Решение № 2-901/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-901/2020

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г.Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

при помощнике Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с И.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с 02.04.2013г. по 29.06.2017г. в размере ? образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 44 846,90 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 179 387,58 руб.) – сумму основного долга, ? образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 31 602 руб. 61 коп. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 126 410, 43 руб.) – сумму неуплаченных процентов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины 2 493 руб. 48 коп.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении Должнику кредита в сумме 208000,00 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личногопотребления, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако Должник в нарушение условий Кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на правоосуществления банковской деятельности. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц <данные изъяты>» на основанииправопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - Договор Цессии). На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 179387,58 руб., а сумма процентов за пользование кредитом - 126410,43 руб., что подтверждается приложением № к Договору Цессии.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

Представитель истца <данные изъяты> в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате судебного разбирательства, представитель истца просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик И.Н. в судебном заседании требования истца не признала, указала, что истцом пропущен срок на подачу искового заявления в связи со следующим. Кредитный договор №S051/400153 между <данные изъяты> и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Республики Алтай. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен последний платеж по данному кредиту, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С сентября 2014 г. платежи по кредиту не производились в связи с тяжелым материальным положением. Она пыталась выровнять свой график, но сумма основного долга не уменьшалась, в связи большой процентной ставки. <данные изъяты> в <адрес> не находится. Ближайший филиал находился в <адрес> края. Ответчик не однократно просила банк, изменить условия кредитного договора, на что банк не согласился. Летом, в октябре 2014 г. ответчик ездила в филиал Банка в <адрес>, где её заявление на реструктуризацию не приняли.

<данные изъяты> является юридическим лицом, основной деятельностью Истца является, деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации, в том числе ведет деятельность в области права.

ДД.ММ.ГГГГ приобретая право требования у Банка по данному кредитному договору, Истец знал и не мог не знать, что в сентябре 2017 г. истекает срок на подачу искового заявления.

Однако, заявление на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору в суд Истцом подано лишь летом 2018 года, т.е. после истечения срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850, ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитование счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении Должнику кредита в сумме 208000,00 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личногопотребления, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в согласованном размере, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 8 570 руб. в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с выпиской по счету на имя ответчика, платежи с 12.09.2014г. по кредитному договору ею не вносятся.

Задолженность ответчика по Договору составляет: 179 387,58 руб. – основной долг, 126 410, 43 руб. – проценты.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа и 19.06.2018г. выдан судебный приказ, который 10.06.2019г. был отменен.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, предусмотренным графиком погашения кредита, подлежащим уплате до 03.06.2015г. включительно.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании ? образовавшейся задолженности за период с 02.04.2013г. по 29.06.2017г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности за период с 02.04.2013г. по 03.06.2015г. в части взыскания процентов.

Задолженность за указанный период составляет более ? образовавшейся части суммы задолженности в размере 31 602 руб. 61 коп. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 126 410, 43 руб.) – суммы неуплаченных процентов.

Так, согласно расчета суммы задолженности, который не оспаривался ответчиком в ходе судебного разбирательства, за период с 06.05.2013г. по 12.09.2014г. ответчиком уплачено основного долга 28 612 руб. 42 коп., за период с 06.05.2013г. по 03.06.2015г. (в пределах срока исковой давности) подлежало уплате основного долга 52 076 руб. 54 коп., разница составит 23 464 руб. 12 коп.; за указанный же период ответчиком оплачено процентов 95 861 руб. 58 коп., подлежало уплате процентов 144 193 руб. 81 коп., разница составит 48 332 руб. 23 коп.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании ? образовавшейся на данный момент части суммы задолженности в размере 31 602 руб. 61 коп. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 126 410, 43 руб.) – суммы неуплаченных процентов, не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда г. Новосибирска,

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу «_____» ___________ 2020г.

Судья Мяленко М.Н.

Помощник судьи Гнездилова О.А.