220/2025 2-220/2025~М-188/2025 М-188/2025 от 24 сентября 2025 г. по делу № 2-220/2025

УИД 60RS0001-01-2025-000354-51

Дело № 2-220/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыталово 25 сентября 2025 года

Пыталовский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Васильевой И.В.,

при секретаре Беловой У.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62 871 рубль 96 копеек, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 1.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно указанного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 152 384 рубля 17 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составила 64 871 рубль 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 58 478 рублей 61 копейка, иные комиссии 6 372 рубля 18 копеек; неустойка на просроченную ссуду 21 рубль 17 копеек.

Истец направил ответчику претензию с уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Исходя из изложенного, на основании ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом уточненных исковых требований просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 871 рубль 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 56 478 рублей 61 копейка, иные комиссии 6 372 рубля 18 копеек, неустойка за просроченные проценты 21 рубль 17 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ФИО5, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, заявленные требования поддержала.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, в полученной телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с иском согласился и пояснил, что действительно брал кредит в банке, ввиду тяжёлой жизненной ситуации своевременно вносить платежи не смог.

На основании ст. 165.1 ГК РФ и ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 и 4 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; к договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса; к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Частями 2 и 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил потребительский кредит №, в соответствии с которым ответчику был открыт счет № и предоставлена карта рассрочки «Халва 2.0» с лимитом кредитования при открытии договора 0,1 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз. При этом процентная ставка 10 % годовых, 0% годовых - в течении льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа.

Составными частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита.

Подписание договора произведено заемщиков собственноручно.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условлено формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. П. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

При заключении договора ответчик ФИО1 ознакомлен с правилами выполнения Обязательных условий информирования, по соблюдению условий при использовании Продукта «Карта «Халва», а именно необходимостью установки Мобильного приложения «Халва» и входа в него не менее 3 раз в отчетном периоде либо вход в личный кабинет на сайте halvacard.ru 3 раза и более раз в отчетном периоде. При наличии невыполнения обязательных условий информирования подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка. Кроме этого, ответчиком дано согласие на заключение договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и подключения к системе ДБО. С Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенном на официальном сайте заемщик ознакомлен и обязался их соблюдать. Кроме того, ФИО1 дано согласие на подключение к обслуживанию банком через сервис Интернет-банк Системы ДОБ и обслуживания всех его действующих и открываемых в будущем банковских счетов ПАО «Совкомбанк» через этот сервис.

С «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» ответчик согласился и обязался их выполнять.

Согласно п. 3.1. Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В соответствии с п. 6 заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит ежемесячными платежами (120 (без учета пролонгаций). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями (ОУ). Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете заемщика на сейте halvacard.ru, информация о плановой задолженности договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставления рассрочки платежа.

Пунктом 8.1 кредитного договора, предусмотрено, что исполнение ответчиком обязательств по договору возможно через устройство самообслуживания ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком Индивидуальных условий, а так же через сервис онлайн платеж на карту.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 12 кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. Начисления производятся с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в количестве и размере, предусмотренным п. 6 Индивидуальных условий.

Подпунктом 3.5. ч. 3 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Погашение кредита, а так же процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода (п.3.6. Общих условий).

Истец свои обязательства выполнил в полном объёме. Ответчиком в нарушение кредитного договора неоднократно нарушались обязательства, ввиду несвоевременного и в ненадлежащем размере внесения денежных средств по обязательным платежам, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Таким образом, установлено существенное нарушение кредитного договора ответчиком.

Согласно материалам дела, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 191 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней.

Последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000 рублей. Общая сумма произведенных выплат за период пользования кредитом составила 154 384 рубля 17 копеек.

Согласно данным о расчете задолженности, ее общая сумма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 62 871 рубль 96 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 56 478 рублей 61 копейка; иные комиссии 6 372 рубля 18 копеек; неустойка на просроченную ссуду 21 рубль 17 копеек.

Суд с данным расчетом задолженности согласен, расчёт произведён верно, размер задолженности обоснован и подтверждается материалами дела.

Иной расчёт ответчиком не представлен.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в границах административно-территориальной единицы «Пыталовский район» № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 971 рубль 96 копеек (из которых: просроченная ссудная задолженность 58 478 рублей 61 копейка, иные комиссии 6 372 рубля 18 копеек; неустойка на просроченную ссуду 21 рубль 17 копеек) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № в границах административно- территориальной единицы «Пыталовский район» от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный судебный приказ отменен на основании поступившего от ФИО1 заявления о его отмене.

Факта злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства по договору в соответствии с его условиями, не имеется, в связи с чем задолженность по кредитному договору в размере 62 871 рубль 96 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 00 копейки подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Псковской области код подразделения 600-022, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 871 рубль 96 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 56 478 рублей 61 копейка; иные комиссии 6 372 рубля 18 копеек; неустойка на просроченные проценты 21 рубль 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 66 871 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: И.В. Васильева

<данные изъяты>

Судья Пыталовского районного суда И.В. Васильева