Решение № 2-1823/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-1823/2019

Дело №2-1823 /2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года Елабужский городской суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Шигабиевой А.В.,

при секретаре Харловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО», ПАО «Сбербанк России» о взыскании страховой суммы, убытков и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, ФИО2 (далее по тексту истец) обратились в суд с иском к АО «НАСКО» (далее по тексту – ответчик) о взыскании страховой суммы, убытков и компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что после смерти Дата обезличена ФИО3, являющегося сыном истцов, ФИО6 принято наследство в виде однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ......, и долги по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена, заключенному с ПАО «Сбербанк России». 27.04. 2017 года между АО «НАСКО», в лице филиала в г.Елабуге, и ФИО3,Дата обезличена года рождения, заключен договор НСИ Номер обезличена страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. По условиям договора страхования выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору является ПАО «Сбербанк России», выгодоприобретателем 2-ой очереди является застрахованный, а в случае его смерти – наследники. Страховая сумма составляет 1000000 рублей, страховая премия – 2000 рублей, срок страхования с 00 часов Дата обезличена до 23.59 часов Дата обезличена. Несмотря на неоднократные обращения истцов о смерти ФИО3 к АО «НАСКО», в том числе Елабужскому филиалу, страховая выплата не была произведена. Просили суд признать действия ответчика – АО «НАСКО» незаконными, взыскать с АО «НАСКО» страховые выплаты в пользу ПАО «Сбербанк» в размере 1000000 рублей, истцам, являющимися наследниками в размере 130000 рублей, компенсацию морального вреда по 50000 рублей каждому, взыскать с ответчика штраф в размере 50% в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», судебные расходы в виде оплаты за услуги представителя – 15000 рублей, 1800 рублей – за оформление нотариально удостоверенной доверенности.

В судебном заседании ФИО1, ФИО2, их представитель ФИО4 исковые требования, предъявленные в части взысканий денежных средств, с учетом уточнений исковых требовании, заявленных в судебных заседаниях, состоявшихся Дата обезличена, Дата обезличена поддержали.

Представитель АО «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав истцов и их представителя, суд приходит к следующему.

Заочным решением Елабужского городского суда РТ от Дата обезличена был частично удовлетворен иск мастриковых С.И., Т.А. к АО «НАСКО» о взыскании денежных средств судебных расходов. На основании заявления АО «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» решение суда было отменено, дело слушанием возобновлено.

Из материалов дела следует, что приказом Банка России от Дата обезличена Номер обезличена у страховой организации Акционерного общества «Национальная страховая компания Татарстан» отозваны лицензии на осуществление страхования и перестрахования. Приказом Банка России от Дата обезличена №ОД-1091 назначена временная администрация АО «НАСКО» сроком на шесть месяцев. Приказом Банка России от Дата обезличена №ОД-1132 полномочия исполнительных органов АО «НАСКО» приостановлены. В настоящее время в качестве ответчика привлечен АО «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» (далее по тексту – ответчик).

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Из материалов дела следует, что Дата обезличена между АО «НАСКО» в лице филиала г.Елабуга и ФИО3 был заключен договор НСИ Номер обезличена от Дата обезличена страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, на условиях правил страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании. По условиям договора от Дата обезличена выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена является ПАО «Сбербанк России», выгодоприобретателем 2-ой очереди, в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди, является застрахованный, а в случае его смерти – наследники. Страховая сумма составляет 1000000 рублей, страховая премия – 2000 рублей, срок страхования с 00 часов 28.04.2017 года до 23.59 часов 27.04.2018 года.

Дата обезличена ФИО3 умер, его наследниками являются родители – ФИО1 и ФИО2, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от Дата обезличена. ФИО6 обратились с заявлением в АО «НАСКО» в лице директора Елабужского ТУ ФИО5, в заявлении от Дата обезличена просили дать письменный ответ, указав, что запрашиваемые страховой организацией документы были представлены Дата обезличена, первичное обращение было Дата обезличена. По заявлению истцов страховой организацией выгодоприобретателям страховая сумма не была выплачена.

Из постановления от Дата обезличена об отказе в возбуждении уголовного дела следует, что ФИО3, Дата обезличена года рождения, состоял на учете у врача-нарколога с Дата обезличена с диагнозом «пагубное употребление каннабиноидов». По результатам судебно-медицинской экспертизы трупа ФИО3(заключение эксперта Номер обезличена от Дата обезличена) причиной смерти ФИО3 явилась механическая асфикция, то есть закрытие отверстий рта и носа подушкой во время сна.

На основании ходатайства АО «НАСКО» определением Елабужского городского суда РТ от Дата обезличена по гражданскому делу Номер обезличена по иску ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «НАСКО», ПАО «Сбербанк России» о взыскании страховой суммы, убытков и компенсации морального вреда была назначена судебно-медицинская экспертиза, с поручением проведения экспертизы экспертам Республиканского Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан, с постановкой перед ними следующих вопросов:

что могло послужить причиной смерти в результате механической асфикции ФИО3, Дата обезличена года рождения, умершего Дата обезличена в данном случае;

могли ли послужить причиной смерти ФИО3, имеющиеся при жизни у него хронические заболевания, употребление наркотических средств;

могла ли смерть ФИО3 наступить при указанном положении тела, согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела, на животе, лицом вниз;

должен ли был ФИО3 начать двигаться от недостатка воздуха при алкогольном опьянении (наличия в крови 0,3%);

могли ли повлиять на двигательные процессы тела, наличие в организме наркотических препаратов растительного и синтетического происхождения, не указанных в реестре наркотических средств.

В заключении Номер обезличена экспертов в ответах на вопросы суда указано: причиной смерти ФИО3, Дата обезличена года рождения, явилась механическая асфикция от закрытия рта и носа; имеющиеся заболевания ФИО3 не являются причиной его смерти, при судебно-химической экспертизе у ФИО3 наркотических, психотропных, лекарственных веществ и спиртов не обнаружено, в связи с чем основания рассматривать вопрос о влиянии их на двигательные процессы не имеются; не обнаруженный в моче, обнаруженный в крови этиловый спирт в концентрации 0,28% свидетельствует об отсутствии влияния этилового спирта на организм.

Из имеющихся материалов дела, из заключения судебно-медицинской экспертизы следует, что смерть застрахованного ФИО3 не является следствием употребления наркотических, спиртосодержащих веществ, следовательно, имеется страховой случай.

Согласно справке, выданной Сбербанком России» о задолженности заемщика по состоянию на Дата обезличена, полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 976218,09 рублей. Следовательно, 976218,09 рублей с АО «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» должны быть взысканы в пользу ПАО «Сбербанк России», 23781,91 рублей (1000000руб.-976218,09руб.) - в пользу ФИО1, ФИО2

Согласно положениям статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Принимая во внимание обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что уклонение страховщика от надлежащего исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения не позволяет считать кредитные обязательства исполненными, а договор между банком и заемщиком прекращенным. В связи с изложенным, убытки, причиненные гражданину ввиду несвоевременного исполнения страховщиком своих обязательств, подлежат возмещению в порядке ст. 15 ГК РФ. Аналогичные разъяснения, даны в п. 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации 22.05.2013.

Из материалов дела следует, что наследниками ФИО3, в связи с несвоевременным перечислением денежных средств в пользу выгодоприобретателя 1, ПАО «Сбербанк России» выплачивались денежные средства по кредиту, оформленного на ФИО3, что подтверждается квитанциями: от Дата обезличена – 366,40 рублей, 1652,44 рубля, 6054,96 рублей, 5880337 рублей; Дата обезличена – 1580,27 рублей, 10377,58 рублей, 77500 рублей; Дата обезличена – 11000рублей, 9824,66 рублей, 1012,41 рублей: Дата обезличена – 9814,55 рублей, 1022,52 рубля, 475,93 рублей; Дата обезличена – 9492,64 рубля, 11000 рублей; Дата обезличена – 9488,09 рублей, 10000 рублей; Дата обезличена – 681,50 рублей, 6.42 рубля, 1,08 рублей;Дата обезличена – 9464,95 рублей, 1372,12 рублей, 15650,15 рублей; Дата обезличена – 10800 рублей, 9766,75 рублей, 1070,32 рубля; Дата обезличена – 1080,99 рублей, 9756,08 рублей, 10850 рублей. Всего – 276170,12 рублей.

Заявление о взыскании убытков включительно по январь 2019 года представителем истцов заявлено в судебном заседании Дата обезличена.

Суд считает, что уплаченные истцом после подачи заявления о страховом случае платежи по кредитному договору, являются убытками, возникшими вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства.

Из кредитного договора Номер обезличена от Дата обезличена, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, графика платежей следует, что ФИО3 кредит был получен на сумму 1000000 рублей, на время его смерти – на Дата обезличена задолженность составляла 997954,56 рублей. На Дата обезличена, согласно справке ПАО «Сбербанк России», полная задолженность по кредиту составляет 976218,09 рублей, тогда как наследниками погашено, согласно квитанциям, 276170,12 рублей, включая январь 2019 года выплаты составляет 254483,16 рублей. Следовательно, наследники погашали проценты и неустойки, начисленные кредитной организацией в связи с несвоевременным погашением кредитной задолженности. Суд считает, что указанная сумма является убытком и подлежит взысканию со страховой организации в лице временной администрации АО «НАСКО» в пользу истцов солидарно.

В соответствии с требованиями ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истцом подлежит взысканию компенсация морального вреда, причиненный несвоевременным перечислением страховой суммы, в размере по 10000 рублей каждому.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика – АО «НАСКО» в пользу истцов штраф по 10000 рублей в пользу каждого.

В связи с удовлетворением требований о взыскании материального и морального вреда с АО «НАСКО» требования истцов о взыскании требуемых сумм с ПАО «Сбербанк России» подлежат отклонению, доказательства, подтверждающие взыскание указанных сумм с ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании не добыты.

Из материалов дела следует, что претензия направлялась истцами в адрес АО «НАСКО», после отказа в удовлетворении требований ими было оформлено исковое заявление в суд, в связи с чем доводы представителя временной администрации АО «НАСКО» о не направлении претензии не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований истцов.

Согласно пункту 1ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пунктом 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что истцами за услуги представителя оплачены по договорам на оказание юридических услуг: от Дата обезличена 15000 рублей, 6000 рублей, за оформление нотариально удостоверенной доверенности 1800 рублей, всего 22800 рублей, суд считает, что указанная сумма должна быть взыскана с ответчика в пользу истцов.

Ходатайство о назначении судебно-медицинской экспертизы было заявлено АО «НАСКО», требования истцов о взыскании с ответчика денежной суммы подлежат удовлетворению, в связи с чем с АО «НАСКО» в лице временной администрации подлежит взысканию в пользу экспертного учреждения стоимость экспертизы в размере 31600 рублей.

В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с АО «НАСКО» в лице временной администрации подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета МО ...... в размере 14772,41 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1, ФИО2 к акционерному обществу «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» частично удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО»: в пользу ПАО «Сбербанк России» страховую сумму по договору страхования заемщика кредит ФИО3 от несчастных случаев и болезней НСИ Номер обезличена от Дата обезличена в размере 976218,09 рублей (девятьсот семьдесят шесть тысяч двести восемнадцать рублей 09 коп.), в пользу ФИО1 и ФИО2 солидарно 23781,91 рублей (двадцать три тысячи семьсот восемьдесят один рублей 91 коп.), компенсацию морального вреда по 10000 (десять тысяч) рублей каждому, штраф в размере по 10000 (десять тысяч) рублей, убытки – в размере 254483,16 рублей (двести пятьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят три рубля 16 коп.), судебные расходы – 22800 (двадцать две тысячи восемьсот) рублей.

В остальной части иска ФИО1, ФИО2, отказать.

Взыскать с АО «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» в пользу Республиканского Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан стоимость экспертизы в размере 31600 (тридцать одна тысяча шестьсот) рублей.

Взыскать с АО «НАСКО» в лице временной администрации АО «НАСКО» госпошлину в бюджет МО ...... в размере 14772,41 рублей (четырнадцать тысяч семьсот семьдесят два рубля 41 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца после принятия решения в окончательной форме через Елабужский городской суд РТ.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2019

Судья: