Решение № 2-845/2017 2-845/2017~М-729/2017 М-729/2017 от 22 августа 2017 г. по делу № 2-845/2017

Дело № 2-845/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.

при секретаре Латыповой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

23 августа 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты № в сумме 75 811,39 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 474,34 руб.

Свои требования мотивировал тем, что истцом на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была выдана международная карта Сбербанка России. Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Держатель карты был ознакомлен с Условиями, Тарифами банка, памяткой держателя в день подачи заявления и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.1 Условий держатель карты обязан выполнять Условия и требования, изложенные в памятке держателя. В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0% годовых от суммы кредита. Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом тарифа банка определена неустойка в размере 38,0% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору заемщиком не выполнялись надлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение заемщиком не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по счету кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 811,39 руб., в том числе: 72 511,23 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 2 650,16 руб. – неустойка, 650 руб. - комиссия банка. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 474,34 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-68), исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по счету кредитной карты в сумме 75 762,39 руб., в том числе: 72 511,23 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 2 650,16 руб. – неустойка, 601 руб. - комиссия банка за годовое обслуживание карты. Представила письменные пояснения по иску (л.д. 127-129), которые поддержала в судебном заседании, указав, что на основании подписанного ФИО2 заявления и в соответствии с Условиями обслуживания кредитных карт ответчику ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная банковская карта. Для учета операций по которой банком на имя ФИО2 был открыт счет карты №. Срок действия карты был установлен до мая 2014 года. Данная карта была вручена ФИО2 в отделении банка под роспись. В связи с истечением срока действия кредитной карты в мае 2014 года, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была перевыпущена кредитная карта, выдана новая VISA № со сроком действия до апреля 2017 года. Выдача ФИО2 кредитных карт подтверждается соответствующими мемориальными ордерами. Считает, что между банком и ФИО2 был заключен договор о выпуске и обслуживания кредитной банковской карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с которыми ответчик был ознакомлен.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, пояснила, что ее доверитель ФИО5 никогда в ПАО «Сбербанк России» не получал кредитной банковской карты, поэтому у ответчика не возникли обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просила в иске отказать полностью за необоснованностью.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, материалов личного досье держателя кредитной карты ФИО2 (л.д. 130-135), ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» Кемеровское отделение № с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России VISA, в рамках которого просил выпустить карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит в сумме 56 000 руб. и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 132). В заявлении ФИО2 указал свои анкетные данные (место жительства и место работы, ежемесячный доход, состав семьи, наличие иждивенцев и т.п.), и в подтверждение предоставил копию паспорта серии <...>, выданный ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 133).

На основании указанного заявления Банк выпустил на имя ответчика карту VISA № с лимитом кредита 56 000 руб., тем самым акцептовал оферту ответчика, заключив с ним в простой письменной форме кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты VISA №.

Ответчик ФИО2 в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы СБ РФ, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие Банка и Держателя при пропуске платежей, права и обязанности сторон Договора, прочие положения.

Как следует из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69), ФИО2 предъявлении документа удостоверяющего личность (паспорт <...>, выданный ДД.ММ.ГГГГ) получил в отделении ПАО «Сбербанк России» № под роспись кредитную карту VISA № со сроком действия до мая 2014 года с расчетным счетом №.

В связи с изложенным, суд убежден, что между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО2 возникли кредитные правоотношения, основанные на Условиях о выпуске и обслуживании кредитной карты Сберегательного банка России (л.д. 20-21).

Согласно п. 4.1.3 Условий Держатель ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

В соответствии с п. 5.2.9 банк осуществляет перевыпуск карты по истечение срока ее действия.

В соответствии с Тарифами Банка, а также согласно информации о полной стоимости кредита (л.д. 134), плата за пользование кредитом по счету предоставленной Держателю кредитной карты в российских рублях составила 19% годовых от суммы задолженности по кредиту.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в отделении ПАО «Сбербанк России» № по предъявлении документа удостоверяющего личность (паспорт <...>) была выдана на руки под роспись кредитная карта VISA № со сроком действия до апреля 2017 года с установленным лимитом 75 000 руб.

Таким образом, доводы представителя ответчика о том, что ФИО2 не получал в ПАО «Сбербанк России» кредитные карты опровергаются полностью исследованными в судебном заседании доказательствами в их совокупности.

Согласно расчёту задолженности по кредитной карте ФИО2 № (л.д 136-184), ежемесячных отчетов по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-19), ответчик ФИО2 в нарушение принятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей и уплате процентов по карте, осуществлял уплату в счет погашения основного долга, начисленных процентов и комиссию за обслуживание кредитной карты нерегулярно и в неполном объеме, то есть с нарушениями установленного Условиями порядка оплаты по карте минимального платежа, предусмотренного тарифами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 по счету кредитной карты № составляет 75 762,39 руб., в том числе: 72 511,23 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 2 650,16 руб. – неустойка, 601 руб. - комиссия банка за годовое обслуживание карты.

В соответствии с пунктами 4.1.5, 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем Условий Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Держатель обязуется досрочно ее погасить.

Судом установлено, что ФИО2 ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по счёту кредитной карты VISA № по возврату предоставленных в кредит денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, платежи в погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и обслуживание счёта производились им нерегулярно и не в полном объеме.

Таким образом, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью, взыскивает в его пользу с ФИО2 задолженность по счёту кредитной карты VISA № в сумме 75 762,39 руб., в том числе: 72 511,23 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 2 650,16 руб. – неустойка, 601 руб. - комиссия банка за годовое обслуживание карты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 474,34 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 15, 16).

В связи с тем, что представитель истца в судебном заседании снизил размер исковых требований до 75 762,39 руб., данные требования судом удовлетворены полностью, поэтому суд на основании ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 2 472,87 руб. исходя из цены иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (ИНН <***>, адрес: 117997, <адрес>) задолженность по счету кредитной карты № в сумме 75 762,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 472,87 руб., а всего в сумме 78 235,26 руб. (семьдесят восемь тысяч двести тридцать пять рублей 26 копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле №–845/2017 Центрального районного суда <адрес>