Решение № 2-101/2021 2-101/2021~М-20/2021 М-20/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-101/2021

УИД 28RS0008-01-2021-000050-69

Дело №2-101/2021


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

03 марта 2021 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО1 солидарно задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в размере 322453 руб. 90 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6424 руб. 54 коп., в обоснование требований указав, что 11 декабря 2013 года ФИО5 обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России. На основании указанного заявлений истец выдал ФИО5 кредитную карту <данные изъяты><Номер обезличен> с разрешённым лимитом кредита в размере 500000 рублей под 17,9% годовых, в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты лимит в одностороннем порядке был увеличен банком. С условиями договора держатель карты был согласен. ФИО5 обязалась ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа включительно в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа, которые указываются в отчёте, предоставляемом банком держателю карты. <Дата обезличена> заёмщик ФИО5 умерла, кредитные обязательства перестали исполняться. Ответчики являются потенциальными наследниками заёмщика. По состоянию на 10 ноября 2020 года задолженность по кредитной карте составляет 322453 руб. 90 коп., из них: просроченный основной долг – 263136 руб. 10 коп., просроченные проценты – 59317 руб. 80 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, с иском согласен.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщили, отзыв на иск не представили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Положения ч.2 ст.434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а ч.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Судом установлено, что 19 декабря 2013 года ФИО5 подала в ПАО Сбербанк России заявление на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> кредитная с лимитом кредита 500000 рублей.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту <Номер обезличен> с разрешённым лимитом кредита в размере 500000 рублей под 17,9% годовых, а также открыт счёт <Номер обезличен>.

Особенности выдачи и обслуживания карт Сбербанка России регулируются Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка.

Как следует из материалов дела, с Условиями договора, Тарифами Сбербанка России заёмщик была ознакомлена, обязалась их выполнять, о чём свидетельствует её подпись на заявлении на получение кредитной карты.

Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, была доведена до заёмщика в полном объёме.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, выдержкой из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ФИО5 был заключен договор путём присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с условиями заключенного договора заёмщик взяла на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа, указанной в отчёте, погашать кредит в размере обязательного платежа.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором. Образец подписи держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи) (п.1.3 Условий).

Согласно подп.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте (п.3.6 Условий)

В соответствие с подп.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Согласно подп.3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.

Денежные средства, поступающие на счёт карты, списываются Банком со счёта в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в следующей очерёдности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др, за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга и прочее.

Согласно подп.4.1.5 Условий, Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с подп.4.1.6 Условий, Держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Выдержкой из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам установлена процентная ставка за пользование кредитом по карте 17,9%, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8%.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление на получение кредитной карты, информация о полной стоимости кредита, условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, выдержка из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, отчёт по кредитной карте, извещение нотариусу, реестр почтовых отправлений.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитной карте на 10 ноября 2020 года составляет 322453 руб. 90 коп., из них: просроченный основной долг – 263136 руб. 10 коп., просроченные проценты – 59317 руб. 80 коп.

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным. Ответчиками расчёт задолженности не оспаривается.

Судом установлено, что заёмщик ФИО5 умерла <Дата обезличена>, что подтверждается свидетельством о её смерти <данные изъяты>.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО5, 08 апреля 2019 года с заявлением о принятии наследства обратился супруг умершей ФИО1

Дети умершей ФИО5 - ФИО7, ФИО8, ответчики ФИО2 и ФИО1 отказались от принятия наследства после смерти ФИО5 в пользу своего отца – ответчика ФИО1, что подтверждается их заявлениями, имеющимися в материалах наследственного дела.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчики ФИО2 и ФИО1 отказались от принятия наследства, открывшегося со смертью матери ФИО5 в пользу отца ФИО1, суд отказывает в удовлетворении требований к указанным ответчикам.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пп.58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать всё имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу умершей ФИО5 нотариусом Зейского нотариального ФИО3 супругу умершей - ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, на следующее наследственное имущество:

- свидетельство от 22 июня 2019 года на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;

- свидетельство от 21 декабря 2019 года на ? долю в праве на долю в уставном капитале ООО «<данные изъяты>».

Заёмщик ФИО5, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнила. Вместе с тем, поскольку ФИО5 умерла, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к её наследнику, принявшему наследство, ответчику ФИО1.

Согласно отчёту №376-19 об определении рыночной стоимости 50% доли в уставном капитале ООО «Горный» по состоянию на 01 декабря 2018 года, принадлежащей ФИО5, рыночная стоимость 50% доли в уставном капитале ООО «<данные изъяты>» составляет 637000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН от 14 февраля 2019 года кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на 01.12.2018 года составляет 3205823 руб. 44 коп.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 является в соответствии со ст.1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону, принял наследство после смерти супруги ФИО5, в связи с чем, суд считает, что ответчик является должником по вышеуказанному кредиту и несёт обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО5 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к нему наследственного имущества. При этом наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчик несёт обязанность и по уплате начисленных процентов по кредиту.

Сведений о предъявлении к ответчику иных требований за счёт наследственного имущества материалы дела не содержат.

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследниками наследственного имущества. Судом установлено, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточно для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследнику ФИО1 в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в размере 322453 руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг – 263136 руб. 10 коп., просроченные проценты – 59317 руб. 80 коп.

Кроме того, на основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной в сумме 6424 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк 328878 рублей 44 копейки, в том числе: задолженность по кредитной карте <данные изъяты><Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в сумме 322453 рубля 90 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6424 рубля 54 копейки.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий С.Н. Куприянова